第21题

　　金融期权的要素包括( )。

　　A 到期日

　　B 期权费

　　C 执行价格

　　D 基础资产

　　E 期权的买方

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]金融期权的要素包括：(1)基础资产。(2)期权的买方。(3)期权的卖方。(4)执行价格。(5)到期日。(6)期权费。

　　第22题

　　在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括( )。

　　A 客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

　　B 风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

　　C 对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认

　　D 客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

　　E 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。

　　第23题

　　投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于( )等波动的不确定性而造成损失的风险。

　　A 利率

　　B 汇率

　　C 政策

　　D 股票价格

　　E 商品价格

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险，市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。

　　第24题

　　教育规划可以包括( )。

　　A 老年人教育规划

　　B 教育应急规划

　　C 个人教育投资规划

　　D 家庭教育规划

　　E 子女教育规划

　　【正确答案】：C,E

　　[答案解析]教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　第25题

　　下列( )是生命周期理论的共同创建者。

　　A 罗斯托

　　B A·安多

　　C F·莫迪利安尼

　　D 哈里·马柯维茨

　　E R·布伦博格

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析]生命周期理论是由F·莫迪利安尼、R·布伦博格和A·安多共同创建的。

　　第26题

　　金融市场的中介大体分为( )。

　　A 融资中介

　　B 评估中介

　　C 服务中介

　　D 规划中介

　　E 交易中介

　　【正确答案】：C,E

　　[答案解析]金融市场的中介在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

　　第27题

　　违约责任的承担形式主要有( )。

　　A 强制履行

　　B 定金责任

　　C 赔偿损失

　　D 违约金责任

　　E 采取补救措施

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。

　　第28题

　　影响房地产价格的因素很多，主要有( )。

　　A 自然因素

　　B 社会因素

　　C 行政因素

　　D 经济因素

　　E 通货膨胀

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]影响房地产价格的因素很多，主要有：(1)行政因素。(2)社会因素。(3)经济因素。(4)自然因素。

　　第29题

　　下列属于私募理财产品投资范围的是( )。

　　A ETF

　　B 股票

　　C 权证

　　D 债券

　　E 债券回购

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]私募理财产品的投资范围包括股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型LOF与ETF等。

　　第30题

　　银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括( )。

　　A 政治、法律与政策环境

　　B 经济环境

　　C 社会环境

　　D 技术环境

　　E 金融市场开放程度

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，这些因素通过各自渠道直接或间接影响到个人理财业务的发展。

　　第31题

　　按照投资对象不同，基金可以分为( )。

　　A 混合型基金

　　B 股票型基金

　　C 货币市场基金

　　D 债券型基金

　　E 平衡型基金

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

　　第32题

　　根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )等。

　　A 期货挂钩类

　　B 利率/债券挂钩类

　　C 外汇挂钩类

　　D 商品挂钩类

　　E 股票挂钩类

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根据挂钩资产的属性分类，结构性理财产品可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

　　第33题

　　商业银行个人理财业务的政策监管包括( )。

　　A 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

　　B 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

　　C 商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

　　D 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

　　E 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析]除了选项ABD外，商业银行个人理财业务的政策监管还包括：(1)商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行应妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，并妥善保存客户资料和其他文件资料。(2)商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。(3)商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户;除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。(4)商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。

　　第34题

　　《商业银行法》中规定，在经营活动中要坚持( )。

　　A 公平竞争原则

　　B 依法经营原则

　　C 严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则

　　D 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

　　E 业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活动中要坚持以下原则：(1)“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。(2)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。(3)保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。(4)公平竞争原则。(5)依法经营，不得损害社会公益的原则。(6)严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

　　第35题

　　债券投资的风险因素包括( )。

　　A 赎回风险

　　B 通货膨胀风险

　　C 违约风险

　　D 再投资风险

　　E 提前偿付风险

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　第36题

　　下列属于商业银行个人理财业务管理的是( )。

　　A 文件管理

　　B 产品开发策略

　　C IT系统开发管理

　　D 渠道管理

　　E 绩效管理

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行个人理财业务管理范围较广，其中包括组织结构、绩效管理、渠道管理、产品开发策略、IT系统开发管理、文件管理、资金管理、客户关系管理等。

　　第37题

　　理财资金投资管理监管的重点是( )，也是理财资金使用的重要原则。

　　A 风险控制

　　B 有效性

　　C 效率性

　　D 安全性

　　E 合规性

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]理财资金投资管理的合规性、有效性、安全性和风险控制是监管的重点，也是理财资金使用的重要原则。

　　第38题

　　商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括( )。

　　A 投资经验

　　B 风险偏好

　　C 财务状况

　　D 投资目的

　　E 投资数量

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　第39题

　　对在中华人民共和国境内设立的( )以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　A 财务公司

　　B 保险公司

　　C 信托投资公司

　　D 金融租赁公司

　　E 金融资产管理公司

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　第40题

　　债券投资的风险有( )。

　　A 债券赎回风险

　　B 再投资风险

　　C 利率风险

　　D 通货膨胀风险

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 债券投资的风险因素有价格风险(即利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险等。

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