第 1 页：单项选择题

第 4 页：多项选择题

第 5 页：判断题

　　61.兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF的是(　)。

　　A.FOF

　　B.“一对多”专户理财

　　C.LOF

　　D.QDII

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查基金的分类。LOF兼具封闭式基金方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。

　　62.银行代理财产险不包括(　)。

　　A.家庭财产险

　　B.医疗意外险

　　C.房贷险

　　D.企业财产保险

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查财产险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险、企业财产保险。

　　63.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的(　)。

　　A.1-2年

　　B.2-5年

　　C.3-7年

　　D.5-10年

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查银行代理国债的风险及法律约束。可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5-10年。

　　64.股票按(　)，可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　A.股东享有的权利和承担的风险

　　B.票面是否记载投资者姓名

　　C.投资主体的性质

　　D.是否流动

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查股票。股票按投资主体的性质，可以分为国家股、法人股和社会公众股。

　　65.所谓合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过(　)人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　A.25

　　B.39

　　C.49

　　D.50

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查合伙制私募基金。所谓合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

　　66.金融市场中，成为现代商业银行的核心和支柱业务的是(　)。

　　A.批发业务

　　B.传统业务

　　C.零售业务

　　D.个人业务

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

　　67.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以(　)确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　A.口头承诺

　　B.电话回访

　　C.书面形式

　　D.演讲宣传

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向其当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

　　68.直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的(　)。

　　A.家庭财务信息和理财需求

　　B.家庭财务信息和基本信息

　　C.个人兴趣和发展预期目标

　　D.客户性格特征和风险属性

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查客户信息的分类。直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求。

　　69.担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱，指的是(　)。

　　A.储藏者

　　B.积累者

　　C.修道士

　　D.挥霍者

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。

　　70.按照交际风格分类，老鹰型的缺点不包括(　)。

　　A.固执己见

　　B.独断专行

　　C.缺乏耐心

　　D.果断务实

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

　　71.下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是(　)。

　　A.形成期的收入以薪水为主

　　B.成长期的储蓄稳步增加

　　C.衰老期的收入大于支出

　　D.形成期和成长期要承担房贷负担

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。

　　72.电话沟通的优点不包括(　)。

　　A.工作效率高

　　B.营销成本低

　　C.计划性强

　　D.充分了解客户周围环境

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查电话沟通。电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行;但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。

　　73.影响货币时间价值的首要因素是(　)。

　　A.时间长短

　　B.收益率

　　C.通货膨胀率

　　D.单利与复利

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

　　74.时间与货币时间价值的关系是(　)。

　　A.二者成正比

　　B.二者成反比

　　C.二者关系不明确

　　D.二者的变动方向受单利、复利的影响

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

　　75.Mary有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%，按单利计算;第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%，按复利计算。那么Mary应当选择哪种方式获利更多?(　)

　　A.第一种

　　B.第二种

　　C.两种方式无差别

　　D.两种方式无法比较

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。定期存款的终值：(100×7%)×10+100=170(万元)，投资货币基金的终值:100×(1+6%)10=179.0848(万元)。很明显，Mary投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。

　　76.小明获得奖学金共1万元，他打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为8%，—年后再取出来，那么来年小明可以获得(　)万元。

　　A.1

　　B.1.8

　　C.1.08

　　D.1.16

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查现值与终值的计算。小明的1万元就是现值PV，而他的定期存款到期后获得的价值就是终值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08万元。

　　77.根据72法则，假设以(　)计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。

　　A.1%的单利

　　B.1%的复利

　　C.10%的单利

　　D.10%的复利

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查72法则。根据72法则，假设以1%的复利计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。

　　78.小邹将自己的10万元投资到某一固定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，根据72法则，小邹要(　)年可以达到预期目标。

　　A.4.5

　　B.9

　　C.10

　　D.12

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查72法则。按72法则计算，收益率为8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目标。

　　79.名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是(　)。

　　A.EAR=(1+r/m)m(m是一年内复利的次数)

　　B.EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)

　　C.EAR=(1+r)m-1(m是一年内复利的次数)

　　D.EAR=(1+r/m)r-1(m是一年内复利的次数)

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年内复利的次数)。

　　80.下列各项中，属于期末年金的是(　)。

　　A.生活费支出

　　B.教育费支出

　　C.房租支出

　　D.房贷支出

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

　　81.曹先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，曹先生决定每年存入5000元。那么曹先生退休后能获得多少旅游基金?(　)

　　A.68720元

　　B.40000元

　　C.51299元

　　D.42800元

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期末年金终值的公式为：FV=C[(1+r)t-1]/r，本题中FV=5000[(1+0.07)8-1]/0.07=51299元。

　　82.陆先生打算卖掉老家价值130万元的小房子，购置一套市中心价值300万元的大房子，首付30%，其余部分银行按8%的年利率贷款给陆先生20年，按月计息。利用金融杠杆，陆先生将卖房余下的40万元投入某年化收益率为6%的银行理财产品(按月计息单利)，并可以每月月末从中获取等额收益，持续20年。那么除了每月的理财产品收益，陆先生每月还应准备多少钱偿还贷款?(　)

　　A.15600元

　　B.17600元

　　C.8750元

　　D.19600元

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。

　　首先算出陆先生每月应还多少款：

　　贷款总额=300×70%=210万元，还款期数=20×12=240，月利率=8%/12=0.67%

　　210=C/0.67%[1-1/(1+0.67%)240]，得到每期还款额C=1.76万元

　　第二，计算理财产品为陆先生带来的收益：

　　投入本金40万元，月利率为6%/12=0.5%，每月收益为40×0.5%=0.2万元

　　因此，陆先生的定额投资可以让他每月拿到2000元，而他每月需还贷款17600元，因此他每月还需拿出17600-2000元=15600元来偿还贷款。

　　83.某基金会拟一项新的教育计划，打算为某山区小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为(　)万元。

　　A.120

　　B.121.1208

　　C.144.152

　　D.150

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查规则现金流的计算。PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]t}=10/(0.1-0.05)×{1-[(1+0.05)/(1+0.1)]20}=121.1208万元。

　　84.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资10000元，共投资4年，如果贴现率为5%，未来四年每年的现金流如下表所示，则这个投资项目净现值为(　)元。

年度	现金流
1	＋2000
2	＋3000
3	＋4000
4	＋5000

　　A.2194.71

　　B.-2000

　　C.3500

　　D.2500

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查不规则现金流的计算。净现值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。

　　85.期初普通年金终值系数(n，r)与期末普通年金终值系数(n，r)的关系是(　)。

　　A.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)

　　B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1

　　C.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+复利终值系数(n，r)

　　D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1-复利终值系数(n，r)

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查复利与年金系数表。期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。

　　86.复利与年金表的优点是(　)。

　　A.简单，效率高

　　B.便于携带，精准

　　C.使用成本低，操作简单

　　D.功能齐全，附加功能多

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查金融理财工具的特点及比较。复利与年金表的优点是：简单，效率高。

　　87.济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6%，如果用等额本息方式还款，每月还款额为(　)元。

　　A.2512.5

　　B.2500

　　C.4299

　　D.2650

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用财务计算器计算：6/12=I/Y，20×12=N，0FV，60PV，CPT，PMT得到-0.4299。

　　88.客户关系的基础是(　)。

　　A.专业

　　B.信任

　　C.情感

　　D.需求

　　【正确答案】B

　　【答案解析】本题考查信任关系的重要性。如何取得客户的信赖、接受我们的服务?在这一阶段与了解客户及其需求同样重要的是让客户了解我们、信任我们，最后接受我们的服务。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。参见教材P224。

　　89.(　)指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　A.财务分配

　　B.财务保障

　　C.财务自由

　　D.财务安全

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查财务安全的定义。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

　　90.整个理财规划中最实质性的一个环节是(　)。

　　A.理财方案的执行

　　B.理财方案的制定

　　C.明确理财方案目标

　　D.了解客户需求

　　【正确答案】A

　　【答案解析】本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018年银行专业资格考试精选试题汇总（初中级）

　　2018银行专业资格考试各科目复习知识点|讲义汇总

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载

　　2018年银行专业资格考试复习方法及备考经验汇总