二、多选题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　在银行代理的信托类理财产品中，( )。

　　A 委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

　　B 商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

　　C 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

　　D 信托产品缺乏转让平台，流动性差

　　E 信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上均符合信托类理财产品的描述。

　　第2题

　　个人资产配置中的产品组合总体上包括( )。

　　A 日常支出产品组合

　　B 养老教育类产品组合

　　C 储蓄产品组合

　　D 投资产品组合

　　E 投机产品组合

　　【正确答案】：C,D,E

　　[答案解析] 储蓄产品组合、投资产品组合和投机产品组合是个人资产配置中的三大产品组合。

　　第3题

　　理财产品(计划)的名称应( )。

　　A 恰当反映产品属性

　　B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　C 避免针对特定目标客户群体的特点

　　D 避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　E 避免使用易引发争议的模糊性语言

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确;商业银行在为理财产品(计划)命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。

　　第4题

　　对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。

　　A 系统风险

　　B 利率风险

　　C 汇率风险

　　D 收益风险

　　E 流动性风险

　　【正确答案】：B,C,E

　　[答案解析] 债券的收益相对稳定，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。

　　第5题

　　根据发行主体不同，债券可划分为( )。

　　A 公司债券

　　B 金融债券

　　C 社会债券

　　D 政府债券

　　E 国际债券

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。

　　第6题

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A 一天提供一个基金净值报价

　　B 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

　　C 它可以在交易所挂牌买卖

　　D ETF在本质上是开放式基金

　　E 申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF 一天提供一个基金净值报价。

　　第7题

　　理财产品销售管理的内容包括( )。

　　A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　【正确答案】：A,D

　　[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果.因此E项说法错误。

　　第8题

　　下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。

　　A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

　　B 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

　　C 为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　D 某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

　　E 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

　　第9题

　　以下关于金融市场功能的说法，正确的是( )。

　　A 金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

　　B 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

　　C 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

　　D 金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

　　E 金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。

　　第10题

　　商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。

　　A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品

　　B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人

　　C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

　　D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

　　E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。

　　第11题

　　下列关于股票的说法，正确的有( )。

　　A 股票能够给持有者带来收益

　　B 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

　　C 股票是股份公司发行的有价证券

　　D 股票是一种债权凭证

　　E 股票的实质是公司的产权证明书

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。

　　第12题

　　财产信托的目的是( )。

　　A 资金增值

　　B 财产管理

　　C 财产保值增值

　　D 公共利益

　　E 以上选项都是

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析] 财产信托是以实物(资产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的;D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。

　　第13题

　　商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

　　A 内部管理与监督体系

　　B 客户授权检查与管理体系

　　C 销售管理和审批体系

　　D 收益保证与审计体系

　　E 风险评估与报告体系

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

　　第14题

　　宏观经济政策对投资理财的影响具有( )。

　　A 综合性

　　B 复杂性

　　C 唯一性

　　D 阶段性

　　E 全面性

　　【正确答案】：A,B,E

　　[答案解析] 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。

　　第15题

　　根据《民法通则》，代理的特征包括( )。

　　A 代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C 代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D 代理行为须直接对被代理人发生效力

　　E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

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