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第 5 页：判断题

　　二、多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。

　　A.个人理财业务的分析、审核和报告制度

　　B.内部监督和独立审核制度

　　c.银行与客户资产合并管理制度

　　D.业务记录制度

　　E.充分授权制度

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，个人理财业务要求建立：①个人理财业务的分析、审核与报告制度;②内部监督和独立审核制度;③资产分开管理制度;④业务记录制度;⑤充分授权制度。

　　第 2 题 个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险

　　B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险

　　c.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险

　　D.理财产品(计划)相关交易工具的市场风险

　　E.理财产品(计划)相关交易工具的信用风险

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险;也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　第 3 题 下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法，正确的有( )。

　　A.该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构

　　B.该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构

　　c.该法颁布之后，为维护币值稳定

　　D.该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行

　　E.该法颁布之后，对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理

　　答案 B, C, E

　　第 4 题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，( )。

　　A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　c.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　　D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

　　E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定

　　答案 B, D, E

　　答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

　　第 5 题 下列行为中，属于不当销售的有( )。

　　A.理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息

　　B.理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险

　　c.理财产品销售人员游说投资者进行过度投资

　　D.理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定

　　E.理财产品销售人员夸大或歪曲产品的收益

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：不当销售包括产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险。

　　第 6 题 下列关于商业银行白行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有( )。

　　A.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料

　　B.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料

　　c.个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致

　　D.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准

　　E.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告

　　答案 B, C, D

　　答案解析：商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，故A项错误，B项正确;商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告，故E项错误。

　　第 7 题 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。

　　A.市场风险

　　B.信用风险

　　c.操作风险

　　D.流动性风险

　　E.法律风险

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：商业银行开发设计的理财计划或产品往往要投资于市场相关交易工具，因此，市场相关交易工具的风险也就构成了商业银行个人理财业务风险的组成部分。这些风险包括：市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。

　　第 8 题 根据商业银行新业务准入实行按法人审批管理的原则，商业银行开办个人理财业务应由( )统一申请。

　　A.总行

　　B.地区总部

　　c.主报告行

　　D.各分行

　　E.各业务总部

　　答案 A, B, C

　　第 9 题 民事法律关系的主体包括( )。

　　A.合伙

　　B.公司

　　c.非法人组织

　　D.在一定范围内，国家也是民事主体

　　E.自然人

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：在我国，当事人主要指自然人和法人，还包括不具有法人资格的其他组织。另外，在一定范围内，国家也是民事主体，可以成为民事法律关系的当事人。

　　第 10 题 效力未定民事行为的类型包括( )。

　　A.无权处分行为

　　B.无权代理行为

　　c.欺诈行为

　　D.限制行为能力人待追认的行为

　　E.乘人之危行为

　　答案 A, B, D

　　答案解析：效力未定民事行为的类型包括：无权处分行为、无代理权的代理行为和限制行为能力人待追认的行为。

　　第 11 题 按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是( )。

　　A.金融机构可以为客户开立匿名账户、假名账户，但不得为身份不明者办理业务

　　B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

　　c.为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记

　　D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由客户承担相应责任

　　E.必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息

　　答案 B, C, E

　　第 12 题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经其负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括( )等。

　　A.责令暂停部分业务

　　B.停止批准开办新业务

　　c.限制分配红利和其他收R入

　　D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

　　E.限制资产转让

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：参见《银行业监督管理法》第三十七条的规定。

　　第 13 题 基金宣传材料可以采用的形式包括( )。

　　A.公开出版资料

　　B.宣传单、手册、信函

　　c.海报、户外广告

　　D.电视、电影、广播音像资料

　　E.互联网资料

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：《证券投资基金销售管理办法》第十七条规定，基金宣传推介材料的形式包括：①公开出版资料;②宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料;③海报、户外广告;④电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料;⑤中国证监会规定的其他材料。

　　第 14 题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。

　　A.保险代理人

　　B.保险人

　　c.受益人

　　D.被保险人

　　E.投保人

　　答案 A, B

　　答案解析：根据《民法通则》对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。

　　第 15 题 保险合同是自投保人和保险人双方就保险合同的条款达成协议就成立并生效。但有些情况也会导致合同无效，下列情况属于无效合同的是( )。

　　A.甲为其购买的二手车按新车投保

　　B.乙为其女友投保一份定期寿险

　　c.某保险公司代理人在为丙办理保险时忘记解释免责条款

　　D.丁为其4岁的女儿投保了一份保额5万元的子女教育金，并未告知女儿

　　E.戊出差时为其父投保了一份保额10万元的定期寿险，还未告诉其父亲

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：根据《保险法》规定，保险合同无效的原因主要有四个：①没有保险利益;②出现超额保险;③保险人对保险合同中的免责条款未予以明确说明;④以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。A项属于原因②;B项属于原因①;c项属于原因③;E项属于原因④。《保险法》第五十五条规定：投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制。D项中保险合同为有效合同。

　　第 16 题 信托受益人的权利包括( )。

　　A.享有信托受益权

　　B.放弃信托受益权

　　c.转让信托受益权

　　D.受益人可以行使委托人的法定权利

　　E.解任受托人

　　答案 A, B, D

　　答案解析：考查受益人权利，包括：①享有信托受益权，受益人自信托生效之日起享有信托受益权;②放弃信托受益权，受益人通过放弃信托受益权导致信托终止或者重新确定信托受益权归属的法律后果;③转让信托受益权。受益人的信托受益权可以依法转让和继承;④受益人可以行使委托人的法定权利。受托人的地位是基于委托人的委托授权获得的，只有委托人享有解任权，受益人不享有解任权

　　第 17 题 期货交易的风险管理制度包括( )。

　　A.保证金制度

　　B.当日无负债结算制度

　　c.涨跌停板制度

　　D.持仓限额和大户持仓报告制度

　　E.风险准备金制度

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。

　　第 18 题 根据期货交易的基本规则，正确的是( )。

　　A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

　　B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易

　　c.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易

　　D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

　　E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

　　答案 B, C, D

　　第 19 题 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。

　　A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

　　B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

　　c.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

　　D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

　　E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

　　答案 A, B, D

　　答案解析：根据《个人外汇管理办法》，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，故C项错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，故E项错误。

　　第 20 题 我国《个人所得税法》具体规定的应纳个人所得税的所得包括( )。

　　A.工资、薪金所得

　　B.劳务报酬所得

　　c.稿酬所得

　　D.特许权使用费所得

　　E.偶然所得

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 21 题 甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的是( )。 A.因乙保管不善，请求解除质押关系

　　B.因乙保管不善，请求提前清偿债权返还质物

　　c.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

　　D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

　　E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

　　答案 B, C, D

　　第 22 题 商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握( )。

　　A.客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略

　　B.客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一

　　c.客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想

　　D.客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系

　　E.客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：深刻认识客户关系管理的丰富内涵。尤其应当把握以下几点：①客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略;②客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一;③客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想，建立持久、稳固的客户关系，需要让银行所有部门的人员都了解什么使客户感到满意和什么是客户价值;④客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究和建立客户关系。

　　第 23 题 下列选项中，属于理财产品销售流程的是( )。

　　A.收集资料，了解、分析和评价客户

　　B.搜集与理财产品相关的资料

　　c.评价自己的理财产品与竞争者的优势

　　D.建立与客户的关系

　　E.向客户介绍理财产品

　　答案 A, D

　　答案解析：个人理财的业务流程主要包括：建立与客户的关系，收集资料，了解、分析和评价客户，为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易，跟踪客户并与客户保持长期良好的关系。

　　第 24 题 客户金字塔将客户分为( )。

　　A.不活跃客户

　　B.活跃客户

　　c.其他一般人

　　D.持观望态度的客户

　　E.潜在客户

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：A项不活跃客户，指那些过去曾购买过银行产品或接受过服务，但在某一特定时期内没有再与银行交易的客户;B项活跃客户，指那些在一个特定时期，从银行购买了产品或服务的客户;c项其他一般人，指那些对银行的产品或服务没有任何兴趣的个人或公司;D项持观望态度的客户，指那些银行的产品或服务能够满足他们的的需求，但是银行还没有与之建立任何联系的客户;E项潜在客户，是指银行与这些客户有某些联系，但他们未曾购买过银行的理财产品或服务。

　　第 25 题 若客户本人对财务、金融知识基本没有了解。对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以( )。

　　A.用金融专业术语向客户介绍理财产品

　　B.了解客户过去投资方面的经历

　　c.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析

　　D.为客户提供金融基础知识读本

　　E.介绍其他客户的财务目标

　　答案 B, C, D

　　答案解析：客户对金融知识基本没有了解，采用金融专业术语与其沟通不能达到良好的沟通效果，因此，A项不合适;其他客户的财务目标不一定适合该客户，且客户对财务目标并不明确，因此，E项不合适;BCD三项是业务人员可以采用的正确做法。

　　第 26 题 与客户沟通是一项持续不断的工作，而不是在沟通前一天才必须做的事。所以，银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作包括( )。

　　A.明确沟通目标

　　B.研究客户的资料

　　c.选择沟通方式

　　D.确定拜访的时间

　　E.拟定沟通的方案及技巧

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：银行从业人员应高度重视沟通前的准备工作，包括：①明确沟通的目标;②研究客户的资料;③选择沟通方式;④确定本次沟通的具体目的;⑤制作金融服务建议书;⑥确定拜访的时间;⑦拟定沟通的方案及技巧;⑧做好心理准备;⑨带好公关的辅助工具。

　　第 27 题 使用电话沟通要注意做到( )。

　　A.适可而止

　　B.表述清晰

　　c.死缠烂打

　　D.心态从容

　　E.低三下四

　　答案 A, B, D

　　第 28 题 选择电子邮件沟通方式的特点包括( )。

　　A.不受时间的限制

　　B.写邮件比起通电话，显得更从容坦然，表达得更充分

　　c.因为人们常常选择一个较为轻松的时间接收邮件，所以较少地受到其他事务的干扰，对你的交流可能产生更大的兴趣

　　D.比电话和会面更直接，不容易遭到拒绝

　　E.费用低廉，节省时间

　　答案 A, B, C, E

　　第 29 题 要找出客户的需求，个人理财人员必须做到( )

　　A.拜访客户之前，先尽量了解客户目前最关心的事务

　　B.拜访客户之后，详细了解客户目前最关心的事务

　　c.拜访时，把客户模糊的想法和顾虑转化为具体的需求说明

　　D.拜访前，把客户模糊的想法和顾虑转化为具体的需求说明

　　E.拜访后，把客户模糊的想法和顾虑转化为具体的需求说明答案：A, C 来源:2000题

　　答案 A, C

　　第 30 题 对客户异议含义的理解，正确的是( )。

　　A.从客户提出的异议，让营销人员能判断客户是否有需要

　　B.从客户提出的异议，让营销人员能了解客户对营销人员的销售产品或服务接受的程度，而能迅速修正营销人员的销售战术

　　c.从客户提出的异议，让营销人员能获得更多的信息

　　D.“异议”的这层意义，是“销售是从客户的异议开始”的最好印证

　　E.异议可以分为三种，即真实的异议，假的异议和隐藏的异议

　　答案 A, B, C, D, E

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