11、制订保险规划的合理步骤是 ( )

　　A.明确保险期限一选定保险产品一确定保险金额一确定保险标的

　　B.确定保险金额一选定保险产品一确定保险标的一明确保险期限

　　C.选定保险产品一明确保险期限一确定保险金额一确定保险标的

　　D.确定保险标的一选定保险产品一确定保险金额一明确保险期限

　　【正确答案】：D

　　[解析]制订保险规划的首要任务就是确定保险标的。在确定客户保险需求和保险标的之后，就应该选择准备投保的具体险种。在确定保险产品的种类之后，就需要确定保险金额。在确定保险金额后，就需要确定保险期限。

　　12、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括 ( )

　　A.孩子的消费

　　B.消费支出的预期

　　C.基本生活的消费

　　D.保险消费

　　【正确答案】：C

　　[解析]在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费、消费支出的预期、孩子的消费、住房、汽车等大额消费以及保险消费。

　　13、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是 ( )

　　A.保险规划

　　B.税收规划

　　C.消费支出规划

　　D.投资规划

　　【正确答案】：C

　　[解析]“月光族”的消费不合理，需要进行消费管理。保持一个合理的结余比例和投资比例、积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。

　　14、下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是 ( )

　　A.客户资产评估

　　B.资产现状分析

　　C.风险分析

　　D.建立投资组合

　　【正确答案】：D

　　15、王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2～5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。

　　A. 76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　【正确答案】：A

　　[解析]风险承受能力评分一年龄十其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分;而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76分。

　　16、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的 ( )

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正确答案】：D

　　[解析]商业银行总行按照<商业银行法》和银行章程的规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

　　17、下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是 ( )

　　A.基金管理人负责基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法设立的基金管理公司担任

　　C.基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

　　D.基金管理人要有符合要求的营业场所

　　【正确答案】：C

　　[解析]基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。

　　18、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是 ( )

　　A.安全保管基金财产

　　B.办理基金备案手续

　　C.计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格

　　D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

　　【正确答案】：A

　　[解析]本题考查基金管理人应当履行的职责，A项属于基金托管人的职责之一。

　　19、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是 ( )

　　A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

　　B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

　　C.保险代理人可以是单位

　　D.保险经纪人只能由个人担任

　　【正确答案】：D

　　[解析]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

　　20、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是 ( )

　　A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　【正确答案】：B

　　[解析]B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。

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