材料题根据下面资料，回答141-150题

　　杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

　　根据以上材料回答(1)-(10)题。

　　141[不定项选择题] 杨先生退休后的余年为( )年。查看材料A.19

　　B.20

　　C.21

　　D.22

　　参考答案：B

　　参考解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。

　　142[不定项选择题] 杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是( )元。

　　A.1355036

　　B.1146992

　　C.1215812

　　D.1046992

　　参考答案：C

　　参考解析：预计杨先生在退休后还能活20年，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6%，可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金，计算过程为：时N=20，I/YR=6，PMT=-100000，FV=0，PV时=1215812(元)(先设成先付年金)。

　　)143[不定项选择题] 假定年投资回报率为9%，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到( )元。

　　A.264248

　　B.334886

　　C.364248

　　D.398476

　　参考答案：C

　　参考解析：使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。

　　144[不定项选择题] 杨先生60岁退休时的退休基金缺口为( )元。

　　A.677544

　　B.698756

　　C.798446

　　D.851564

　　参考答案：D

　　参考解析：杨先生60岁退休时的退休基金缺VI=1215812-364248=851564(元)。

　　145[不定项选择题] 从现在开始，杨先生需要每年另外投入( )元资金以弥补基金缺口。

　　A.13348

　　B.15675

　　C.25958

　　D.29003

　　参考答案：D

　　参考解析：使用财务计算器计算(按后付年金计算)：N=15，I/YR=9，FV=851564，计算PMT≈-29003(元)。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。

　　146[不定项选择题] 若由于某种原因，将10万元的启动资金用于应付某一突发事件，则杨先生需要修改自己的退休规划，杨先生每年对退休基金的投入额为( )元。

　　A.27298

　　B.30056

　　C.39065

　　D.41409

　　参考答案：D

　　参考解析：使用财务计算器计算(按先付年金计算)：N=15，I/YR=9，FV=1215812，PMT=41409(元)。即杨先生每年对退休基金的投入额为41409元。

　　147[不定项选择题] 如果今年年初杨先生中了彩票，一次性又投入了30万，那么退休时的基金增到( )元。

　　A.1456993

　　B.1485697

　　C.2017942

　　D.2146992

　　参考答案：A

　　参考解析：使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-400000，FV=1456993(元)。

　　148[不定项选择题] 接上题，可以预测到杨先生退休时，基金的盈余为( )元。

　　A.201474

　　B.241181

　　C.273965

　　D.304965

　　参考答案：B 您

　　参考解析：杨先生退休时，基金的盈余=1456993-1215812=241181(元)。

　　149[不定项选择题] 假设杨先生的工资上涨，启动资金仍为10万元，每年基金投入量为3万元(后付)，没有其他投资，那么到退休时的基金规模达到( )元。

　　A.1245075

　　B.1338497

　　C.1585489

　　D.2014546

　　参考答案：A

　　参考解析：使用财务计算器计算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。

　　150[不定项选择题] 此时预测到杨先生退休时，养老基金有( )元的盈余。

　　A.14576

　　B.24576

　　C.29263

　　D.36482

　　参考答案：C

　　参考解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。

　　材料题根据下面资料，回答151-160题

　　上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。

　　根据以上材料回答(1)～(10)题。

　　151[不定项选择题] 上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为( )万元。查看材料A.225

　　B.234

　　C.200

　　D.216

　　参考答案：C

　　参考解析：由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%)，并且夫妇俩预计退休后还可生存25年，故退休资金需求折现至退休时约为8X25=200(万元)。

　　152[不定项选择题] 目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为( )元。查看材料A.55439

　　B.54234

　　C.644427

　　D.641427

　　参考答案：D

　　参考解析：使用理财计算器的计算过程为：PV=200000，I/Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。

　　153[不定项选择题] 可以进一步分析，要满足退休后的生活目标，同时考虑到目前20万元资金的增长，上官夫妇还约需准备( )元的资金，才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。

　　A.1422986

　　B.1158573

　　C.1358573

　　D.1229268

　　参考答案：C

　　参考解析：退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。

　　154[不定项选择题] 为弥补退休基金缺口，上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法，则每年年末约需投入( )元。查看材料A.54247

　　B.36932

　　C.52474

　　D.64932

　　参考答案：B

　　参考解析：使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=20，FV=1358573，CPT PMT=-36932。

　　155[不定项选择题] 接第(4)题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4%的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为( )元。

　　A.104555

　　B.84353

　　C.97332

　　D.79754

　　参考答案：C

　　参考解析：使用理财计算器计算：PV=80000，I/Y=4，N=5，PMT=0，CPT FV=97332。

　　156[不定项选择题] 接第(5)题，由于推迟了退休年龄，上官夫妇退休基金共需约( )元。

　　A.2087600

　　B.2068700

　　C.1946640

　　D.2806700

　　参考答案：C

　　参考解析：上官夫妇推迟了5年退休，届时退休后的年生活费用为97332元，预计退休后生存20年，则此时的退休基金共需约为=97332 X20=1946640(元)。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记查看网友笔记 (0)157[不定项选择题] 上官夫妇35岁初的20万元基金到60岁初约增值( )元。(投资25年，投资收益率6%)

　　A.492187

　　B.579678

　　C.858374

　　D.69905

　　参考答案：C

　　参考解析：使用理财计算器计算：PV=200000，I/Y=6，N=25，PMT=0，CPT FV=858374。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记查看网友笔记 (0)158[不定项选择题] 根据第(6)、(7)题的计算结果，上官夫妇退休后的基金缺口约为( )元。(不考虑退休后的收入情况)

　　A.724889

　　B.865433

　　C.954634

　　D.1088266

　　参考答案：D

　　参考解析：推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。

　　159[不定项选择题] 如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资收益率为6%，为弥补退休基金缺口，每年年末还需投入约( )元。

　　A.1301 1

　　B.22121

　　C.15896

　　D.19836

　　参考答案：D

　　参考解析：使用理财计算器计算：PV=0，I/Y=6，N=25，FV=1088266，CPT PMT=19836。

　　160[不定项选择题] 如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以( )为主的投资组合最适合。

　　A.稳健投资风格的基金

　　B.货币市场基金

　　C.股票

　　D.期货

　　参考答案：A

　　参考解析：为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

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