第 1 页：单选题

第 4 页：多选题

第 6 页：案例分析题

　　61[单选题] 我国法律规定的第一顺序继承人不包括( )。

　　A.配偶

　　B.子女

　　C.父母

　　D.兄弟

　　参考答案：D

　　参考解析：我国《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序：第一顺序继承人为配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿;第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。

　　62[单选题] 资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量( )已持有的数量。

　　A.大于

　　B.小于

　　C.等于

　　D.不少于

　　参考答案：C

　　参考解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。

　　63[单选题] 某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。

　　A.926.40

　　B.927.90

　　C.935.37

　　D.968.52

　　参考答案：C

　　参考解析：

　　64[单选题] 下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是( )。

　　A.中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性

　　B.客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭

　　储蓄或从民间借贷中获取

　　C.企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题

　　D.中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断

　　参考答案：C

　　参考解析：C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。

　　65[单选题] 如果夏普比率大于O，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。

　　A.低于

　　B.高于

　　C.等于

　　D.无法比较

　　参考答案：B

　　参考解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。

　　66[单选题] 收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。

　　A.财务保障现状

　　B.主要收入来源

　　C.收入稳定性

　　D.潜在风险

　　参考答案：B

　　参考解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

　　67[单选题] 留学贷款不能用于( )。

　　A.支付留学人员本人的学费

　　B.支付留学人员配偶的基本生活费

　　C.支付留学人员旅行的费用

　　D.支付留学人员子女的基本生活费

　　参考答案：C

　　参考解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。

　　68[单选题] 用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是( )。

　　A.期望

　　B.标准差

　　C.β系数

　　D.方差

　　参考答案：C

　　参考解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标;BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。

　　69[单选题] 银行车贷年限最长不超过( )年。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.10

　　参考答案：B

　　参考解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。

　　70[单选题] 小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为( )。

　　A.540000

　　B.2300

　　C.4000

　　D.154000

　　参考答案：D

　　参考解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资、薪金所得的课税基数为：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

　　71[单选题] 下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

　　A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

　　B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

　　C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

　　D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

　　参考答案：D

　　参考解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。

　　72[单选题] 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

　　A.1个月

　　B.2个月

　　C.4个月

　　D.6个月

　　参考答案：D

　　参考解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

　　73[单选题] 在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。( )

　　A.增长型行业;防守型行业

　　B.增长型行业;周期型行业

　　C.周期型行业;防守型行业

　　D.周期型行业;增长型行业

　　参考答案：C

　　参考解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态;②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业;③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。

　　74[单选题] 下列不属于家族信托的要素的是( )。

　　A.委托人

　　B.监察人

　　C.信托财产

　　D.家族信托设立时间

　　参考答案：D

　　参考解析：家族信托的要素主要包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产和家族信托设立地点。

　　75[单选题] 投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确

　　的是( )。

　　A.构建投资组合可以降低系统风险

　　B.构建投资组合一定会减少系统风险

　　C.投资组合里的资产越多越好

　　D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

　　参考答案：D

　　参考解析：AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。C项，N个证券组合的风险的计算公式为：

　　公式中：σ2p为资产组合P的方差;Pij表示相关系数。可见，风险与资产问的相关性有关，并非越多越好。

　　76[单选题] 折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。

　　A.到期收益率大于票面利率

　　B.到期收益率小于票面利率

　　C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率

　　D.到期收益率等于票面利率

　　参考答案：A

　　参考解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率;当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率;当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。

　　77[单选题] 某零息债券，到期期限0.6846年，面值100，发行价95.02元，其到期收益率为( )。

　　A.5.24%

　　B.7.75%

　　C.4.46%

　　D.8.92%

　　参考答案：B

　　参考解析：设到期收益率为i，则有95.02=100/(1+i)0.6846，解得i=7.75%。

　　78[单选题] 某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12%，则其价格应当为( )元。

　　A.45.71

　　B.32.20

　　C.79.42

　　D.100.00

　　参考答案：B

　　参考解析：该债券的价格=100÷(1+12%)10=32.20(元)。

　　79[单选题] ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

　　A.保险费

　　B.保险基金

　　C.责任准备金

　　D.总准备金

　　参考答案：A

　　参考解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。

　　80[单选题] 下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是( )。

　　A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率

　　B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

　　C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率

　　D.当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

　　参考答案：D

　　参考解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：

　　

　　根据上述公式可推导出如下结论：①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率;②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率;③当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。

　　81[单选题] 客户家庭基本信息不包括( )。

　　A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

　　B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

　　C.理财重点以及中、长期理财目标

　　D.资产负债结构

　　参考答案：D

　　参考解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日;②子女的学程阶段;③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话;④寻求理财规划服务的直接原因;⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。

　　82[单选题] 李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。

　　A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分

　　B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

　　C.李某的妻子获得100万元

　　D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

　　参考答案：C

　　参考解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。

　　83[单选题] 关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是( )。

　　A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关

　　B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关

　　C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关

　　D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关

　　参考答案：D

　　参考解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关;如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关;如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化。这有利于判断资产之间的相关性的大小。

　　84[单选题] 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

　　A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

　　B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

　　C.保险公司不赔，因为小何已死亡

　　D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

　　参考答案：B

　　参考解析：可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。

　　85[单选题] 有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

　　A.向A公司投保5000万元

　　B.向A、B公司分别投保5000万元

　　C.向C公司投保5000万元

　　D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

　　参考答案：A

　　参考解析：A项为足额投保，此方案可行;B项为重复保险;CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。

　　86[单选题] 境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为( )元。

　　A.250.00

　　B.2794.12

　　C.419.12

　　D.30.93

　　参考答案：D

　　参考解析：设该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为x元，则陈生应缴纳的个人所得税为：x=(4500+x-3500)×3%，解出x≈30.93。

　　87[单选题] 张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是( )。

　　A.应当先按照法定继承进行分配

　　B.张甲应当分得10万元

　　C.张丙应当分得10万元

　　D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《继承法》第五条规定，“继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”因此，如果留有遗嘱，首先应按遗嘱继承方式分割被继承人的财产。题中应当先按照遗嘱来继承，10万分配给张丙，其余30万元再平均分配，张甲、张乙各得10万元，张丙得20万元。

　　88[单选题] 甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是( )。

　　A.女儿

　　B.妻子

　　C.哥哥

　　D.母亲

　　参考答案：C

　　参考解析：第一顺序继承人有：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。第二顺序继承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

　　89[单选题] 在借贷金额方面，家庭债务管理力主( )。

　　A.量人为出

　　B.量力而行

　　C.保证较多的结余

　　D.保证生活的品质

　　参考答案：B

　　参考解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

　　90[单选题] 下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是( )。

　　A.企业的组织形式

　　B.所处行业地位

　　C.融资方式

　　D.资产总值

　　参考答案：D

　　参考解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等;定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

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