第21题

　　理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

　　第22题

　　银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。

　　A.产品发行渠道信息

　　B.产品特征信息

　　C.产品开发主体信息

　　D.产品目标客户信息

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

　　第23题

　　理财顾问服务的特点不包括( )。

　　A.长期性

　　B.制度性

　　C.规范性

　　D.综合性

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]理财顾问服务的特点包括：(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)制度性。(5)长期性。

　　第24题

　　某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为( )元。

　　A.402.16

　　B.362.95

　　C.400

　　D.403.29

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]实际理财天数=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理财收益：理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000元×4%×184/365=403.29元。

　　第25题

　　商业银行调查的信息不包括( )。

　　A.客户群对理财产品需求规模的预估

　　B.客户群对理财产品操作性的要求

　　C.客户群风险整体承受能力

　　D.客户群对理财产品收益率的要求

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

　　第26题

　　境外主要股票价格指数不包括( )。

　　A.日经225股价指数

　　B.上证50指数

　　C.标准普尔股票价格指数

　　D.道琼斯股票价格平均指数

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、纳斯达克综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。

　　第27题

　　下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是( )。

　　A.公平竞争

　　B.规避监管

　　C.诚实信用

　　D.保护商业秘密和隐私

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是：(1)诚实信用。(2)守法合规。(3)专业胜任。(4)勤勉尽职。(5)保护商业秘密和隐私。(6)公平竞争。(7)职业形象。

　　第28题

　　下列违反了“公平竞争”要求的是( )。

　　A.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

　　B.某从业人员在工作中经常打私人电话

　　C.某从业人员将客户资料私自外泄

　　D.某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]B项违反了“勤勉尽职”的要求;C项违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求;D项目违反了“守法合规”的要求。

　　第29题

　　下列不属于财产保险的是( )。

　　A.信用保险

　　B.责任保险

　　C.健康保险

　　D.物质财产保险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险，包括物质财产保险、责任保险、保证保险和信用保险。

　　第30题

　　下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是( )。

　　A.国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险

　　B.商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性

　　C.股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险

　　D.利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：(1)信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。(2)利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。(3)汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。(4)股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。(5)商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。A项不属于理财产品按基础资产划分的类型。

　　第31题

　　评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A.最低收益率

　　B.最高收益率

　　C.估计收益率

　　D.超额收益率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率。

　　第32题

　　金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列( )。

　　A.>99.98%

　　B.>99.99%

　　C.>99.9%

　　D.>99.5%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

　　第33题

　　商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的( )。

　　A.负债业务

　　B.存款业务

　　C.资产业务

　　D.中间业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。

　　第34题

　　时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。

　　A.时间越长，货币时间价值越明显

　　B.时间越长，货币时间价值越不明显

　　C.时间越短，货币时间价值越明显

　　D.时间越短，货币时间价值不变

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

　　第35题

　　投资者教育最主要的实施主体是( )。

　　A.商业银行

　　B.董事会

　　C.监管机构

　　D.行业协会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。

　　第36题

　　货币时间价值的影响因素不包括( )。

　　A.收益率或通货膨胀率

　　B.时间

　　C.单利与复利

　　D.标准差

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]货币时间价值的影响因素包括：(1)时间。(2)收益率或通货膨胀率。(3)单利与复利。

　　第37题

　　对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是( )。

　　A.收益

　　B.效益

　　C.利率

　　D.通货膨胀率

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。

　　第38题

　　下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是( )。

　　A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　C.挪用单独管理的客户资产的

　　D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　第39题

　　下列( )不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。

　　A.购房型

　　B.以事业为中心型

　　C.后享受型

　　D.先享受型

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。

　　第40题

　　下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是( )。

　　A.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录

　　C.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

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