第61题

　　当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是( )。

　　A.增加本币储蓄配置

　　B.增加股票配置

　　C.减少外汇配置

　　D.减少股票配置

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]当预期未来本币升值时，个人理财策略调整的思路是增加本币储蓄配置，增加股票配置，减少外汇配置。

　　第62题

　　财产险是目前各家银行大力发展的险种，下列不属于财产险的是( )。

　　A.企业财产保险

　　B.投连险

　　C.房贷险

　　D.家庭财产险

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]财产险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。

　　第63题

　　根据《个人所得税法》的相关规定，在中国境内无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得应缴纳个人所得税。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]《个人所得税法》第一条规定：“在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。”

　　第64题

　　保险的相关要素不包括( )。

　　A.投保人

　　B.手续费

　　C.受益人

　　D.保险合同

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]保险的相关要素包括：(1)保险合同。(2)投保人。(3)保险人。(4)保险费。(5)保险标的。(6)被保险人。(7)受益人。(8)保险金额。

　　第65题

　　信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于______，贷款的信用风险完全由______承担。( )

　　A.表外业务;银行

　　B.表内业务;信托公司

　　C.表外业务;投资者

　　D.表内业务;银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。

　　第66题

　　期货交易的主要制度不包括( )。

　　A.持仓限额制度

　　B.强行平仓制度

　　C.每日结算制度

　　D.会员报告制度

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]期货交易的主要制度主要包括：(1)保证金制度。(2)每日结算制度。(3)持仓限额制度。(4)大户报告制度。(5)强行平仓制度。

　　第67题

　　以下不属于中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项是( )。

　　A.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

　　B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况

　　C.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况

　　D.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项包括：(1)商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况。(2)商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等。(3)商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。

　　第68题

　　商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )。

　　A.目标规划

　　B.理财计划

　　C.理财咨询

　　D.综合理财服务

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

　　第69题

　　王先生购买3万元某债券，该债券利率为11%，他一年后将会得到( )元。

　　A.26700

　　B.30000

　　C.31000

　　D.33300

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]王先生购买3万元某债券，该债券利率为11%，一年后将会得到：FV=30000元×(1+11%)=33300元。

　　第70题

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A.5千

　　B.1万

　　C.1.5万

　　D.2万

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　第71题

　　下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。

　　A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险

　　B.流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些

　　C.违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失

　　D.延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。

　　第72题

　　个人理财在国外的发展过程中，通常认为( )是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。

　　A.20世纪80年代

　　B.20世纪90年代

　　C.20世纪60年代到80年代

　　D.20世纪80年代到90年代

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]个人理财在国外的发展中，通常认为20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。

　　第73题

　　银行的基金代销流程不包括( )。

　　A.基金转换

　　B.基金开户

　　C.基金申购

　　D.基金投资建议

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行的基金代销流程包括：基金开户、认购、申购、赎回、转换和分红。

　　第74题

　　下列( )不属于组合投资类理财产品的优点。

　　A.扩大了资金运用范围

　　B.信息透明度高

　　C.产品期限覆盖面广

　　D.发行主体有充分的主动管理能力

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]组合投资类理财产品的优势主要在于：(1)产品期限覆盖面广。(2)突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户的收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力。B项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。

　　第75题

　　下列关于债券市场的功能表述错误的是( )。

　　A.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　B.债券市场能够反映企业经营实力和发展前景

　　C.债券市场是债券流通和变现的场所

　　D.债券市场是聚集资金的重要场所

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]债券市场的功能有：(1)债券市场是债券流通和变现的场所。(2)债券市场是聚集资金的重要场所。(3)债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。(4)债券是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

　　第76题

　　为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是( )。

　　A.信用卡账户

　　B.定期投资账户

　　C.扣款账户

　　D.活期储蓄账户

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户包括：(1)定期投资账户。(2)扣款账户。(3)信用卡账户。

　　第77题

　　下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是( )。

　　A.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　C.代理人可以以个人的名义实施代理行为

　　D.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。个人理财中民事代理的特征：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　第78题

　　个人理财过程中的步骤不包括( )。

　　A.制订个人理财服务内容

　　B.评估理财环境和个人条件

　　C.制定个人理财目标

　　D.监控执行进度和再评估

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]个人理财过程大致可分为：(1)评估理财环境和个人条件。(2)制定个人理财目标。(3)制订个人理财规划。(4)执行个人理财规划。(5)监控执行进度和再评估。

　　第79题

　　现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。

　　A.A·安多

　　B.迈克尔·波特

　　C.F·莫迪利安尼

　　D.哈里·马柯维茨

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]现代资产组合理论是由美国经济学家哈里·马柯维茨提出的。1952年，哈里·马柯维茨在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现代投资组合理论。

　　第80题

　　《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经( )审查批准。

　　A.商业银行银行业监督管理机构

　　B.国务院银行业监督管理机构

　　C.国际银行业监督管理机构

　　D.中国银行业监督管理协会

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]《商业银行法》第十一条规定：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

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