材料题根据下面资料，回答27-34题

　　我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

　　根据以上材料回答(1)～(8)题。

　　27[不定项选择题] 教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。

　　A.了解客户家庭成员结构及财务状况

　　B.确定客户对子女的教育目标

　　C.估计教育费用

　　D.确定工作地点

　　参考答案：D

　　参考解析：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析;②计算教育资金需求;③计算教育资金缺口;④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合;⑤教育投资规划的跟踪与执行。

　　28[不定项选择题] 在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。

　　A.三年期整存整取定期存款利率计息

　　B.四年期整存整取定期存款利率计息

　　C.五年期整存整取定期存款利率计息

　　D.六年期整存整取定期存款利率计息

　　参考答案：C

　　参考解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

　　29[不定项选择题] 接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。

　　A.身份证

　　B.户籍证明

　　C.学校证明

　　D.家庭情况证明

　　参考答案：D

　　参考解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

　　30[不定项选择题] 如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。

　　A.相对而言变现能力较低

　　B.每户本金最高限额为2万元

　　C.教育保险具有强制储蓄功能

　　D.投保人出意外，保费可豁免

　　参考答案：B

　　参考解析：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。

　　31[不定项选择题] 如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。

　　A.128632.75

　　B.128794.15

　　C.132670.25

　　D.145860.75

　　参考答案：D

　　参考解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5%)4=145860.75(元)。

　　32[不定项选择题] 如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至( )元。

　　A.24694.45

　　B.25167.91

　　C.25249.54

　　D.26714.78

　　参考答案：C

　　参考解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6%)4=25249.54(元)。

　　33[不定项选择题] 如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投( )元，方可弥补教育金缺口。

　　A.1925.31

　　B.1967.12

　　C.2179.54

　　D.2218

　　参考答案：D

　　参考解析：郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)÷(F/A，6%/12，48)÷(1+6%/12)=2218(元)。

　　34[不定项选择题] 如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入( )元。

　　A.32134.19

　　B.33342.53

　　C.34618.78

　　D.35102.97

　　参考答案：B

　　参考解析：郑女士每年末应投资的金额=145860.75÷(F/A，6%，4)=33342.53(元)。

　　材料题根据下面资料，回答35-37题

　　何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。

　　根据以上材料回答(1)-(3)题。

　　35[不定项选择题] 何先生的儿子上大学所需学费为( )元。A.78415.98

　　B.79063.21

　　C.81572.65

　　D.94914.93

　　参考答案：D

　　参考解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6%)11=94914.93(元)。

　　36[不定项选择题] 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

　　A.58719.72

　　B.60677.53

　　C.65439.84

　　D.68412.96

　　参考答案：B

　　参考解析：11年后教育启动资金的终值为：12000 X(1+10%)11=34237.40(元)，则大学费用缺口为：94914.93～34237.40=60677.53(元)。

　　37[不定项选择题] 由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄( )元。

　　A.487.62

　　B.510.90

　　C.523.16

　　D.540.81

　　参考答案：D

　　参考解析：已求得所需教育费为94914.93(元)，则每月需储蓄年金为94914.93÷(F/A，5%/12，132)=540.81(元)。

　　材料题根据下面资料，回答38-39题

　　刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

　　根据以上材料回答(1)～(2)题。

　　38[不定项选择题] 刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。

　　A.222282.27

　　B.147740.64

　　C.221262.01

　　D.147249.80

　　参考答案：C

　　参考解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F/P，4%，10)+1000X(F/A，4%/12，120)=221262.01(元)。

　　39[不定项选择题] 如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。

　　A.3450.18

　　B.3477.65

　　C.3458.44

　　D.3466.09

　　参考答案：A

　　参考解析：届时每个月初生活费=221262.01/(P/A，4%/12，72)/(1+4%/12)=3450.18(元)。

　　材料题根据下面资料，回答40-42题

　　康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

　　就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

　　根据以上材料回答(1)～(3)题。[2015年10月真题]

　　40[不定项选择题] 康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )

　　A.不能满足，资金缺口为9.73万元

　　B.能够满足，资金还富有2.76万元

　　C.不能满足，资金缺口为8.60万元

　　D.刚好满足

　　参考答案：A

　　参考解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8%)8=55.53(万元);八年后康先生的资产为：20X(1+4%)8+2 X(F/A，4%，8)=45.80(万元);资金缺口为：55.53-45.80=9.73(万元)。

　　41[不定项选择题] 假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )。

　　A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

　　B.增加目前的生息资产至28万元

　　C.提高资金的收益率至5%

　　D.由每年末投入资金改为每年初投入

　　参考答案：B

　　参考解析：A项，资金缺口为：55.53-[20X(1+4%)8+3X(F/A，4%，8)]=55.53-55.01=0.52(万元);B项，资金缺口为：55.53-[28X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)]=55.53-56.75=-1.22(万元);C项，资金缺口为：55.53-[20X(1+5%)8+2X(F/A，5%，8)]=55.53-48.65=6.88(万元);D项，资金缺口为：55.53-[20X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)X(1+4%)]=55.53-46.54=8.99(万元)。综上可知，只有B项的措施能弥补康先生的教育资金缺口。

　　42[不定项选择题] 如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。

　　A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

　　B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

　　C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

　　D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

　　参考答案：D

　　参考解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

　　43[多选题] 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式?( )

　　A.学校学生贷款

　　B.国家助学贷款

　　C.地方政府助学贷款

　　D.企业助学贷款

　　E.一般性商业助学贷款

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。

　　44[多选题] 基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些?( )

　　A.品种选择多

　　B.专家理财

　　C.灵活方便

　　D.基金定期定额投资

　　E.强制储蓄

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多;②专家理财;③灵活方便;④基金定期定额投资。

　　45[多选题] 学生贷款偿还的形式主要有( )。

　　A.学生毕业前，一次还清

　　B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门

　　C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

　　D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免

　　E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2～5年内归还全部贷款

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：①学生毕业前，一次或分次还清;②学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门;③毕业生见习期满后，在2～5年内由所在单位从其工资中逐月扣还;④毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款;⑤对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。

　　46[多选题] 下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有( )。

　　A.学生贷款

　　B.教育保险

　　C.教育储蓄

　　D.国家助学贷款

　　E.出国留学贷款

　　参考答案：B,C

　　参考解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

　　47[多选题] 下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是( )。

　　A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

　　B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大

　　C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步

　　D.教育金最好提前规划，从宽预计

　　E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则;E项，在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。

　　48[多选题] 子女教育规划的极大的不确定性主要体现在( )。

　　A.子女的资质与学习能力无法预测

　　B.子女素质教育方面的支出无法提前预知

　　C.子女对学习的爱好程度无法预测

　　D.学校的收费水平不可预知

　　E.将来的物价水平无法预测

　　参考答案：A,B

　　参考解析：子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：①子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造;若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。

　　49[多选题] 教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面?( )

　　A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

　　B.受教育程度会直接影响收入水平

　　C.成年人对继续教育的需求不断增加

　　D.教育成本的不断升高

　　E.中国家庭对子女教育的重视

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a.职场对学历与知识水平的要求越来越高;b.受教育程度会直接影响收入水平;c.成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

　　50[多选题] 与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有( )。

　　A.考试费用

　　B.签证费用

　　C.学费和生活费

　　D.留学中介费

　　E.成行费用

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括：①出国留学预备费用，包括考试费用、第三方费用(语言补习费、留学中介费等)、其他费用(办理护照、签证费用等);②成行费用;③求学阶段所需开支等。

　　51[多选题] 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。

　　A.学习西方先进的科学知识和方法

　　B.增加人生阅历

　　C.国外的工作机会多且工资高

　　D.多元化的学校与专业选择机会

　　E.国外的教育水平高于国内

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有以下几点：①学习西方先进的科学知识和方法;②增加人生阅历;③多元化的学校与专业选择机会;④移民与海外发展的机会。

　　52[多选题] 家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑哪些问题?( )

　　A.何时出国

　　B.出国后是否回来

　　C.出国后选择公立学校还是私立学校

　　D.选择在哪个国家接受教育

　　E.父母是否陪同出国

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国，高中、大学本科还是研究生出国;②出国后选择公立学校还是私立学校;③选择在哪个国家接受教育。

　　53[多选题] 子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?( )

　　A.确定对子女学历的基本要求

　　B.确定子女的兴趣与天赋

　　C.确定子女未来工作收入水平

　　D.确定子女获奖学金的额度

　　E.确定子女的读书地点与专业

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造;②确定子女的读书地点与专业;③确定子女的兴趣与天赋。

　　54[多选题] 选择教育金信托的客户有( )。

　　A.有大额整笔资金的家庭

　　B.单亲家庭

　　C.贫困人群

　　D.离异家庭

　　E.高资产或高收人人群

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭;②离异家庭;③高资产或高收入人群。

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