二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　影响风险承受能力的因素有( )。

　　A 年龄

　　B 收入、职业和财富规模

　　C 资金的投资期限

　　D 主观风险偏好

　　E 理财目标的弹性

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素。

　　第2题

　　当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括( )。

　　A 股票减少配置

　　B 基金和房产减少配置

　　C 外汇增加配置

　　D 本币储蓄增加配置

　　E 债券和股票减少配置

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]当预期未来利率水平上升时，个人理财的策略是本币储蓄增加配置;基金和房产减少配置;债券和股票减少配置;股票和外汇减少配置。

　　第3题

　　下列( )从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

　　A 会计师事务所

　　B 财务顾问机构

　　C 资产评估机构

　　D 投资咨询机构

　　E 资信评级机构

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。

　　第4题

　　现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于( )。

　　A 满足计划外消费的需求

　　B 满足未来消费的需求

　　C 满足日常的、周期性支出的需求

　　D 满足应急资金的需求

　　E 满足财富积累与投资获利的需求

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。

　　第5题

　　《民法通则》规定，法人应当具备( )条件。

　　A 诚实守信

　　B 依法成立

　　C 能够独立承担民事责任

　　D 有自己的名称、组织机构和场所

　　E 有必要的财产或者经费

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　第6题

　　系统性风险包括( )。

　　A 购买力风险

　　B 市场风险

　　C 利率风险

　　D 财务风险

　　E 政策风险

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]系统性风险具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等，D项财务风险属于非系统性风险。

　　第7题

　　按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。

　　A 理财计划

　　B 专业化服务

　　C 私人银行业务

　　D 对公银行业务

　　E 执行理财计划

　　【正确答案】：A,C

　　[答案解析]按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。

　　第8题

　　理财顾问业务的流程包括( )。

　　A 财务规划

　　B 客户财务分析

　　C 收集客户信息

　　D 投资组合

　　E 绩效评估

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除了ABCDE项，理财顾问业务的流程还包括实施计划和客户财务目标分析与确认。

　　第9题

　　《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了( )。

　　A 政府信托

　　B 公益信托

　　C 艺术信托

　　D 民事信托

　　E 营业信托

　　【正确答案】：B,D,E

　　[答案解析]《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。

　　第10题

　　客户的风险特征构成包括( )。

　　A 风险判断力

　　B 风险预估

　　C 风险偏好

　　D 风险认知度

　　E 实际风险承受能力

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。

　　第11题

　　有下列( )情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。

　　A 损害社会公共利益

　　B 以合法形式掩盖非法目的

　　C 违反法律、行政法规的强制性规定

　　D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　E 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　第12题

　　银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有( )。

　　A 礼貌服务

　　B 风险提示

　　C 礼物收送

　　D 互相信任

　　E 娱乐及便利

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]从业人员与客户关系协调处理原则包括：(1)了解客户。(2)礼貌服务。(3)公平对待。(4)风险提示。(5)利益冲突。(6)礼物收送。(7)娱乐及便利。(8)客户投诉。

　　第13题

　　以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有( )。

　　A 为客户保守秘密是一项最基本的职业操守

　　B 保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的

　　C 从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性

　　E 从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]保守秘密和隐私的要求，在国外是非常严格的，银行业从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守;但在国内，很多从业人员不够重视，无意识甚至有意识地造成客户信息和隐私外泄的情况时有发生，导致客户难以信任银行，不愿意全面提供相关资料，进而使得银行无法提供适合的理财方案。

　　第14题

　　通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。

　　A 1年

　　B 半年

　　C 7天

　　D 3个月

　　E 1个月

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有：隔夜(两个工作日)、7天、1个月、3个月、6个月和1年，超过1年以上的长期利率，则视对方的资信、信贷的金额和期限等情况另定。

　　第15题

　　银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括( )。

　　A 银行交易记录

　　B 资产负债表

　　C 个人信息表

　　D 近期大笔消费账单

　　E 现金流量表

　　【正确答案】：B,E

　　[答案解析]银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。

　　第16题

　　宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。

　　A 针对性

　　B 全面性

　　C 复杂性

　　D 持续性

　　E 综合性

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析]宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

　　第17题

　　短期政府债券的特征包括( )。

　　A 金额较大

　　B 收入免税

　　C 流动性强

　　D 违约风险小

　　E 交易成本高

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　第18题

　　个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。

　　A 有助于创造更大的利润

　　B 有助于更有效地利用财务资源

　　C 有助于找到解决这些问题的方法

　　D 有助于更好地控制资金管理成本

　　E 有助于发现个人消费方式上的潜在问题

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析]个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下帮助：(1)有助于发现个人消费方式上的潜在问题。(2)有助于找到解决这些问题的方法。(3)有助于更有效地利用财务资源。

　　第19题

　　信托的当事人包括( )。

　　A 委托人

　　B 受理人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　E 管理人

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的当事人包括委托人、受托人、受益人。

　　第20题

　　银行理财产品要素所包含的信息包括( )。

　　A 产品质量信息

　　B 产品质量特征

　　C 产品特征信息

　　D 产品开发主体信息

　　E 产品目标客户信息

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析]银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体;产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等;产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

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