111[多选题] 理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括( )。

　　A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户

　　B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

　　C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

　　D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

　　E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：理财师进行客户关系管理的内容包括：①收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师进行客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”，客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。

　　112[多选题] ( )是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。

　　A.监护人道德风险

　　B.隐私曝光

　　C.可能面临的遗产税

　　D.可能导致亲人反目

　　E.继承人财产管理不当

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。

　　113[多选题] 下列关于薪酬的说法，不正确的是( )。

　　A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等

　　B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

　　C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

　　D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

　　E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

　　参考答案：B,E

　　参考解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬;E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。

　　114[多选题] 家庭债务管理状况的分析包括( )。

　　A.资产负债率分析

　　B.负债结构分析

　　C.融资比率分析

　　D.资产结构分析

　　E.偿债能力分析

　　参考答案：A,B,C,E

　　115[多选题] 资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括( )。

　　A.流动比率

　　B.应收账款周转率

　　C.现金比率

　　D.存货周转率

　　E.资产负债率

　　参考答案：B,D

　　参考解析：资产运营能力主要包括应收账款周转率和存货周转率两大类财务指标。ACE三项属于偿债能力分析指标。

　　116[多选题] 关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括( )。

　　A.《中华人民共和国个人所得税法》

　　B.《中华人民共和国车船税法》

　　C.《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》

　　D.《关于调整和完善消费税政策的通知》

　　E.《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。

　　117[多选题] 推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有( )。

　　A.社会企业经营理念的变化

　　B.社会生产方式的变化

　　C.客户消费观念的改变

　　D.客户投资观念的变化

　　E.信息技术的推动

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：①社会企业经营理念的变化;②客户消费观念的改变;③信息技术的推动。

　　118[多选题] 下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。

　　A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内

　　B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

　　C.个人年龄越大，在职期则越长

　　D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

　　E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。

　　119[多选题] 下列关于有效市场理论的说法正确的是( )。

　　A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的

　　B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息

　　C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动

　　D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的

　　E.世界上没有一个绝对有效的市场

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：A项，随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。

　　120[多选题] 以下属于不可配置投资性资产的有( )。

　　A.合伙企业的股权

　　B.保单现金价值

　　C.房地产

　　D.个人养老金账户余额

　　E.私家车

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产;②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产;E项属于自用性资产。

　　121[多选题] 处于成长期的行业的特点包括( )。

　　A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

　　B.市场需求逐步扩大

　　C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快

　　D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

　　E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：除ABC三项外，处于成长期的行业的特点还包括：①市场风险很大;②对投资的需求很强烈;③投资于优势企业常常获得较理想的回报。D项属于处于幼稚期的行业的特点;E项属于处于成熟期的行业的特点。

　　122[多选题] 按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为( )，不同类型的企业主的理财需求各不相同。[2015年10月真题]

　　A.企业主导型

　　B.风险偏好者

　　C.业余投资爱好者

　　D.风险规避者

　　E.精明生意人

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

　　123[多选题] 一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括( )。

　　A.还贷支出

　　B.娱乐支出

　　C.教育支出

　　D.保险支出

　　E.旅游支出

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

　　124[多选题] 专项结余包括( )。

　　A.基金定投

　　B.生活结余

　　C.理财结余

　　D.储蓄型保险保费

　　E.还贷本金

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。

　　125[多选题] 自用性资产的特征有( )。

　　A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

　　B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

　　C.可用于近期支出和短期债务的偿还

　　D.可以提供使用价值

　　E.必要时可以变卖套现

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：C项，可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征。

　　126[多选题] 下列属于财产损失保险的是( )。

　　A.运输工具保险

　　B.工程保险

　　C.两全保险

　　D.投资连结保险

　　E.家庭财产保险

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。

　　127[多选题] 符合( )条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。

　　A.完成学业后三年内回国

　　B.毕业后首次入境未超过两年

　　C.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地

　　D.购买免税车计一件免税指标

　　E.以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：①以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上);②完成学业后两年内回国;③毕业后首次入境未超过一年;④购买免税车计一件免税指标;⑤在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。

　　128[多选题] 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。

　　A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

　　B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

　　C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

　　D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

　　E.认为退休养老是很久远的事

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活;②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用;③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本;④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧;⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。

　　129[多选题] 一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?( )

　　A.清楚地了解到客户想去哪里

　　B.告诉客户去到彼岸的可选方式

　　C.了解客户自身的一些情况

　　D.替代客户到达彼岸

　　E.告诉客户到达彼岸的风险

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做的事情包括：①要清楚地了解到他想去哪里，即他的目标是什么;②理财师应告诉他去到彼岸的可选方式，比如游泳过去、搭载一个小船、租个摩托艇甚至游轮过去;③用什么样的方式过去，这在很大程度上取决于他的条件、能力和意愿，所以理财师需要知道一些他的情况。

　　130[多选题] 下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有( )。

　　A.首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况

　　B.第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

　　C.最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合

　　D.资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等

　　E.最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：①首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况;②明确客户的理财目标并对理财目标进行量化;③通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率。结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率;④根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置，资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等;⑤最后根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。

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