2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真!

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　　第1题

　　由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为( )。

　　A.初级信息

　　B.政策信息

　　C.次级信息

　　D.财务信息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为次级信息。

　　第2题

　　证券投资基金的收益不包括( )。

　　A.红利收入

　　B.债券利息

　　C.证券买卖差价

　　D.金融政策补贴

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价。(2)红利收入。(3)债券利息。(4)存款利息收入。

　　第3题

　　基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金( )的特点。

　　A.集合理财、专业管理

　　B.利益共享、风险共担

　　C.组合投资、分散投资

　　D.严格监管、信息透明

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金组合投资、分散投资的特点。

　　第4题

　　个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种( )、综合化的服务活动。

　　A.特殊化

　　B.专业化

　　C.个性化

　　D.大众化

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　第5题

　　孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为( )。

　　A.16.95%

　　B.18%

　　C.18.81%

　　D.19.25%

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]有效年利率的计算公式为：EAR=-1=19.25%，孙先生投资的有效年利率为19.25%。

　　第6题

　　退休规划的最大影响因素不包括( )。

　　A.投资报酬率

　　B.通货膨胀率

　　C.政策因素

　　D.工资薪金收入增长率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资报酬率。

　　第7题

　　下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。

　　A.投资

　　B.住房贷款

　　C.银行信用卡支出

　　D.公共事业费用

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别。BCD三项属于个人资产负债表中的负债项目。

　　第8题

　　进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和( )。

　　A.基金理财账户

　　B.基金TA账户

　　C.基金FOF账户

　　D.基金信息账户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。

　　第9题

　　在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。

　　A.市场风险

　　B.法律风险

　　C.政策风险

　　D.流动性风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]理财产品的市场风险表现为：如果在理财期间市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。流动性风险表现为投资者没有提前终止权。

　　第10题

　　下列关于金融市场的表述错误的是( )。

　　A.是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

　　B.包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制

　　C.是金融资产进行交易的有形场所

　　D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]C项错误，应为金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

　　第11题

　　目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。

　　A.东京同业拆放利率

　　B.纽约同业拆放利率

　　C.伦敦银行同业拆放利率

　　D.香港同业拆放利率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

　　第12题

　　人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为( )。

　　A.自知道或应当知道保险事故发生之日起五年

　　B.自知道或应当知道保险事故发生之日起两年

　　C.自保险事故发生之日起五年

　　D.自保险事故发生之日起两年

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之曰起计算。

　　第13题

　　下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是( )。

　　A.收入型基金

　　B.公司型基金

　　C.契约型基金

　　D.成长型基金

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　第14题

　　根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列( )不属于三种类型之一。

　　A.风险淡漠型

　　B.风险中立型

　　C.风险厌恶型

　　D.风险偏爱型

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

　　第15题

　　李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为( )。

　　A.信托

　　B.委托

　　C.行纪

　　D.代理

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]《民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。题目中李某的父母与李某之间属于代理关系。

　　第16题

　　在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售( )基本原则。

　　A.客观性

　　B.适用性

　　C.服务性

　　D.流动性

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]银行代理理财产品销售基本原则包括适用性原则和客观性原则，题干内容属于其适用性原则。

　　第17题

　　下列( )不属于短期政府债券的特点。

　　A.收入免税

　　B.交易成本低

　　C.违约风险小

　　D.不记名

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　第18题

　　负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是( )。

　　A.国家财政部

　　B.外汇管理局

　　C.中国银监会

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

　　第19题

　　理财产品销售过程是客户需求满足的过程，( )是产品销售的关键。

　　A.多重性

　　B.效率性

　　C.适合性

　　D.谨慎性

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售。

　　第20题

　　银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列( )的要求。

　　A.内幕交易

　　B.信息披露

　　C.熟知业务

　　D.信息保密

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]信息保密是银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

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