三、判断题(共15题，合计15分)

　　131

　　因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。(　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

　　132

　　金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。 (　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。

　　133

　　在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。 (　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 在弱型有效市场，信息从产生到被公开的效率受到损害，即存在“内幕信息”。投资 者对信息进行价值判断的效率也受到损害。并不是每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断，只有那些掌握专门分析工具和具有较高分析能力的专业人员才能对所披露的信息作出恰当的理解和判断。

　　134信托制度起源于美国。(　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展并壮大起来。

　　135系统性风险是不可分散风险。(　)

　　[正确答案]正确

　　136掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。 ( )

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

　　137商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万元的，处以50万元以上200万元以下的罚款。情节特别严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。 (　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 《商业银行法》第七十六条规定，商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿戋者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准办理结汇、售汇的;②未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;③违反规定同业拆借的。

　　138债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。 (　)

　　[正确答案]正确

　　试题解析: (1)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。(2)债券型理财产品投资风险较低，收益也不高。(3)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　139新股申购类理财产品面临的网下申购的流动性风险指网下申购部分的新股，在3个月的锁定期过后才能上市交易。 (　)

　　[正确答案]正确

　　试题解析: 机构投资者配售的网下申购新股部分有3个月的锁定期，即在首日上市后的3个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。这一规定给网下中购部分的新股带来相当大的流动性风险以及收益风险。

　　140可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理(　)。

　　[正确答案]正确

　　141

　　金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 (　)

　　[正确答案]正确

　　试题解析: 本题考查金融衍生工具的可复制性。

　　142

　　在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。 (　)

　　[正确答案]正确

　　试题解析: 如果通货膨胀率高于储蓄类理财产品的名义收益率，则其实际收益率就是负的。

　　143

　　资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。(　)

　　[正确答案]错误

　　试题解析: 资本资产定价模型的很多假设，现实市场中并不满足，因此，史蒂夫·罗斯突破性地发展了资本资产定价模型，提出了套利定价理论。套利定价理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。这一理论只需要较少的假设。

　　144

　　商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也可将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售(　)。

　　[正确答案]错误

　　145

　　按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一 绍和宣传不属于理财顾问服务。 (　)

　　[正确答案]正确

　　试题解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条规定可知，个人理财业务指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务舌动。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理理财问服务。本题说法正确。

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