一、单项选择题

　　1.A【解析】银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

　　2.B【解析】合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。

　　3.D

　　4.C【解析】代理人是以被代理人的名义实施代理行为。

　　5.D【解析】债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　6.C【解析】保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

　　7.A【解析】债券市场的融资功能是指作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。

　　8.C【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　9.C【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。

　　10.B【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

　　11.C【解析】基金资产中，60%以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

　　12.D【解析】信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

　　13.D【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

　　14.D【解析】合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。

　　15.D

　　16.D【解析】逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

　　17.C【解析】理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。

　　18.A【解析】根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

　　19.B【解析】根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9万元。

　　20.C

　　21.D

　　22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　23.B【解析】适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集;第二步：客户财务分析;第三步：客户财务目标分析与确认;第四步：财务规划;第五步：建立投资组合;第六步：实施计划;第七步：绩效评估。

　　24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

　　25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

　　26.D【解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。

　　27.C【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

　　28.A【解析】生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。

　　29.C【解析】专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

　　30.A【解析】选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

　　31.D【解析】国债具有安全性高、免税待遇、流动性强、收益率低于企业债券和股票等投资理财工具，D项错误。

　　32.B【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

　　33.A【解析】房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，本题属于受行政因素影响。

　　34.B【解析】我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。

　　35.C【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

　　36.A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

　　37.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。

　　38.B【解析】资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　39.B【解析】利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

　　40.C

　　41.D【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　42.B【解析】以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

　　43.C【解析】期初投资额=20×1000=20000(元);年底股票价格=25×1000=25000(元);现金红利=0.30 ×1000=300(元);则持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　44.D【解析】会计师事务所属于服务中介。

　　45.C【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

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