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　　第三章理财投资市场概述

　　1[多选题] 下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是(　　)。

　　A.抗系统风险的能力强

　　B.具有内在价值和实用性

　　C.存在市场不充分风险和自然风险

　　D.收益和股票市场的收益正相关

　　E.实际利率较高时，会促使黄金价格的下降

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，ABC项正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。

　　2[多选题] 以下有关黄金价格的说法，正确的是(　　)。

　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系

　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

　　E.通货膨胀时黄金的名义价格会相应下降

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：其他竞争性投资收益率是黄金投资的机会成本，因而其他收益率越高，黄金需求越少，价格越低。国际局势紧张时，纸币可能价值不稳，人们出于恐慌会持有更多的黄金保值。美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求，D项错误。通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，E项错误。

　　3[多选题] 黄金投资的方式有(　　)。

　　A.条块现货

　　B.纯金币

　　C.黄金基金

　　D.黄金存折

　　E.纪念金币

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：ABCDE都是黄金投资的方式。

　　4[多选题] 下列属于人身保险的是(　　)。

　　A.人寿保险

　　B.意外伤害保险

　　C.健康保险

　　D.责任保险

　　E.财产保险

　　参考答案：A,B,C

　　参考解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。责任保险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险3种。

　　5[多选题] 保险产品的功能包括(　　)。

　　A.转移风险

　　B.分摊损失

　　C.补偿损失

　　D.融通资金

　　E.套期保值

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：套期保值是金融衍生品的功能。

　　6[多选题] 保险理财产品包括(　　)产品。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.人身保险

　　D.财产保险

　　E.投资理财类保险

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：AB属于金融衍生品。

　　7[多选题] 下列关于即期外汇交易的说法，正确的有(　　)。

　　A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

　　B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

　　C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

　　D.英镑采用直接报价法

　　E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：C项应当是第二日办理交割;D项英镑采用的是间接标价法。

　　8[多选题] 下列关于期权的叙述正确的是(　　)。

　　A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

　　B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

　　C.看涨期权卖方的获利是有限的

　　D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

　　E.看跌期权卖方的获利是有限的

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析：看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。

　　9[多选题] 下列关于期货交易保证金制度的说法，正确的是(　　)。

　　A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

　　B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

　　C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

　　D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

　　E.在期货交易中，交易者可以与期货交易所约定不予缴纳保证金

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有，C项错误。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约，E项错误。

　　10[多选题] 关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是(　　)。

　　A.期货合约是标准化的远期和约

　　B.期货合约的流动性要比远期合约的高

　　C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能

　　D.绝大多数期货合约会通过对冲方式履约

　　E.金融远期合约可以规避价格风险

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。

　　11[多选题] 金融期货和金融远期合约的重要区别在于(　　)。

　　A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

　　B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

　　D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　参考答案：B,C

　　参考解析：金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

　　12[多选题] 下列选项中，属于金融衍生品市场的有(　　)。

　　A.期权市场

　　B.抵押贷款市场

　　C.远期协议市场

　　D.互换市场

　　E.期货市场

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

　　13[多选题] 金融衍生理财产品包括(　　)产品。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.金融互换

　　D.金融远期

　　E.结构性金融衍生品

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：ABCD是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。

　　14[多选题] 证券类理财产品包括(　　)。

　　A.债券

　　B.股票

　　C.外汇期权

　　D.证券投资基金

　　E.权证

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：外汇期权属于外汇理财产品。

　　15[多选题] 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是(　　)。

　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：金融衍生品的高风险、高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数;信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担;优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。

　　16[多选题] 理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是(　　)。

　　A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

　　B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

　　C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

　　D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

　　E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

　　参考答案：A,E

　　参考解析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。

　　17[多选题] 债券市场的功能包括(　　)。

　　A.是债券流通和变现的理想场所

　　B.是聚集资金的重要场所

　　C.能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E.是进行套期保值，规避风险的重要场所

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。

　　18[多选题] 债券的特征有(　　)。

　　A.收益性

　　B.安全性

　　C.流动性

　　D.偿还性

　　E.参与性

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：股票才有参与性。

　　19[多选题] 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(　　)。

　　A.面额

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.债券发行者名称

　　E.到期收益率

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：债券票面上有四个基本要素：①债券的票面价值(票面金额);②债券的到期期限;③债券的票面利率;④债券发行者的名称。

　　20[多选题] 按照发行主体不同，股票可以划分为(　　)。

　　A.普通股

　　B.优先股

　　C.国有股

　　D.法人股

　　E.社会公众股

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

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