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　　一、选择题

　　1根据《民法通则》,下列关于代理的说法错误的是()。

　　A.代理人不履行职责而被被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　B.第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不负责任

　　C.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　D.代理任何第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　2商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

　　A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知

　　C.《商业银行法》D.《银行业监督管理法》

　　3下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

　　A.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

　　B.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售

　　C.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，看重讲述了产品的收益性对产品潜在的风险进行了弱化

　　D.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额

　　4投保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.投保人年龄超过65周岁

　　B.期交产品投保入年龄超过55周岁(含)

　　C.投保人年龄超过60周岁(含)

　　D.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

　　5商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类

　　A.专业理财服务B.理财规划服务

　　C.理财咨询服务D.综合理财服务

　　答案1-5：BDDAD

　　6根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以苗良行直接办理。

　　A.1万B.1.5万

　　C.2万D.5干

　　7实现资金融通一般有直接融资和间接融资的两种方式，下列选项中，()属于间接融资工具。

　　A.商业票据B.股票

　　C.债券D.银行贷款

　　8以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自()生效。

　　A.合同签订日B.合同中约定之日

　　C.登记次日D登记日

　　9下列关于理财顾问服务的表述错误的是()。

　　A.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

　　B.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　D.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

　　10目前世界上最大的外汇交易中心是()

　　A.新加坡B.纽约

　　C.伦敦D.东京

　　答案6-10：ADDAC

　　11金融市场被称为“资金的蓄水池”和国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

　　A.集聚功能,反映功能B.财富功能,资源配置功能

　　C.集聚功能，资源配置功能D.财富功能，反映功能

　　12以下属于金融远期合约的特点的是()。

　　A.实行每日结算制度B.实行保证金制度

　　C.主要在柜台交易D.合约条款是标准化的

　　13某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，则下列表述正确的是()。

　　A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

　　B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

　　C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

　　D.该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通

　　14下列基金中流动性和安全性都较高的是()

　　A.货币市场基金B.股票市场基金

　　C.债券市场基金D.混合型基金

　　15()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

　　A.投连险B.万能险

　　C.生死两全保险D分红险

　　答案10-15：ACCAB

　　16李先生夫妇即将退休，二个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出的也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是()。

　　A.家庭成熟期B.家庭形成期

　　C.家庭成长期D.家庭衰老期

　　17从本质上说，回购协议是一种()

　　A.金融衍生品B.融资租赁

　　C.信用贷款D.以证券为抵押品的抵押贷款

　　18当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言黄金价格与美元是()关系。

　　A.低相关B.负相关

　　C.零相关D.正相关

　　19顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为50%的情况下，这笔收益的现值为()万元。

　　A.45.57B.65.67

　　C.62.54D46.66

　　20理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。

　　A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括:本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资自风险，谨慎投资”

　　B.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险提示

　　C.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

　　D。充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

　　答案16-20：ADBBB

　　21商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含()

　　A.投资团队介绍B.产品历史收益

　　C.产品设计方法D.风险揭示内容

　　22假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元(答案取近似数值)。

　　A.2B.4C.1D3

　　23根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()

　　A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　B小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　C.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　D小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

　　24下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。

　　A.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

　　B.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

　　C.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销黄金

　　D.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

　　25客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识一熟悉一了解一理解的过程。客户关系的基础是()。

　　A.双赢B.信任C.忠诚D.利益

　　答案21-25：DDDAB

　　26年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年全。普通年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项。

　　A.期中B.期初C.期内D.期末

　　27关于制定理财规划方案‘下列表述错误的是()

　　A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择是由理财师决定的

　　B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　28理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤:1、收集、整理和分析客户的家庭财务状况2,制定理财规划方案3,接触客户，建立信任关系4、明确客户的理财目标5、理财规划方案的执行6、后续跟踪服务。正确的顺序为()。

　　A.314526B.314256C.136542D.352164

　　29股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利义务的()。

　　A.产权凭证B.处置权凭证

　　C.收益权凭证D.所有权凭证

　　30家庭成长期的理财特征是()。

　　A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D.愿意承担较高的风险追求高收益

　　答案26-30：DABDD

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