16.金融服务建议书不必包括(　　)。

　　A.客户的金融服务需求

　　B.客户的基本资料

　　C.本银行的产品的独特性

　　D.其他银行金融产品的说明

　　答案：D

　　解析：本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。

　　17.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：l.收集客户资料及个人理财目标：Ⅱ.综合理财计划的策略整合; Ⅲ .客户关系的建立;IV.分析客户现行财务状况;V.提出理财计划：Ⅵ.执行和监控理财计划。正确的次序应为(　　).

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，I，Ⅳ，V。Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，V，Ⅱ，I，Vl，IV

　　D.Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　答案：D

　　解析：执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。

　　18.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润分配表

　　答案：A

　　解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　19.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限(　　)。

　　A.不得少于10年

　　B.不得少于20年

　　C.15年以上

　　D.30年以上

　　答案：B

　　解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。

　　20.《商业银行法》中的流动性资产是指在——内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在——内要偿还的负债。(　　)

　　A.1个月;1个月

　　B.1个月;5个月

　　C.2个月;5个月

　　D.2个月;1个月

　　答案：A

　　解析：流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。

　　21.根据《商业银行法》的规定，未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得在——的，并处违法、所得一倍以上——罚款。(　　)

　　A.50万元以下;三倍以下

　　B.50万元以上;五倍以下

　　C.80万元以下;四倍以下

　　D.80万元以下;五倍以下

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第七十四条规定：未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法、所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　22.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是(　　)。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益权的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　C.受益人不得放弃信托受益权

　　D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　答案：C

　　解析：关于受益人的权利和义务，《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他缀织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。

　　23.操纵市场的手段不包括(　　)。

　　A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　B.在未知的情况下购买优势的股票

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量

　　答案：B

　　解析：操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(3)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(4)其他手段操纵证券市场。

　　24.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，下列关于商业银行个人理财的资金使用与核算的说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

　　B.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　C.商业银行应在理财计划开始时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　D.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财的资金使用与核算有以下要求：(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。(2)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。(3)商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(4)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(5)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

　　25.按《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为(　　)。

　　A.六个月

　　B.一年

　　C.两年

　　D.三年

　　答案：C

　　解析：按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　26.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列(　　)不属于三种类型之一。

　　A.风险淡漠型

　　B.风险中立型

　　C.风险厌恶型

　　D.风险偏爱型

　　答案：A

　　解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

　　27.邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是(　　)。

　　A.流动性高 B.价格波动较大

　　C.较平民化 D.保管难

　　答案：C

　　解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

　　28.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和(　　)。

　　A.基金理财账户

　　B.基金TA账户

　　C.基金FOF账户

　　D.基金信息账户

　　答案：B

　　解析：基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。

　　29.理财产品的销售起点金额不得低于(　　)万元人民币(或等值外币)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　答案：B

　　解析：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

　　30.商业银行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

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