二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内)

　　91[多选题] 下列属于非系统风险的是( )。

　　A.经营风险

　　B.市场风险

　　C.信用风险

　　D.偶然事件风险

　　E.财务风险

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：非系统性风险是～种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低，而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

　　92[多选题] 公积金贷款的优点有( )。

　　A.利率较低

　　B.不受二套房贷的限制

　　C.还款方式灵活

　　D.审批手续收费低廉

　　E.无普通住宅与非普通住宅之分

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求;②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分;③还款方式灵活等。

　　93[多选题] 下列关于税收制度的说法，正确的是( )。

　　A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和

　　B.反映国家与纳税人之间的经济关系

　　C.是国家货币制度的主要内容

　　D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称

　　E.包括税种的设计、各个税种的具体内容

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：C项，税收制度是国家财政制度的主要内容，与货币制度关系不大。

　　94[多选题] 下列关于计算资金缺口的说法，正确的是( )。

　　A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口

　　B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

　　C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值

　　D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给

　　E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：C项，“大缺口”减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的终值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。

　　95[多选题] 子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?( )

　　A.确定对子女学历的基本要求

　　B.确定子女的兴趣与天赋

　　C.确定子女未来工作收入水平

　　D.确定子女获奖学金的额度

　　E.确定子女的读书地点与专业

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造;②确定子女的读书地点与专业;③确定子女的兴趣与天赋。

　　96[多选题] 下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有( )。

　　A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

　　B.社会保险是通过法律强制实施的

　　C.社会保险以盈利为目的

　　D.社会保险包括财产保险和人身保险

　　E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：①自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的;②盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的;③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。

　　97[多选题] 我国养老金发放过低受困于哪些方面?( )

　　A.国民收入水平低

　　B.养老金调整机制缺失

　　C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

　　D.财政支付水平低

　　E.养老金来源的单一化

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障;②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势;③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。

　　98[多选题] 理财师应如何做好超常服务?( )

　　A.提供增值服务

　　B.提供个性化服务

　　C.挖掘客户潜在意识的需求

　　D.注意每一个服务细节

　　E.建立相应的企业文化和制度

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜;②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条;③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

　　99[多选题] 目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有( )。

　　A.基本医疗保险

　　B.失业保险

　　C.工伤保险

　　D.生育保险

　　E.养老保险

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。

　　100[多选题] 影响车险保费的浮动系数的因素包括( )

　　A.折扣系数

　　B.平均行驶里程系数

　　C.客户忠诚度系数

　　D.多险种投保优惠系数

　　E.耗油量系数

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。

　　101[多选题] 一般情况下，资产配置的过程包括( )。

　　A.明确投资者收益预期值和风险

　　B.确定投资的指导性目标

　　C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

　　D.找出最佳的资产组合

　　E.对资产组合的投资成果进行评价

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：①明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标;②明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例;③找出最佳的资产组合。

　　102[多选题] 保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。

　　A.自有居住房屋

　　B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品

　　C.室内家庭财产

　　D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物

　　E.室内装修、装饰及附属设施

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。可保财产包括：①自有居住房屋;②室内装修、装饰及附属设施;③室内家庭财产。B项属于特约可保财产;D项属于不可保财产。

　　103[多选题] 下列关于行业分析方法的说法，正确的有( )。

　　A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题

　　B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验

　　C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业

　　D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究

　　E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：D项，横向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究;纵向比较主要是利用行业的历史数据，分析过去的增长情况，并据此预测行业的未来发展趋势。E项，演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始。

　　104[多选题] 下列属于风险的组成因素的是( )。

　　A.风险条件

　　B.损失

　　C.风险因素

　　D.收益

　　E.风险事故

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

　　105[多选题] 理财规划书的实用性是指( )。

　　A.方案中的建议、措施具有可操作性

　　B.客户能够理解理财规划书的内容

　　C.理财规划书能够吸引大量客户

　　D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

　　E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

　　参考答案：A,D

　　参考解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。

　　106[多选题] 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。

　　A.学习西方先进的科学知识和方法

　　B.增加人生阅历

　　C.国外的工作机会多且工资高

　　D.多元化的学校与专业选择机会

　　E.国外的教育水平高于国内

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有以下几点：①学习西方先进的科学知识和方法;②增加人生阅历;③多元化的学校与专业选择机会;④移民与海外发展的机会。

　　107[多选题] 下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有( )。

　　A.美国目前由商业银行兼营信托业务

　　B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

　　C.英国信托业以家族信托为主

　　D.英国金融信托业主要采用专营方式

　　E.日本银行一般业务与信托业务相分离

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。

　　108[多选题] 下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是( )。

　　A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型

　　B.斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型

　　C.马科维茨提出了资本资产定价模型

　　D.威廉·夏普提出了套利定价理论模型

　　E.马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：B项，1963年，威廉·夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用;C项，20世纪60年代，夏普、林特和莫森分别于1964、1965和1966年提出了资本资产定价模型(CAPM);D项，1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。

　　109[多选题] 下列关于契税的征收，说法正确的有( )。

　　A.计税依据为不动产的价格

　　B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

　　C.144平米以下普通住宅按1%征收

　　D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

　　E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：C项，144平米以下普通住宅按1.5%征收契税，对个人首次购买90平方米及以下普通住房的，契税税率暂按1%征收;E项，纳税人应当自纳税义务发生之日起10日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报，并在契税征收机关核定的期限内缴纳税款。

　　110[多选题] 行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括( )。

　　A.非理性行为

　　B.投资者非理性行为并非随机发生

　　C.由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响

　　D.投资者可以理性地评估证券价格

　　E.套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：传统有效市场理论建立在三个不断弱化的假设条件上：①投资者是理性的，也就是说可以理性地评估证券价格;②即使投资者是不理性的，但由于他们交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响;③若部分投资者有相同的不理性行为，市场可以利用“套利”使价格恢复理性。行为金融学针对以上三个假设分别质疑：①非理性行为;②投资者非理性行为并非随机发生;③套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用。

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