第 1 题：下列属于自用性资产的有()

　　A.自用房

　　B.空置的房产

　　C.用于度假的房产

　　D.艺术品收藏

　　E.私家车

　　答案：ABCDE

　　解题思路：自用性资产可包括增值型的资产，譬如自用住房，空置或者用于度假(不产生收入)的房产，艺术品收藏等，自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其适用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

　　本题考查的重点：教材的第一章第一节： 家庭资产和负债的分类。

　　第 2 题：家庭收支管理状况的分析包括()。

　　A.收支盈余情况分析

　　B.财务自由度分析

　　C.收入支出结构分析

　　D.应急能力分析

　　E.储蓄支配的状况分析

　　答案：ABCDE

　　解题思路：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析 。

　　本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭收支状况的分析。

　　第 3 题：家庭债务管理状况分析包括()

　　A.家庭资产负债率分析

　　B.融资比率分析

　　C.负债结构分析

　　D.偿债能力分析

　　E.应急能力分析

　　答案：ABCD

　　解题思路：家庭债务管理状况分析包括家庭资产负债率分析、融资比率分析、负债结构分析、偿债能力分析。

　　本题考查的重点：教材的第一章第三节： 家庭债务管理状况的分析。

　　第 4 题：()是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度

　　A.风险识别

　　B.风险估测

　　C.风险评价

　　D.选择风险管理技术

　　答案：B

　　解题思路：风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。

　　本题考查的重点：教材的第二章第一节： 风险管理的基本概念。

　　第 5 题：保险的相关要素包括()

　　A.保险合同

　　B.保险人

　　C.投保人

　　D.被保险人

　　E.受益人

　　答案：ABCDE

　　解题思路：保险的相关要素包括保险合同、保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的相关要素。

　　第 6 题：保险的基本原则包括()

　　A.最大诚信原则

　　B.保险利益原则

　　C.补偿原则及派生原则

　　D.近因原则

　　E.有利于被保险人和受益人的解释原则

　　答案：ABCDE

　　解题思路：保险的基本原则包括：最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则及派生原则、近因原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险的基本原则。

　　第 7 题：保险合同的有偿性主要体现在()

　　A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价

　　B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任

　　C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障

　　D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行

　　E.投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款

　　答案：AB

　　解题思路：保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费;保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。

　　本题考查的重点：教材的第二章第二节： 保险合同及特征。

　　第 8 题：按保险期限可将人身意外伤害保险分为()

　　A.1 年期意外伤害保险

　　B.极短期意外伤害保险

　　C.多年期意外伤害保险

　　D.短期意外伤害保险

　　E.10 年期意外伤害保险

　　答案：ABC

　　解题思路：按保险期限可将人身意外伤害保险分为：1 年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、多年期意外伤害保险。

　　本题考查的重点：教材的第二章第三节： 人身意外伤害保险。

　　第 9 题：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为()。

　　A.意外险+定期寿险+医疗险

　　B.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

　　C.重疾险+住院险+津贴型保险

　　D.意外伤害险+意外医疗保险

　　答案：C

　　解题思路：根据生命周期理论，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好进行合理的保险配置，建议中年人客户的保险组合为重疾险+住院险+津贴型保险。

　　本题考查的重点：教材的第二章第四节： 家庭寿险保障规划。

　　第 10 题：以下不能体现教育投资规划的重要性的是()。

　　A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大

　　B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大

　　C.教育成本不断升高

　　D.中国家庭对子女教育越来越重视

　　答案：A

　　解题思路：职业教育在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大。本题考查的重点：教材的第三章第一节： 教育投资规划的重要性。

　　第 11 题：短期教育投资规划工具主要包括()。

　　A.学校学生贷款

　　B.企业奖学金

　　C.国家助学金贷款

　　D.公积金贷款

　　E.商业助学贷款

　　答案：ACE

　　解题思路：短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 短期教育投资规划工具。

　　第 12 题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是()。

　　A.教育金信托

　　B.商业助学贷款

　　C.政府或民间机构的资助

　　D.教育保险

　　E.基金产品

　　答案：BC

　　解题思路：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

　　本题考查的重点：教材的第三章第二节： 长期教育投资规划工具。

　　第 13 题：以下不属于教育投资规划的流程步骤的是()。

　　A.确定教育目标

　　B.制定投资教育规则

　　C.计算教育资金需求

　　D.计算教育资金短缺

　　答案：B

　　解题思路：教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：

　　1.确定教育目标

　　2.计算教育资金需求

　　3.计算教育资金缺口

　　4.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

　　5.教育投资规划的跟踪与执行。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划的流程。

　　第 14 题：以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()。

　　A.何时出国

　　B.出国后是选择公立学校还是私立学校

　　C.选择在哪个国家接受教育

　　D.出国后选择什么专业

　　答案：D

　　解题思路：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国：高中、大学本科还是研究生出国;②出国后选择公立学校还是私立学校;③选择在哪个国家接受教育。以上三点是在决定出国留学前必须考虑的问题，这关系着家庭教育投资规划的目标，这将会在本章第四节进行详细分析。

　　本题考查的重点：教材的第三章第三节： 教育投资规划具体步骤分析。

　　第 15 题：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是()。

　　A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

　　B.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

　　C.退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少

　　D.客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担

　　答案：D

　　解题思路：于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡;二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 退休年龄。

　　第 16 题：今年 50 岁的张先生计划于 10 年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为 10 万元，投资回报率一直为 6%，通胀率 3%。如果张先生的预期寿命分为 80 岁，目前所需筹集的养老金为()万元。

　　A.115.8639

　　B.106.1865

　　C.86.5892

　　D.126.2564

　　答案：A

　　解题思路：当通货膨胀率为 3%，投资收益率为 6%时，

　　实际收益率=[(1+名义收益率)/(1+通货膨胀率)]-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%预期寿命为 80 岁，客户退休后 20 年的总支出折现到 60 岁时点，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金)=207.4946(万元)退休总开支从 60 岁时点折算到 50 岁时点，PV(FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0)=115.8639(万元)即预期寿命为 80 岁时，王先生需要筹集 115.8639 万元养老金。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 寿命延长。

　　第 17 题：在退休规划安排时，通货膨胀率()，所需筹备的养老金金额()。

　　A.越高 ; 越高

　　B.越低 ; 越低

　　C.越高 ; 越低

　　D.越低 ; 越高

　　答案：A

　　解题思路：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大;反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 通货膨胀率。

　　第 18 题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括()。

　　A.有助于了解未来生活品质的要求

　　B.了解享受退休生活的时间

　　C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

　　D.了解未来退休的时间

　　E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

　　答案：CE

　　解题思路：了解现有资产状况包括两个方面：

　　一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

　　本题考查的重点：教材的第四章第二节： 现有资产状况。

　　第 19 题：一个完整的退休规划，包括的内容有()。

　　A.工作生涯设计

　　B.自筹养老金的部分储蓄设计

　　C.现有资产的计算

　　D.退休养老资金缺口估算

　　E.退休后生活设计

　　答案：ABDE

　　解题思路：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划的流程。

　　第 20 题：退休规划步骤分析包括的内容有()。

　　A.计算资金需求和退休收入

　　B.计算资金缺口

　　C.退休规划的执行和跟踪

　　D.确定退休目标

　　E.制定退休规划

　　答案：ABCDE

　　解题思路：退休规划步骤分析包括：(一)确定退休目标(二)计算资金需求和退休收入(三)计算资金缺口(四)制定退休规划(五)退休规划的执行和跟踪。

　　本题考查的重点：教材的第四章第三节： 退休规划步骤分析。

　　第 21 题：我国的基本社会保险包括“五险一金”，以下属于“五险”的是()。

　　A.意外伤害险

　　B.生育保险

　　C.医疗保险

　　D.住房公积金

　　E.养老保险

　　答案：BCE

　　解题思路：我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

　　本题考查的重点：教材的第四章第四节： 基本养老保险的资金筹集与发放。

　　第 22 题：关于投资组合相关计算公式表达不正确的是()。

　　A.名义收益率=(1+实际收益率×1+预期通货膨胀率)-1

　　B.实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资产收益率(名义收益率)与通货膨胀率之差。

　　C.实际收益率=(1+名义收益率)/(1+预期通货膨胀率)-1

　　D.必要收益率=无风险收益率-风险收益率

　　答案：D

　　解题思路：必要收益率=无风险收益率+风险收益率。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 投资组合理论。

　　第 23 题：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和( )之间的关系。

　　A.平均数

　　B.方差

　　C.协方差

　　D.标准差

　　答案：D

　　解题思路：资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

　　本题考查的重点：教材的第五章第二节： 资本资产定价模型。

　　第 24 题：假设债券的价格为 180 元，票面利率为 5%，票面价值为 150 元，那么即期收益率为( )。

　　A.5%

　　B.4.17%

　　C.6.2%

　　D.5.5%

　　答案：B

　　解题思路：即期收益率=(150x5%)/180=4.17%。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 债券分析。

　　第 25 题：投资组合业绩最常用的评价方法主要有( )。

　　A.直接比较法

　　B.历史资料研究法

　　C.风险调整系数评价法

　　D.主要指标法

　　E.参数法

　　答案：AC

　　解题思路：投资组合业绩最常用的评价方法主要有以下几种：1.直接比较法、2.风险调整系数评价法。

　　本题考查的重点：教材的第五章第三节： 投资组合业绩的评价。

　　第 26 题：资产配置的流程不包括( )。

　　A.了解客户的基本信息

　　B.根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好

　　C.决定不同资产类型上投资的比例

　　D.根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合

　　答案：A

　　解题思路：资产配置的步骤或流程，这里在强调概括为三点：第一步，根据客户的情况和目标确定其预期收益和风险偏好;第二步，决定不同资产类型上投资的比例，即根据客户预期收益率和风险承受度，确定其资金在权益类、固定收益类和现金类产品上的投资金额和比例;第三步，根据客户的具体资产配置要求，在具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资和某类股票的特殊喜好。

　　本题考查的重点：教材的第五章第四节： 资产配置的具体应用。

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