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　　一、单选题

　　1.对于双向不触发期权，如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为(　　)。

　　A.保证投资金额×(1+最低回报率)

　　B.保证投资金额×(1+潜在回报率)

　　C.保证投资金额X(1一最低回报率)

　　D.保证投资金额×(1-潜在回报率)

　　答案：B

　　解析：在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额x(1+最低回报率);否则，汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)

　　2.张先生持有一笔价值50万元的投资，这笔投资在不同的经济状况下具有不同的收益率。具体情况如下表所示，请问张先生这笔投资的预期收益率是(　　)。

经济状况	概率	收益率(％)
经济运行良好	0.25	8
经济衰退	0.16	-4
经济正常运行	0.6	6

　　A.5.2%　B.6.14%　C.5%　D.4.98%

　　答案：C

　　解析：E(Ri)=0.25x0.08+0.15x(-0.04)+

　　0.6x0.06=0.05。

　　3.国债、指数投资、期货分别属于(　　)

　　A.投资组合、投机组合、储蓄组合

　　B.储蓄组合、投资组合、投机组合

　　C.投机组合、投资组合、储蓄组合

　　D.投资组合、储蓄组合、投机组合

　　答案：B

　　解析：定活期存款、货币基金、国债等属于储蓄组合;基金、蓝筹股票、指数投资属于投资组合;期货、期权、金融衍生品、外汇宝、对冲基金、彩票等为投机组合。

　　4.如果证券价格已经反映了所有公开信息.包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，该证券市场是(　　)

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.强型有效市场

　　D.半强型有效市场

　　答案：D

　　解析：对于半强型有效市场，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息。基本面分析不能为投资者带来超额利润。

　　5.假如你有一笔资金收人.若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一个投资机会，年复利率为15%。则下列说法正确的是(　　)。

　　A.目前领取并进行投资更有利

　　B.3年后领取更有利

　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　答案：A

　　解析：目前领取并进行投资，三年后可收回10 000×(1+15%)3=15 208.75(元)，因此，该选择更加有利。

　　6.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是(　　)。

　　A.金字塔形结构的安全性和稳定性是最好的

　　B.哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

　　C.纺锤形结构适合成熟市场

　　D.梭镖形结构稳定性差。风险度高.收益不高

　　答案：D

　　解析：梭镖形资产结构如果遇到黄金投资机遇，将能在短时间

　　内博取很高的收益。

　　7.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是(　　)。

　　A.求学深造，提高收入

　　B.银行贷款.购房

　　C.偿还房贷，筹教育金

　　D.收入增加.筹退休金

　　答案：C

　　解析：A、B、C、D分别是探索期、建立期、稳定期和维持期的理财活动。

　　8.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是(　　)。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　C.金融期权合约

　　D.金融互换合约

　　答案：B

　　解析：远期合约是非标准化合约;金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利;互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件。在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

　　9.按照(　　)，金融市场划分为有形市场和无形市场。

　　A.金融工具发行特征

　　B.金融工具流通特征

　　C.交易标的物的不同

　　D.金融交易是否存在固定场所

　　答案：D

　　10.期货交易的主要制度不包括(　　)。

　　A.保证金制度

　　B.每月结算制度

　　C.持仓限额制度

　　D.强行平仓制度

　　答案：B

　　解析：期货交易采用每日结算制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、保证金、手续费和税金，并划拨相应款项。

　　11.投资者买进看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产的市场价格

　　为(　　)时.该投资者盈亏平衡。

　　A.X B.C—X

　　C.X—C D.C

　　答案：C

　　解析：看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X一P-C，若使投资者盈亏平衡，即X一P一C=0，所以P=X-C

　　12.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定.报(　　)审批。

　　A.中国人民银行 B.中国银监会

　　C.中国证监会 D.国家外汇管理局

　　答案：B

　　解析：外资银行的经营业务范围都要经过国务院银行业监督管理机构(即银监会)审批。

　　13.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(　　)。

　　A.证券发行市场 B.证券次级市场

　　C.现货市场 D.第三市场

　　答案：A

　　解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场;第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。

　　14.引发金融产品系统性风险的因素不包括(　　)。

　　A.货币与财政政策

　　B.金融市场发展状况

　　C.战争

　　D.操作风险

　　答案：D

　　解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿;法律文书有漏洞，被人钻了空子;内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手;电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭;通信、电力中断;地震、水灾、火灾、恐怖袭击，等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是系统性风险因素。

　　15.按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是(　　)。

　　A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦

　　B.轻慢办理小额业务的客户

　　C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利

　　D.热情周到地对待女性客户

　　答案：C

　　解析：按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。

　　16.金融服务建议书不必包括(　　)。

　　A.客户的金融服务需求

　　B.客户的基本资料

　　C.本银行的产品的独特性

　　D.其他银行金融产品的说明

　　答案：D

　　解析：本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。

　　17.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：l.收集客户资料及个人理财目标：Ⅱ.综合理财计划的策略整合; Ⅲ .客户关系的建立;IV.分析客户现行财务状况;V.提出理财计划：Ⅵ.执行和监控理财计划。正确的次序应为(　　).

　　A.I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

　　B.Ⅲ，I，Ⅳ，V。Ⅵ，Ⅱ

　　C.Ⅲ，V，Ⅱ，I，Vl，IV

　　D.Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

　　答案：D

　　解析：执行和监控理财计划肯定是理财规划的最后一步，所以本题只能选D。

　　18.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是(　　)。

　　A.资产负债表

　　B.损益表

　　C.现金流量表

　　D.利润分配表

　　答案：A

　　解析：资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。

　　19.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限(　　)。

　　A.不得少于10年

　　B.不得少于20年

　　C.15年以上

　　D.30年以上

　　答案：B

　　解析：《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。

　　20.《商业银行法》中的流动性资产是指在——内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在——内要偿还的负债。(　　)

　　A.1个月;1个月

　　B.1个月;5个月

　　C.2个月;5个月

　　D.2个月;1个月

　　答案：A

　　解析：流动性资产是指在1个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在1个月内要偿还的负债。

　　21.根据《商业银行法》的规定，未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得在——的，并处违法、所得一倍以上——罚款。(　　)

　　A.50万元以下;三倍以下

　　B.50万元以上;五倍以下

　　C.80万元以下;四倍以下

　　D.80万元以下;五倍以下

　　答案：B

　　解析：《商业银行法》第七十四条规定：未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法、所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　22.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是(　　)。

　　A.受益人是在信托中享有信托受益权的人

　　B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

　　C.受益人不得放弃信托受益权

　　D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

　　答案：C

　　解析：关于受益人的权利和义务，《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他缀织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托文件另有规定的，从其规定。第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。

　　23.操纵市场的手段不包括(　　)。

　　A.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　B.在未知的情况下购买优势的股票

　　C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

　　D.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量

　　答案：B

　　解析：操纵市场的手段主要包括：(1)单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量。(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(3)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量。(4)其他手段操纵证券市场。

　　24.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，下列关于商业银行个人理财的资金使用与核算的说法错误的是(　　)。

　　A.商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

　　B.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

　　C.商业银行应在理财计划开始时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　D.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　答案：C

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财的资金使用与核算有以下要求：(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。(2)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。(3)商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。(4)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。(5)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

　　25.按《保险法》规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为(　　)。

　　A.六个月

　　B.一年

　　C.两年

　　D.三年

　　答案：C

　　解析：按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　26.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列(　　)不属于三种类型之一。

　　A.风险淡漠型

　　B.风险中立型

　　C.风险厌恶型

　　D.风险偏爱型

　　答案：A

　　解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

　　27.邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是(　　)。

　　A.流动性高 B.价格波动较大

　　C.较平民化 D.保管难

　　答案：C

　　解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

　　28.进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和(　　)。

　　A.基金理财账户

　　B.基金TA账户

　　C.基金FOF账户

　　D.基金信息账户

　　答案：B

　　解析：基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。

　　29.理财产品的销售起点金额不得低于(　　)万元人民币(或等值外币)。

　　A.三

　　B.五

　　C.八

　　D.十

　　答案：B

　　解析：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

　　30.商业银行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

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