第 1 页：单选题

第 5 页：案例分析题

　　三、案例分析题(下列选项中至少有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　材料题根据下面资料，回答131-140题

　　齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

　　根据以上材料回答(1)～(10)题。

　　131[不定项选择题] 齐先生为此共需支付( )元保费。

　　A.51100

　　B.55000

　　C.54750

　　D.58400

　　参考答案：C

　　参考解析：3650X15=54750(元)。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)笔 记：记笔记查看网友笔记(0)132[不定项选择题] 这份教育保险可获得的回报共计( )元。

　　A.60000

　　B.63000

　　C.64000

　　D.65000

　　参考答案：D

　　参考解析：15000X4+5000=65000(元)。

　　133[不定项选择题] 这份教育保险的名义回报率为( )。

　　A.18.72%

　　B.20%

　　C.21.15%

　　D.22.54%

　　参考答案：A

　　参考解析：65000/54750-1=18.72%。

　　134[不定项选择题] 假设利率为3.5%，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。

　　A.43067

　　B.43510

　　C.46157

　　D.47655

　　参考答案：B

　　参考解析：N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510(元)。

　　135[不定项选择题] 假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。

　　A.31861

　　B.32179

　　C.32244

　　D.33046

　　参考答案：D

　　参考解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55(元);N=4，I/YR=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初，N=18，I/YR=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。

　　136[不定项选择题] 根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。

　　A.9610

　　B.10464

　　C.11988

　　D.12378

　　参考答案：B

　　参考解析：43510-33046=10464(元)。

　　137[不定项选择题] 如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入( )元。

　　A.2881

　　B.2939

　　C.3038

　　D.3115

　　参考答案：C

　　参考解析：先将65000元折现到第15年末，N=3，I/YR=3.5，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额，N=15，I/YR=3.5，FV=58626.28，使用财务计算器计算可得：PMT=3038(元)。

　　138[不定项选择题] 如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5.13%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )元。

　　A.60367

　　B.62479

　　C.65140

　　D.67406

　　参考答案：D

　　参考解析：活期存款本息和计算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。

　　139[不定项选择题] 根据第(5)题和第(8)题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。

　　A.6024

　　B.6247

　　C.6340

　　D.6406

　　参考答案：A

　　参考解析：67406-61381.76=6024.24(元)。

　　140[不定项选择题] 根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。

　　A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

　　B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

　　C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

　　D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

　　参考答案：D

　　参考解析：在选择教育规划工具时需兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。

　　材料题根据下面资料，回答141-147题

　　李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

　　根据以上材料回答(1)-(7)题。

　　141[不定项选择题] 利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。

　　A.小学四年级

　　B.小学五年级

　　C.小学六年级

　　D.初中一年级

　　参考答案：D

　　参考解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。

　　142[不定项选择题] 李先生的教育储蓄账户本金最高限额为( )万元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　参考答案：B

　　参考解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

　　143[不定项选择题] 在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　参考答案：C

　　参考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　144[不定项选择题] 假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　参考答案：D

　　参考解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。

　　145[不定项选择题] 如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　参考答案：A

　　参考解析：30000-23691=6309(元)。

　　146[不定项选择题] 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　参考答案：A

　　参考解析：N=60，I/YR =5.58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1(元)。

　　147[不定项选择题] 如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存人( )元。假设不考虑利息税因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　参考答案：A

　　参考解析：N=5，，I/YR =0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7(元)。

　　材料题根据下面资料，回答148-152题

　　白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

　　根据以上材料回答(1)～(5)题。

　　148[不定项选择题] 白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。

　　A.13382

　　B.14185

　　C.14320

　　D.15036

　　参考答案：B

　　参考解析：N=6，I/YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。

　　149[不定项选择题] 假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为( )元。查看材料A.44577

　　B.45608

　　C.46527

　　D.47606

　　参考答案：D

　　参考解析：N=6，I/YR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。

　　150[不定项选择题] 白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备( )元。

　　A.53528

　　B.56740

　　C.57280

　　D.60144

　　参考答案：B

　　参考解析：14185X4=56740(元)。

　　151[不定项选择题] 6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。

　　A.8813

　　B.9089

　　C.9134

　　D.9147

　　参考答案：C

　　参考解析：56740-47606=9134(元)。

　　152[不定项选择题] 白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入( )元，方能弥补资金缺口。

　　A.107.10

　　B.110.67

　　C.116.20

　　D.124.74

　　参考答案：A

　　参考解析：教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。

　　材料题根据下面资料，回答153-155题

　　何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。

　　根据以上材料回答(1)-(3)题。

　　153[不定项选择题] 何先生的儿子上大学所需学费为( )元。

　　A.78415.98

　　B.79063.21

　　C.81572.65

　　D.94914.93

　　参考答案：D

　　参考解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6%)11=94914.93(元)。

　　154[不定项选择题] 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

　　A.58719.72

　　B.60677.53

　　C.65439.84

　　D.68412.96

　　参考答案：B

　　参考解析：11年后教育启动资金的终值为：12000 X(1+10%)11=34237.40(元)，则大学费用缺口为：94914.93～34237.40=60677.53(元)。

　　155[不定项选择题] 由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每月需储蓄( )元。

　　A.487.62

　　B.510.90

　　C.523.16

　　D.540.81

　　参考答案：D

　　参考解析：已求得所需教育费为94914.93(元)，则每月需储蓄年金为94914.93÷(F/A，5%/12，132)=540.81(元)。

　　材料题根据下面资料，回答156-157题

　　刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

　　根据以上材料回答(1)～(2)题。

　　156[不定项选择题] 刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。

　　A.222282.27

　　B.147740.64

　　C.221262.01

　　D.147249.80

　　参考答案：C

　　参考解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F/P，4%，10)+1000X(F/A，4%/12，120)=221262.01(元)。

　　157[不定项选择题] 如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。

　　A.3450.18

　　B.3477.65

　　C.3458.44

　　D.3466.09

　　参考答案：A

　　参考解析：届时每个月初生活费=221262.01/(P/A，4%/12，72)/(1+4%/12)=3450.18(元)。

　　材料题根据下面资料，回答158-160题

　　康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

　　就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

　　根据以上材料回答(1)～(3)题。[2015年10月真题]

　　158[不定项选择题] 康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )查看材料A.不能满足，资金缺口为9.73万元

　　B.能够满足，资金还富有2.76万元

　　C.不能满足，资金缺口为8.60万元

　　D.刚好满足

　　参考答案：A

　　参考解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8%)8=55.53(万元);八年后康先生的资产为：20X(1+4%)8+2 X(F/A，4%，8)=45.80(万元);资金缺口为：55.53-45.80=9.73(万元)。

　　159[不定项选择题] 假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )。

　　A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

　　B.增加目前的生息资产至28万元

　　C.提高资金的收益率至5%

　　D.由每年末投入资金改为每年初投入

　　参考答案：B

　　参考解析：A项，资金缺口为：55.53-[20X(1+4%)8+3X(F/A，4%，8)]=55.53-55.01=0.52(万元);B项，资金缺口为：55.53-[28X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)]=55.53-56.75=-1.22(万元);C项，资金缺口为：55.53-[20X(1+5%)8+2X(F/A，5%，8)]=55.53-48.65=6.88(万元);D项，资金缺口为：55.53-[20X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)X(1+4%)]=55.53-46.54=8.99(万元)。综上可知，只有B项的措施能弥补康先生的教育资金缺口。

　　160[不定项选择题] 如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。查看材料A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

　　B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

　　C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

　　D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重

　　参考答案：D

　　参考解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

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