第41题

　　下列不属于税收规划基本内容的是( )。

　　A.减税规划

　　B.节税规划

　　C.转嫁规划

　　D.避税规划

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]税收规划的基本内容包括：(1)避税规划。(2)节税规划。(3)转嫁规划。

　　第42题

　　房地产的投资方式不包括( )。

　　A.房地产信托

　　B.房地产租赁

　　C.房地产购买

　　D.房地产抵押

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

　　第43题

　　下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是( )。

　　A.弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场

　　B.弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场

　　C.强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场

　　D.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]市场有效的三个层次之间的关系是：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。

　　第44题

　　( )年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

　　A.1999

　　B.2001

　　C.2002

　　D.2008

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]2002年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。由于当时的个人投资产品种类少、收益低，银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。

　　第45题

　　银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。

　　A.诚实信用

　　B.勤奋尽职

　　C.专业奉献

　　D.品行优良

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]银行业从业人员应当以高标准的职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

　　第46题

　　下列不属于商业银行中的负债业务的是( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放贷款

　　C.发放金融债券

　　D.从事同业拆借

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。

　　第47题

　　商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的( )。

　　A.专业性

　　B.监管性

　　C.独立性

　　D.客观性

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

　　第48题

　　银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。

　　A.10

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

　　第49题

　　黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为( )元。

　　A.22800

　　B.25000

　　C.39800

　　D.38508

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=C0×=20000元×=39800元，黄阿姨投资5年后的终值为39800元。

　　第50题

　　在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是( )。

　　A.商业银行和个人客户

　　B.商业银行和政府部门

　　C.商业银行和企业单位

　　D.商业银行和行政机关

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是商业银行和个人客户。

　　第51题

　　保险规划的主要步骤不包括( )。

　　A.确认保险合同

　　B.明确保险期限

　　C.选定保险产品

　　D.确定保险金额

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]保险规划的主要步骤包括：(1)确定保险标的。(2)选定保险产品。(3)确定保险金额。(4)明确保险期限。

　　第52题

　　国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如B银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行( )提示。

　　A.流动性风险和再投资风险

　　B.利率风险和流动性风险

　　C.汇率风险和利率风险

　　D.汇率风险和信用风险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化，而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险，同时债券理财产品到期一次归还本金和收益，不存在再投资风险。

　　第53题

　　税收规划最基本的原则是( )，这是由税法的税收法定原则决定的。

　　A.综合性原则

　　B.规划性原则

　　C.目的性原则

　　D.合法性原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

　　第54题

　　商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

　　A.3

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

　　第55题

　　银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。

　　A.理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄

　　B.私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务

　　C.私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

　　D.财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

　　第56题

　　《商业银行法》规定的经营活动中的“三性”原则不包括( )。

　　A.效益性原则

　　B.安全性原则

　　C.流动性原则

　　D.效率性原则

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]商业银行在经营活动中的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

　　第57题

　　在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　A.十万元

　　B.三十万元

　　C.三万美元

　　D.五万美元

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》的第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值五万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　第58题

　　商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )。

　　A.顾问性质

　　B.受托性质

　　C.管理性质

　　D.规划性质

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　第59题

　　银行个人理财业务的宏观经济政策不包括( )。

　　A.税收政策

　　B.货币政策

　　C.保险政策

　　D.收入分配政策

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]银行个人理财业务的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策。

　　第60题

　　( )是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。

　　A.随机调整

　　B.随机漫步

　　C.随机变化

　　D.规律游走

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。有时这种随机性被错误地解读为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。

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