第 1 页：单选题

第 4 页：多选题

第 6 页：案例分析题

　　61[单选题] 下列不属于理财规划书的内容的是( )。

　　A.规划方案的执行

　　B.法律声明文件

　　C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

　　D.客户的婚姻状况和身体健康状况

　　参考答案：D

　　参考解析：此题暂无解析

　　62[单选题] 根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。( )

　　A.职业教育规划;子女教育规划

　　B.职业教育规划;素质教育规划

　　C.基本教育规划;素质教育规划

　　D.义务教育规划;高等教育规划

　　参考答案：A

　　参考解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用;素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。

　　63[单选题] 下列财产中，不属于遗产的财产是( )。

　　A.被继承人生前夫妻共同财产

　　B.被继承人生前个人所有存款

　　C.被继承人生前个人所有学习用品

　　D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产;②必须是公民个人所有的财产;③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

　　64[单选题] 根据法律规定，继承从( )时开始。

　　A.被继承人死亡

　　B.遗嘱生效时

　　C.被继承人允许时

　　D.继承合法时

　　参考答案：A

　　参考解析：遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。遗嘱是否合乎法律规定的条件，能否有效，一般应以遗嘱人死亡时为准，遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权。

　　65[单选题] 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。

　　A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

　　B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

　　C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

　　D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

　　参考答案：C

　　参考解析：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。

　　66[单选题] 以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。

　　A.收益最大化原则

　　B.尽早性原则

　　C.谨慎性原则

　　D.平衡原则

　　参考答案：A

　　参考解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

　　67[单选题] 诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。

　　A.投保人

　　B.保险人

　　C.投保人或保险人

　　D.投保人和保险人

　　参考答案：D

　　参考解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。

　　68[单选题] 理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。

　　A.1/3

　　B.1/4

　　C.1/6

　　D.1/12

　　参考答案：D

　　参考解析：在缴费额度方面，《企业年金试行办法》中规定：企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的1/12;企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的1/6。

　　69[单选题] 下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

　　A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

　　B.政治利益

　　C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

　　D.刑事责任

　　参考答案：B

　　参考解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益;②可保利益必须是有经济价值的利益;③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

　　70[单选题] 按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。

　　表5—2资产组合表

　　A.只有资产组合W不会落在有效边界上

　　B.只有资产组合X不会落在有效边界上

　　C.只有资产组合Y不会落在有效边界上

　　D.只有资产组合Z不会落在有效边界上

　　参考答案：A

　　参考解析：Z组合相对于w组合来讲，其期望收益增加，而风险降低，从而使得w组合不会落在有效边界上，而其他选项无法改进。

　　71[单选题] 从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

　　A.王某可以向保险公司索要保险金

　　B.李某可以向保险公司索要保险金

　　C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

　　D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

　　参考答案：D

　　参考解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。

　　72[单选题] 遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照( )。

　　A.无人继承办理

　　B.代位继承办理

　　C.转继承办理

　　D.法定继承办理

　　参考答案：D

　　参考解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的;②遗嘱继承人丧失继承权的;③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的;④遗嘱无效部分所涉及的遗产;⑤遗嘱处分的遗产。

　　73[单选题] 某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。

　　A.3.5%

　　B.10.7%

　　C.12.5%

　　D.13.1%

　　参考答案：A

　　参考解析：应纳税所得额=7000-3500=3500(元)，适用税率为10%，速算扣除数为105。应纳税额=3500×10%-105=245(元)。因此，实际税率=245/7000=3.5%。

　　74[单选题] 代位继承人不可以是被代位人的( )。

　　A.外曾孙子女

　　B.子女

　　C.配偶

　　D.外孙子女

　　参考答案：C

　　参考解析：代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲辈亲属中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

　　75[单选题] 某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为( )。

　　A.18.33%

　　B.12.93%

　　C.15.8%

　　D.19%

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%+(17%-5%)÷20%X18%=15.8%。

　　76[单选题] 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。

　　A.被保险人或投保人都可以指定受益人

　　B.投保人只能指定一人为受益人

　　C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

　　D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

　　参考答案：B

　　参考解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

　　77[单选题] 下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

　　A.共同保险又称共保

　　B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值

　　C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担

　　D.共同保险的风险转移形式是横向的

　　参考答案：C

　　参考解析：共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。C项属于再保险。

　　78[单选题] 客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

　　A.投保人

　　B.被保险人

　　C.保险人

　　D.受益人

　　参考答案：C

　　参考解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

　　79[单选题] 下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是( )。

　　A.对象是客户的资产和负债

　　B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

　　C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

　　D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

　　参考答案：D

　　参考解析：当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟。

　　80[单选题] 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

　　A.1～3

　　B.2～4

　　C.3～5

　　D.4～6

　　参考答案：C

　　参考解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3～5个百分点。

　　81[单选题] 以下不属于补偿原则相关规定的是( )。

　　A.以被保险人的实际损失为限

　　B.以投保人的保险金额为限

　　C.以保险责任范围内的损失发生为前提

　　D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益

　　参考答案：B

　　参考解析：保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。

　　82[单选题] 已知无风险资产的收益率为6%，市场组合的预期收益率为12%，股票A的β值为0.5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为( )。

　　A.6%，12%

　　B.3%，12%

　　C.3%，6%

　　D.6%，10%

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　股票B的风险报酬=β[E(RM)-Rf]=(12%-6%)X2=12%。

　　83[单选题] 下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是( )。

　　A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

　　B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

　　C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

　　D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

　　参考答案：A

　　参考解析：办理公证遗嘱的程序要求遗嘱人亲自申请办理公证。公民应带身份证明到公证机关以书面或口头形式提出办理遗嘱公证的申请。如果确有困难，可以要求公证人员到其住所地办理，不能由他人代理。

　　84[单选题] 一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将( )。

　　A.只投资风险资产

　　B.只投资无风险资产

　　C.以无风险利率贷出部分资金，剩余资金投入最优风险资产组合

　　D.以无风险利率借入部分资金，所有资金投入最优风险资产组合

　　参考答案：C

　　85[单选题] 在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。( )

　　A.少;少

　　B.多;少

　　C.多;多

　　D.少;多

　　参考答案：B

　　参考解析：如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越多，各期缴纳保费总额越少。

　　86[单选题] 自用性资产是客户用于( )的资产。

　　A.维护家庭生活品质

　　B.家庭日常开销

　　C.紧急预备金

　　D.满足其人生不同阶段需求

　　参考答案：A

　　参考解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产;②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产;③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

　　87[单选题] 税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。

　　A.100

　　B.120

　　C.150

　　D.80

　　参考答案：D

　　参考解析：确定小规模纳税人的标准：①从事货物生产或提供应税劳务的纳税人，以及从事货物生产或提供应税劳务为主并兼营货物批发或零售的纳税人，年应征增值税的销售额在50万元以下;②上述规定范围以外的纳税人，年应税销售额在80万元以下。

　　88[单选题] 理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

　　A.夏普比率

　　B.詹森指数

　　C.特雷纳指数

　　D.晨星指数

　　参考答案：A

　　参考解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。

　　89[单选题] 根据“二八定律”，下列说法正确的是( )。

　　A.80%资源用于生产20%的产品

　　B.盈利的80%来自于20%的老客户

　　C.盈利来自于80%的新客户和20%的老客户

　　D.盈利的80%来自于20%的客户服务

　　参考答案：D

　　参考解析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

　　90[单选题] 阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

　　A.大型企业

　　B.中型企业

　　C.小型企业

　　D.微小型企业

　　参考答案：C

　　参考解析：

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