【绝密】2套密卷 1套密料=稳提35~60分

　　 2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，考试吧网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真!

　　查看汇总：2015银行专业《个人理财》临考押密试卷及解析汇总

　　A.代理

　　B.约定

　　C.合同

　　D.承诺

　　正确答案:C解析： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。因而保险是一种合同行为。

　　第2题 按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。

　　A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

　　B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

　　C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

　　D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

　　正确答案:B解析： 《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换单在银行办理。

　　第3题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

　　A.掌握所推介产品的特性

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　正确答案:D解析： 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　第4题 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。

　　A.客户

　　B.银行

　　C.银行与客户协商

　　D.银行与客户共同

　　正确答案:A解析： 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行判断并决定是否按其服务方案管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。

　　第5题 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。

　　A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

　　D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　正确答案:C解析： 《商业银行法》第11条条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　第6题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。

　　A.掌握所推介产品的特征

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　正确答案:D解析： 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　第7题 买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期协议

　　B.金融期货协议

　　C.金融期权协议

　　D.金融互换协议

　　正确答案:A解析： 金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。注意这里的“非标准化”。

　　第8题 下面不属于短期政府债券的特征是(　　)。

　　A.违约风险小

　　B.面额小

　　C.收入免税

　　D.流动性好

　　正确答案:B解析： 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。故选B。

　　第9题 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(　　)。

　　A.利率风险

　　B.违约风险

　　C.非系统风险

　　D.系统风险

　　正确答案:C解析： 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。

　　第10题 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。

　　A.总额差异的重要性大于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.如果实在无法降低支出则设法修改预算

　　正确答案:D解析： 差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。

　　第11题 按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括( )。

　　A.理财过程中的信用风险

　　B.理财资金的投资管理风险

　　C.支付条款中的支付结构风险

　　D.基础资产的市场风险

　　正确答案:A解析： 按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。

　　第12题 王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后( )日内纳税。

　　A.7

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　正确答案:D解析： 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　第13题 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是(　　)。

　　A.理财价值观因人而异

　　B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

　　C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

　　D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

　　正确答案:B解析： 理财价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。投资者在理财过程中会产生义务性和选择性支出。

　　第14题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。

　　A.道义责任

　　B.刑事责任

　　C.民事责任

　　D.行政责任

　　正确答案:A解析： 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

　　第15题 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正确答案:B解析： 保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

　　第16题 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　正确答案:B解析： 这里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，计算可得FV=11038元。

　　第17题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为(　　)。

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前赎回收益率

　　正确答案:C解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。

　　第18题 商业银行的经营以( )为第一要旨。

　　A.安全性原则

　　B.流动性原则

　　C.效益性原则

　　D.风险性原则

　　正确答案:A解析： 《商业银行法》第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。

　　第19题 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的( )行为进行监测监督。

　　A.有关存款准备金管理规定的行为

　　B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

　　C.有关反洗钱规定的行为

　　D.有关金融机构设立分支机构的行为

　　正确答案:D解析： 金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责，其他选项则为中国人民银行的监管职责。

　　第20题 我国短期政府债券一般采取(　　)发行。

　　A.按面值

　　B.平价方式

　　C.贴现方式

　　D.溢价方式

　　正确答案:C解析： 短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。

　　【绝密】2套密卷 1套密料=稳提35~60分

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2013-2014银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

　　考试吧推荐：2015年银行专业资格考试终极冲刺专题

　　2015年银行专业《个人理财》预测试题及解析汇总|银行专业报考指南专题

　　2015年上半年考试时间：5月30、31日/准考证入口：2015年5月25-31日