10[多选题] 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。

　　A.保障优先

　　B.争取利润最大化

　　C.合理运用客户保险预算

　　D.宁多勿缺

　　E.保险额度尽可能小

　　参考答案：A,C

　　参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划;④尽量不要减少客户所需的保险额度。

　　11[多选题] 下列具体面临的风险中，属于信用风险的有( )。

　　A.家具等家庭财产的损失可能

　　B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险

　　C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险

　　D.特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险

　　E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)

　　参考答案：B,D

　　参考解析：A项，针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能属于财产风险;CE两项属于由人身风险而导致的财务风险。

　　12[多选题] 下列属于一个普通家庭潜在的家庭财务风险的有( )。

　　A.人身风险

　　B.财产风险

　　C.意外伤害风险

　　D.信用风险

　　E.投资风险

　　参考答案：A,B,D,E

　　参考解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险是人身风险。

　　13[多选题] 为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤?( )

　　A.风险识别

　　B.风险评估

　　C.保险产品建议

　　D.督促建议实行

　　E.评估风险管理效果

　　参考答案：A,B,C,E

　　14[多选题] 下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有( )。

　　A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

　　B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

　　C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

　　D.努力工作以保证收入的稳定性和增长性

　　E.积极制定完善的家庭财富保障计划

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：合理规划包括了以下几个方面的内容：①对每年各项支出制定合理的预算和增长率;②当收支发生偏离的时候进行及时的调整;③对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求;④当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正;⑤努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整;⑥积极制定完善的家庭财富保障计划，把各种潜在风险降到最低。

　　15[多选题] 理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )。

　　A.退休年龄

　　B.子女教育规划

　　C.收入增长率

　　D.不固定收入

　　E.固定收入

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄。一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整。②预期收入。对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收人来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况。③不固定收入。如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析。

　　16[多选题] 全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。

　　A.设置模拟环境

　　B.列出未来不同阶段的各项收入、支出

　　C.计算历年的净现金流

　　D.计算客户所需投资报酬率并评估

　　E.计算历年的可配置投资性资产额度

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：①设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等;②列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出;③计算历年的净现金流;④计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守;⑤计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。

　　17[多选题] 在对财务现状进行分析后，理财师可以得出一些初步的结论、对客户进行一些初步的建议，主要体现在哪些方面?( )

　　A.通过收入结构的分析，为客户提供税务筹划

　　B.通过流动性分析，要求客户关注家庭现金储备的问题

　　C.通过信用和债务管理方面的分析，为客户提供债务管理和重组计划

　　D.通过投资现状的分析，指出客户当前资产配置的问题及其风险

　　E.通过家庭财务保障的分析，提醒客户关注潜在的财务风险

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　18[多选题] 每个家庭的资产可以分为( )。

　　A.流动性资产

　　B.自用性资产

　　C.投资性资产

　　D.非投资性资产

　　E.他用性资产

　　参考答案：A,B,C

　　19[多选题] 全生涯财务状况模拟仿真包含( )。

　　A.现金流量分析

　　B.投资性资产额度模拟分析

　　C.家庭总收入分析

　　D.未来收人模拟分析

　　E.投资意向分析

　　参考答案：A,B

　　参考解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。

　　20[多选题] 在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有( )。

　　A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力

　　B.资产负债率宜在30%～60%

　　C.偿付比率反映的是偿债能力的高低

　　D.一般融资比率以不高于40%为标准

　　E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜

　　参考答案：A,C,E

　　参考解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20%～50%。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收人不稳定或收人中断，流动性风险较大;D项，一般融资比率以不高于50%为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

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