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11.某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )。
A.评估客户的财务状况 B.考虑客户所处的理财生命周期
C.提供合适的投资产品供客户自主选择 D.因时间安排紧张,未进行风险偏好测试
【答案与解析】C 年金的利息具有时间价值,因此,年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。
12.年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
A.折现 B.单利 C.复利 D.贴现
【答案与解析】A 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长,政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。
13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )
A.政府购买增加 B.政府引入销售税
C.再贴现率从2%调整到1.5% D.政府在市场上出售外汇基金票据
【答案与解析】A 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长,政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。
14.某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%,下列说法正确的是( )。
A.3年后领取更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资更有利
D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
【答案与解析】C 按照复利计算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000,因此目前领取并进行投资更有利。
15.王先生投资某项目初始投入10000元,年利率10%,期限为一年,每季度付息一次,按复利计算,则其l年后本息和为( )元。
A.11000 B.11038 C.11214 D.14641
【答案与解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,均付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是( )。
A.两种债券都会贬值,A债券贬值得较多 B.两种债券都会升值,B债券升值得较多
C.两种债券都会贬值,B债券贬值得较多 D.两种债券都会升值,A债券升值得较多
【答案与解析】B 一般来说,债券价格与到期收益率成反比,且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时,可知两种债券价格都会上升,且B债券价格上升较多。
17.一般而言,宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长,导致( )。
A.利率上升、金融资产价格上升 B.利率下跌、金融资产价格上升
C.利率上升、金融资产价格下跌 D.利率下跌、金融资产价格下跌
【答案与解析】B 宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长,导致利率下跌、金融资产价格上升;紧缩的货币政策会抑制投资需求,导致利率上升和金融资产价格下跌。
18.未来经济增长较快、处于景气周期时,相应的理财措施是( )。
A.适当减少房产的配置 B.适当增加储蓄产品的配置
C.适当增加债券产品的配置 D.适当增加股票产品的配置
【答案与解析】D 宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来经济增长较快、处于景气周期时,应适当减少储蓄、债券产品的配置,适当增加股票、房产、基金产品的配置。
19.根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为( )。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.妥善管理好积累的财富,降低投资风险
D.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强
【答案与解析】B A选项是探索期及建立期的理财特征;C选项是人生处于高潮期的理财特征;D选项是人生处于退休期的理财特征。
20.一般来说,( )。
A.债券价格与市场利率反向变动 B.债券价格与到期收益率同向变动
C.债券面值越大,贴现债券价格越低 D.债券到期期限越长,贴现债券价格越高
【答案与解析】A 贴现债券,到期期限越长,价格越低;面值越大,价格越高。一般来说,债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。
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