二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)

　　(1) :A,B,C,D

　　个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，并非一般性业务咨询服务。

　　(2) :A,B,C,D,E

　　由于银行业从业人员进行个人理财业务要涉及多方面知识，仅就银行方面的不可或缺的知识有：对宏观经济和金融状况有较全面的了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能;对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解;对银行在现代经济中的作用有所了解等。

　　(3) :A,D

　　个人理财产品销售管理主要包括以下内容：①商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构投资产品时，应对产品提供者的资信、管理能力、投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定权利与义务，划分责任与转移方式。②商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。③商业银行应对代理销售的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。④商业银行销售自有产品时，应当要求产品提供介绍材料和宣传材料。⑤介绍材料和宣传材料在进行编写时要进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，避免采用太过专业的术语。

　　(4) :A,B,C,D,E

　　题中五个选项均是理财顾问服务的特点。

　　(5) :A,B,C,D,E

　　最优投资组合是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中，唯一可获得最大效用期望值的投资组合。有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。需要考虑的因素有：理财目标规划、资产配置的策略、资产类别的选择、资产配置的比例、资产配置的动态分析与调整。此外，还应当对投资组合进行定期检视。

　　(6) :A,B,C,D

　　变异系数越小，投资项目越优。

　　(7) :B,D,E

　　客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。

　　(8) :A,B,C,D

　　证券投资基金与股票债券的区别表现在：投资者地位不同、经济关系不同、投资工具性质不同、收益与风险不同。

　　(9) :A,B,D

　　普通股股票股东享有的权利主要有公司重大决策的参与权、公司盈余和剩余资产分配权和其他权利。

　　(10) :A,B,C,D

　　证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的占有、使用、收益、处置的权利。

　　(11) :B,D

　　按信托人或受托人的性质不同，信托可以划分为法人信托和个人信托。

　　(12) :A,B,C

　　债券型理财产品投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

　　(13) :A,B,C

　　交易型开放式指数基金(ETF)，通常又被称为交易所交易基金，是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金，故选项D、E表述错误。

　　(14) :A,B,D,E

　　信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，故选项C表述有误。

　　(15) :A,C,D,E

　　一般来说，周期性明显的行业风险较大，故选项B表述有误。

　　(16) :A,B,C,D,E

　　债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　(17) :A,B,E

　　负债减少记录于账户借方。所有者权益增加计入贷方。

　　(18) :A,B,C,E

　　详见《证券法》第七十五条、第六十七条第二款规定。

　　(19) :A,B,C,D

　　银行卡的功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄功能、消费信贷。项目贷款不属于银行卡具备的功能。

　　(20) :A,B,C

　　商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，且不可以向客户保证收益。(21) :A,B,C,E

　　结构性理财产品的主要风险包括挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险和流动性风险。

　　(22) :A,B,C,D,E

　　货币型理财产品主要投资于：国债、金融债、中央银行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　(23) :A,B,C,D,E

　　外汇挂钩保本理财产品的风险包括流动性风险、集中投资风险、汇率风险、提前终止的风险和到期时收取保证投资金额的风险。

　　(24) :A,C,D

　　黄金的收益和股票市场收益不相关甚至负相关，且流动性风险较高。

　　(25) :B,D

　　基金分红的形式有现金分红和红利再投资两种。

　　(26) :A,B,D,E

　　信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　(27) :A,B,C,E

　　经济周期也称商业周期、景气循环，是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，是国民总产出、总收入和总就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。它分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段。

　　(28) :B,D,E

　　通过公开市场操作卖出证券和上调存款准备金率都是减少货币供应量的行为。

　　(29) :A,B,D

　　银行业从业人员热情地为客户服务提供咨询方案，不可向客户提供规避监管的建议。对风险性理财产品的收益率不能作出承诺。

　　(30) :A,B,C,E

　　会计报表主要有三表一注，即资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注。

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