第121题 个人理财业务的相关主体包括(　)。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.监管机构

　　E.政府职能部门

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　第122题 导致金融产品系统性风险的因素包括(　)。

　　A.经济周期

　　B.交易对手信用状况

　　C.金融市场发展状况

　　D.道德因素

　　E.政治危机

　　正确答案:A,C,E

　　解析： 交易对手信用状况和道德因素属于非系统风险，不会使整个市场都受之影响。

　　第123题 以下对货币市场基金的论述正确的有(　)。

　　A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

　　D.货币市场基金的风险要比银行存款高

　　E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

　　正确答案:A,C,D,E

　　解析： 货币市场基金(Money Market Fund，MMF)是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限l20天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。

　　第124题 按照交易标的物的不同，金融市场划分为(　)。

　　A.资本市场

　　B.货币市场

　　C.金融衍生品市场和外汇市场

　　D.黄金及其他投资品市场

　　E.保险市场

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 按照交易标的物的不同，金融市场戈ll分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

　　第125题 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自(　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.信用风险

　　D.流动性风险

　　E.系统性风险

　　正确答案:A,B,D

　　解析： 投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动，N.u-t.险和汇率风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化;汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍;流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。因此，A、B、D项正确。信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一;系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。

　　第126题 商业银行开展个人理财业务有(　)等情形的，银行业监督管理机构可依据《银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： E项的行为应由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

　　第127题 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有(　)。

　　A.客户的年龄

　　B.客户的受教育程度

　　C.客户的风险偏好

　　D.客户的风险认知度

　　E.客户的实际风险承受能力

　　正确答案:C,D,E

　　解析： 风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

　　第128题 理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤有(　)。

　　A.确定保险标的

　　B.选定保险产品

　　C.确定保险金额

　　D.明确保险期限

　　E.检验保险方案

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析： 制定保险规划的主要步骤是：确定保险标的，选定保险产品，确定保险金额，明确保险期限。

　　第129题 投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的有(　)。

　　A.投资规划是为了实现减少支出

　　B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标

　　C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

　　D.投资规划是为了实现风险转移

　　E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

　　正确答案:B,C,E

　　解析： 投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标，不能实现风险转移，也不是为了减少支出。

　　第130题 针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在(　)等方面。

　　A.设立理财产品的内部监督部门和审计部门

　　B.合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额

　　C.进行综合理财服务和理财计划的风险提示

　　D.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

　　E.采用多重指标管理市场风险限额

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析： 略。

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