一、单项选择题

　　1.D【解析】由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

　　2.D【解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之二。

　　3.C【解析】普通合伙企业由普通合人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。

　　4.D

　　5.C【解析】法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复民事行为能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人丧失民事行为能力;④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　6.B【解析】质权合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③质押财产的名称、数量、质量、状况;④担保的范围;⑤质押财产交付的时间。

　　7.A【解析】独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

　　8.C【解析】对于年期交保费超过投保人家庭收入的20%的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　9.A【解析】金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融市场的资金融通集聚功能。

　　10.C【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。

　　11.B【解析】根据基础资产划分，常见的远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债券类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　12.B【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

　　13.D【解析】外汇市场的功能包括;①国际金融活动的枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

　　14.B【解析】保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则。

　　15.C【解析】期货交易的主要制度有：(1)通过保证金制度来实现交易的正常进行;(2)每日结算制度;(3)持仓限额制度;(4)大户报告制度;(5)强行平仓制度。

　　16.D【解析】预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。

　　17.A【解析】一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

　　18.A【解析】分红险指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

　　19.C【解析】投连险的费用主要包括初始费用、风险保险费、账户转换费、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

　　20.B【解析】银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。

　　21.A【解析】黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活;②交易多样化，有做空机制;③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少;④无交割时间限制，减少了操作成本。

　　22.B【解析】中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在1年以上。

　　23.D

　　24.B

　　25.C【解析】理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　26.C【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》对从业人员在从事理财产品销售活动时应遵循的原则，勤勉尽责原则是销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。C项正确。

　　27.C【解析】PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。

　　28.C【解析】FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。

　　29.A

　　30.D

　　31.D

　　32.D

　　33.C【解析】衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有舒适的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

　　34.D【解析】执行理财规划方案的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。

　　35.A【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

　　36.B【解析】在投资学中，当前收益率被定义为债券的年利息收入与买入债券的实际价格的比率。其计算公式为：Y=C/P×100%，式中，Y是当前收益率;C是每年利息收益;P是债券价格。代入本题数据：Y=1000×8%÷950×100%=8.42%。

　　37.B【解析】商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

　　38.C【解析】房地产投资属于固定投资、流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

　　39.B【解析】年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

　　40.D【解析】就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。

　　41.A【解析】一般分别从客户、商业银行和市场三个层面对发展个人理财业务的意义进行概述，从而明确商业银行个人理财业务的整体定位。

　　42.D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

　　43.A【解析】即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

　　44.B【解析】交易型开放式指数基金(ETF)的特征是在交易所挂牌，交易非常便利;投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　　45.A【解析】融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。

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