答案和解析

　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

　　(1) :D

　　实物黄金业务的流程为：客户选择开办实物黄金的网点办理业务一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品成交单及发票。

　　(2) :D

　　在买方市场条件下，市场营销应当以消费者为中心。

　　(3) :A

　　现金结算额=10000000×(5.37%-5.36%)×90/360/(1+5.37%×90/360)≈246.7(元)。要注意的是，按惯例，远期利率协议(FRA)差额的支付是在协议期限的期初，而不是协议利率到期日的最后一日，因此，利息起算日所交付的差额要按参照利率贴现方式计算，故正确答案为A。

　　(4) :B

　　由于该投资项目每季度计息一次，两年共计息8次，季度利率为12%/4=3%，则复利终值为10000×(1+12%/4)8≈12668(元)。

　　(5) :B

　　成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。

　　(6) :D

　　理财顾问服务的流程为：基本资料收集(客户基本信息)→资产现状分析(收支、投资现状)→风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)→资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)→客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)。故正确答案为D。

　　(7) :A

　　贴现发行属于短期债券及央行票据的一种发行方式。因此，短期政府债券常采用贴现方式发行。

　　(8) :C

　　成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。

　　(9) :A

　　最低标准的失业保障月数是3个月。失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。

　　(10) :D

　　请看书本P70页上的内容。以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息，这是国库券的发行和定价方式。(11) :C

　　商业银行是我国证券投资基金的基金托管人。

　　(12) :C

　　招商银行是商业性质的私营股份银行不能作为清算银行。

　　(13) :B

　　中国第三产业包括流通和服务两大部门。为生产和生活服务的部门：金融业、保险业、地质普查业、房地产管理业、公用事业、居民服务业、旅游业、信患咨询服务业和各类技术服务业。

　　(14) :D

　　境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　(15) :C

　　保障家庭生活的安全、稳定是保险规划的目的。

　　(16) :A

　　孔子日：“信则人任焉。”这句话与《银行业从业人员职业操守》中诚实信用原则的要求相似。

　　(17) :B

　　可转换公司债在一定期限后就可以转换为公司股票，兼具债权和股权的特征。

　　(18) :D

　　退休养老期，没有收入来源，注重的是尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

　　(19) :A

　　保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　　(20) :C

　　道?琼斯股价指数是世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数。

　　(21) :D

　　货币市场是短期金融市场，一般具有低风险、低收益;期限短、流动性强;交易量大的特征。

　　(22) :B

　　基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款。货币供应量，是指一国在某一时期内为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。现阶段，基础货币和货币供应量分别是我国货币政策阶段操作目标和中介目标。

　　(23) :A

　　风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

　　(24) :B

　　单利终值F=P(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000(元)。复利终值F=P(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　(25) :C

　　资产收益率的不确定性可以用方差和标准差来表示。

　　(26) :B

　　《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少1次。

　　(27) :C

　　项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

　　(28) :B

　　《合同法》规定，当事人依法可委托代理人订立合同。

　　(29) :C

　　诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。

　　(30) :D

　　成长型基金以资本长期增值为投资目标，投资资产中现金持有量一般较小，故正确答案为D。(31) :B

　　个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。商业银行中个人理财业务是为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

　　(32) :C

　　远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率上升的风险。

　　(33) :D

　　《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。

　　(34) :B

　　访问客户;抽取客户样本;设计客户访问问卷;访问客户样本都是访问客户样本的内容。

　　(35) :D

　　金融期货合约是指由交易双方订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融商品的标准化契约。

　　(36) :C

　　书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

　　(37) :B

　　《公司法》规定，公司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。

　　(38) :D

　　商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

　　(39) :B

　　在表达自己的意见时，可以使用手势。动作和手势等能更好地与客户进行沟通。

　　(40) :A

　　《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。

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