第121题 一个完整的退休规划包括( )等内容。

　　A.工作生涯设计

　　B.退休后生活设计

　　C.自筹退休金部分的储蓄设计

　　D.自筹退休金部分的投资设计

　　E.保险产品设计

　　正确答案:A,B,C,D解析： 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　第122题 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。

　　A.必须是法律认可的利益

　　B.必须是客观存在的利益

　　C.必须是投保人认可的利益

　　D.必须是可以衡量的利益

　　E.必须是被投保人认可的利益

　　正确答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。

　　第123题 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。

　　A.国债和国家发行的金融债券利息

　　B.残疾、孤老人员所得

　　C.保险赔偿

　　D.因严重自然灾害造成重大损失的

　　E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

　　正确答案:A,C,E解析： 《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

　　第124题 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。

　　第125题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是(　　)。

　　A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

　　B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

　　C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

　　D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

　　E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。

　　正确答案:A,C,D解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。

　　第126题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投资策略是被动投资管理策略

　　B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.一天提供一个基金净值报价

　　E.ETF在本质上是开放式基金

　　正确答案:A,B,C,E解析： ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。

　　第127题 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　正确答案:A,B,E解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。

　　第128题 商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.违反规定提高利率

　　C.出租、出借经营许可证

　　D.提供虚假的财务会计报告

　　E.向关系人发放信用贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。

　　第129题 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是(　　)。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金x的风险要大于基金Y的风险

　　D.基金x的风险要小于基金Y的风险

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

　　正确答案:B,C,E解析： 投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2

　　第130题 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。

　　A.收益率远高于存款

　　B.流动性高于存款

　　C.流动性低于股票

　　D.风险低于股票

　　E.风险高于股票

　　正确答案:A,C,D解析： 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。

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