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　　第四章  理财产品概述

　　1[多选题] 公募基金与私募基金的区别表现在(　　)。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的

　　C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

　　D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

　　E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：公募基金和私募基金的区别如下：①公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

　　2[多选题] 成长型基金与收入型基金的区别体现在(　　)。

　　A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

　　B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

　　C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

　　D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

　　E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。一般风险小于成长型基金投资风险，C项表述不正确。

　　3[多选题] 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是(　　)。

　　A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

　　D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

　　E.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告。

　　4[多选题] 证券投资基金按照投资工具的品种，可以分为(　　)。

　　A.股票基金

　　B.成长型基金

　　C.债券基金

　　D.货币市场基金

　　E.平衡型基金

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。本题通过分析即可得出正确答案。

　　5[多选题] 一般来说，国债发行方式有(　　)。

　　A.直接发行

　　B.代销发行

　　C.承购包销发行

　　D.竞争性招标拍卖发行

　　E.非竞争性招标拍卖发行

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：ABCDE都是国债的发行方式。

　　6[多选题] 下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有(　　)。

　　A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

　　B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

　　C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

　　D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

　　7[多选题] 下列关于债券投资的价格风险的说法正确的有(　　)。

　　A.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响

　　B.债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌

　　C.债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格上涨

　　D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益

　　E.债券的到期时间越长，利率风险越小

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。

　　8[多选题] 债券的风险来自于(　　)因素。

　　A.股票价格指数的波动率上涨

　　B.消费者物价指数的变动

　　C.发行者的信用等级

　　D.市场利率的波动性增强

　　E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险;B项CPI上涨表明经济有通货膨胀危险，可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降);发行者信用等级决定债券的信用风险;市场利率波动可能带来利率风险;流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。

　　9[多选题] 一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有(　　)。

　　A.股票、公司债券、国债

　　B.公司债券、国债、股票

　　C.股票、国债、公司债券

　　D.短期国债、长期国债

　　E.长期国债、短期国债

　　参考答案：C,D

　　参考解析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。

　　10[多选题] 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的(　　)理财目标。

　　A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

　　B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

　　C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

　　D.通过合法的手段降低客户的税收负担

　　E.实现客户资产的最快增值

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。

　　11[多选题] 基金的流动性风险表现在(　　)。

　　A.基金组合中股票价格的波动

　　B.基金组合中债券价格的波动

　　C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

　　D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

　　E.基金管理人操作失误

　　参考答案：C,D

　　参考解析：AB是基金的价格波动风险，E是操作风险。基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。

　　12[多选题] 证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的(　　)情况。

　　A.投资目标

　　B.风险偏好

　　C.所处的生命周期阶段

　　D.税收状况

　　E.其他约束条件

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益、信誉等有基本的了解。投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。

　　13[多选题] 基金合同应当包括的内容有(　　)。

　　A.基金收益的分配原则

　　B.基金托管人报酬费和支付方式

　　C.基金财产的投资方向和投资限制

　　D.争议的解决方式

　　E.基金未达到法定要求的处理方式

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：基金合同包括的内容有：基金收益的分配原则，基金托管人报酬费和支付方式，基金财产的投资方向和投资限制，争议的解决方式，基金未达到法定要求的处理方式。

　　14[多选题] 货币市场基金的投资对象包括(　　)。

　　A.银行短期存款

　　B.短期国库券

　　C.股票组合

　　D.银行承兑票据

　　E.股指期货

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券等在货币市场上进行交易的短期金融工具。

　　15[多选题] 以下对货币市场基金的论述正确的是(　　)。

　　A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

　　B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

　　C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

　　D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

　　E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：一般而言，风险较低的投资工具其收益率也较低。B项表述不正确。其余各项都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。注意，虽然货币市场基金被称为准储蓄，但仍然具有一定的风险性。

　　16[多选题] 下列关于基金赎回的说法正确的有(　　)。

　　A.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为

　　B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)

　　C.基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定

　　D.对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回

　　E.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

　　参考答案：A,D,E

　　参考解析：赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定。BC两项表述不正确。

　　17[多选题] 下列关于基金申购的说法正确的有(　　)。

　　A.投资者在进行基金申购时应选择申购前收费份额类别

　　B.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1曰为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额

　　C.基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日次日(T+1日)的基金份额净值为基础计算申购份额

　　D.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

　　E.投资人必须在申购基金时缴纳申购费用

　　参考答案：B,D

　　参考解析：投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别，并不必然选择申购前收费份额，A项错误。基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告，C项错误。基金申购的收费方式有前端收费和后端收费，并不是必须在申购时即要缴纳申购费用，E项错误。

　　18[多选题] 下列关于基金认购的说法正确的是(　　)。

　　A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

　　B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则

　　C.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠

　　D.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

　　E.认购申请一经成功受理，必要时可以撤销

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：基金认购申请一经成功受理，不得撤销。

　　19[多选题] 银行代理理财产品销售的基本原则有(　　)。

　　A.适用性原则

　　B.收益最大原则

　　C.客观性原则

　　D.主观性原则

　　E.服从客户意愿原则

　　参考答案：A,C

　　参考解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适用性原则和客观性原则。

　　20[单选题] 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(　　)。

　　A.国际黄金现货价格

　　B.中国黄金期货交易所公布价格

　　C.银行公布的价格

　　D.银行和客户的协议价格

　　参考答案：C

　　参考解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

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