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　　第 31 题 银行处理投诉程序的日常维护和改进中，应严格控制的环节包括( )。

　　A.分析和评估投诉

　　B.处理投诉过程的满意度

　　c.处理投诉程序的审查

　　D.管理者对处理投诉程序的评审

　　E.持续改进

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：银行处理投诉程序的日常维护和改进，应严格控制七大环节：①信息收集;②分析和评估投诉;③处理投诉过程的满意度;④处理投诉程序的监督;⑤处理投诉程序的审查;⑥管理者对处理投诉程序的评审;⑦持续改进。

　　第 32 题 对拒绝的真实含义的理解中，下列说法正确的有( )。

　　A.拒绝是客户习惯性的反射动作

　　B.客户提出拒绝，可能表示有些顾虑

　　c.客户提出拒绝，代表客户完全不可能与这家银行合作

　　D.拒绝有真拒绝也有假拒绝

　　E.从拒绝中可以了解到客户的真正想法

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：c项客户提出拒绝，并不一定代表客户将完全不与这家银行合作，而只是表示有些顾虑想法。

　　第 33 题 理财目标的内容包含的三个层面是( )。

　　A.将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障

　　B.为未来的人生目标和理想在财务上做好安排

　　c.通过理财规划建立一个终生的现金流渠道，不为钱所困，达到财务自由的境界

　　D.财富的积累

　　E.家庭财产的增加

　　答案 A, B, C

　　答案解析：理财目标的内容包含以下三个层面：第一个层面是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置;第二个层面是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪;第三个层面是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，达到所谓的财务自由的境界。

　　第 34 题 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。

　　A.即期消费和远期消费

　　B.消费支出的预期

　　c.孩子的消费

　　D.保险消费

　　E.住房、汽车等大额消费

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。消费的合理性与客户的收入、资产水平、家庭情况、实际需要等因素相关。在消费管理中要注意以下几个方面：①即期消费和远期消费;②消费支出的预期;③孩子的消费;④住房、汽车等大额消费;⑤保险消费。

　　第 35 题 制定保险规划的原则有( )。

　　A.综合性原则

　　B.量力而行的原则

　　c.转移风险的原则

　　D.稳定性原则

　　E.分析客户的保险需要

　　答案 B, C, E

　　答案解析：银行从业人员为客户设计保险规划时要掌握转移风险的原则、量力而行的原则和分析客户保险需要，故AD两项错误。

　　第 36 题 用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，下列表述正确的是( )。

　　A.如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道

　　B.因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司

　　c.老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素

　　D.养老保险可分为终身年金和最低保证年金

　　E.购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响

　　答案 A, C, D, E

　　第 37 题 税收规划的方法和手段主要可以分为( )。

　　A.避税规划

　　B.逃税规划

　　c.节税规划

　　D.转嫁规划

　　E.漏税规划

　　答案 A, C, D

　　答案解析：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划主要可分为三类：①避税规划，即为客户制定的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划;②节税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划;③转嫁规划，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。BE两项逃税和漏税是违法行为，不属于税收规划。

　　第 38 题 下列关于投资组合理论的论述，正确的是( )。

　　A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例

　　B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例

　　c.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

　　D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

　　E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风

　　答案 A, C, D

　　答案解析：B项描述的方法适用收益率，但不能用于求方差;E项投资者承担高风险是为了得到高的回报率，但不是必然会得到。

　　第 39 题 对资产组合期望收益与方差的理解，正确的有( )。

　　A.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

　　B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n个，其中方差项有n项，协方差项有n·(n-1)项

　　c.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均

　　D.当权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各特别是种金融资产的平均协方差

　　E.资产组合的期望收益与方差都和组合中金融资产之间的协方差有关

　　答案 B, C, D

　　答案解析：A项资产组合的方差取决于组合中各种金融资产的方差以及各种金融资产之间的协方差;E项资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均，而与组合中金融资产之间的协方差无关。

　　第 40 题 有甲、乙两台设备可供选用，甲设备的年使用费比乙设备低2000元，但价格高于乙设备6000元。若资本成本为12%，选用甲设备有利的使用期为( )年。

　　A.2

　　B.3

　　c.4

　　D.5

　　E.6

　　答案 C, D, E

　　答案解析：要使选用甲设备有利，则使用甲设备应节约的使用费成本低于高出乙设备的价格差额(6000元)。PV(O.12，2，-2000)=3380.10元<6000元;PV(O.12，3，-2000)=4803.66元<6000元;PV(O.12，4，-2000)=6074.70元>6000元：PV(O.12，5，-2000)=7209.55元>6000元;PV(0.12，4，-2000)=8221.81元>6000元。因此选CDE三项。

　　第 41 题 关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有( )。 A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化

　　B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化

　　c.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化

　　D.在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款现值同方向变化

　　E.在不考虑其他条件的情况下，利率与一次性收付款终值同方向变化

　　答案 A, B, D

　　第 42 题 关于年金分类的对应关系，下列表述正确的有( )。

　　A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

　　B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

　　c.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

　　D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

　　E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

　　答案 B, C

　　答案解析：考查年金的分类：①按照起讫日期划分，分为确定年金和不确定年金;②按照每期年金收支额是否相等划分，分为等额年金和不等额年金;③按照年金持续期是否有限划分，分为有限年金和无限年金;④按照每期年金额发生的时间划分，分为后付年金和先付年金等;⑤按照年金发生期间与计息期间的是否一致划分，分为简单年金和一般年金。可见，题中只有BC两项正确。

　　第 43 题 下列关于各种年金的说法，正确的有( )。

　　A.简单年金是指年金发生期间与计息期间不同的年金

　　B.无限年金是年金时期无限长的年金

　　c.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金

　　D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金

　　E.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项

　　答案 B, D, E

　　答案解析：A项简单年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金;c项一般年金是指年金发生期间与计息期间不同(而不是相同)的年金，所以Ac两项错误。

　　第 44 题 上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　c.财务状况变动表

　　D.现金流量表

　　E.利润分配表

　　答案 A, B, D

　　答案解析：上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务状况，提供有关财务资料，便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中，主要是一些财务报表。在这些财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。

　　第 45 题 下列指标中能够用来反映公司营运能力的财务指标有( )。

　　A.销售净利率

　　B.存货周转天数

　　c.应收账款周转天数

　　D.总资产周转率

　　E.总资产收益率

　　答案 B, C, D

　　答案解析：销售净利率和总资产收益率反映的是公司的盈利能力。

　　第 46 题 下列关于存货周转速度的说法，正确的有( )。

　　A.存货周转速度快慢与存货占用资金水平高低呈反向变动

　　B.存货的变现能力和存货周转天数变化的方向相同

　　c.存货周转比率与销售收入无直接关系

　　D.存货周转天数可以反映企业短期偿债能力

　　E.存货周转天数可以反映企业长期偿债能力

　　答案 A, C, D

　　答案解析：A项一般来讲，存货周转速度越快，存货的占用水平越低，流动性越强，存货转换为现金或应收账款的速度越快，因此二者呈反向变动关系;B项中存货变现能力越强，平均存货越少，存货周转率越大，存货周转天数越小;c项存货周转率主要与主营业务成本有关，与主营业务收入无关;D项存货周转天数是企业短期偿债能力的指之一。

　　第 47 题 王先生计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。

　　A.条块现货

　　B.金币

　　c.黄金基金

　　D.黄金存折

　　E.“纸黄金”

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：黄金实物形式的交易品种包括标金、金币、黄金饰品;凭证形式的交易品种包括黄金账户、纸黄金、黄金股票、黄金基金。

　　第 48 题 基金的流动性风险主要表现在( )两个方面。

　　A.基金组合中股票价格的波动

　　B.基金组合中债券价格的波动

　　c.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

　　D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

　　E.基金管理人操作失误

　　答案 C, D

　　答案解析：基金的流动性风险表现在：①封闭式基金在市场进行买卖，购买者可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险;②开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。股票或债券价格的波动属于基金的价格波动风险，因此AB两项错误;E项基金管理人操作失误属于操作风险。

　　第 49 题 下列属于金融市场的微观经济功能的是( )。

　　A.资源配置

　　B.储存财富、增值财富

　　c.风险管理

　　D.聚敛社会资金，融通资金供需

　　E.流动性功能

　　答案 B, C, D, E

　　答案解析：金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能;宏观经济功能有资源配置功能、调节功能、反映功能。

　　第 50 题 下列属于回购利率的决定因素的有( )。

　　A.用于回购的证券的质地

　　B.回购期限的长短

　　c.交割的条件

　　D.货币市场其他子市场的利率水平

　　E.回购双方的供求状况

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：在回购市场中，利率是不统一的，利率的确定取决于多种因素，主要有：用于回购的证券的质地、回购期限的长短、交割的条件、货币市场其他子市场的利率水平。

　　第 51 题 债券的发行额与下列哪些因素有关?( )

　　A.发行者所需资金的数量

　　B.发行者的信誉

　　c.国家法律规定

　　D.债券种类

　　E.市场承受能力

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。

　　第 52 题 下列金融交易中，资本市场交易的项目包括( )。

　　A.你在银行购买了9800元的短期国库券

　　B.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

　　c.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

　　D.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

　　E.你在国债市场上买人一张5年期的国债

　　答案 C, D, E

　　答案解析：长期资金市场是指期限在一年以上的长期资本借贷或证券发行与交易的市场，也称为资本市场，买入股票和证券投资基金为资本市场交易项目。AB两项属于货币市场交易的项目。

　　第 53 题 股票价格指数的计算方法主要包括( )。

　　A.相对法

　　B.综合法

　　c.计算期加

　　D.基期加权

　　E.几何加权

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：股票价格指数的编制方法有简单算术股价指数和加权股价指数两大类。其中，简单算术般价指数分为相对法和综合法;加权股价指数是以样本股票发行量或成交量为权数加以计算，有基期加权、计算期加权和几何加权之分。

　　第 54 题 下列属于金融衍生品市场的主要功能的是( )。

　　A.转移风险

　　B.价格发现

　　c.提高交易效率

　　D.优化资源配置

　　E.筹集资金

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置;E项筹集资金是金融市场的主要功能。

　　第 55 题 根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，权证可分为( )。

　　A.认股权证

　　B.备兑权证

　　c.认购权证

　　D.认沽权证

　　E.欧式权证

　　答案 A, B

　　答案解析：根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，可以将权证分为认股权证和备兑权证：前者也称为股本权证，一般由基础证券的发行人发行，行权时上市公司增发新股售予认股权证的持有人;后者通常由投资银行发行，备兑权证所认兑的股票不是新发行的股票，而是已在市场上流通的股票，不会增加股份公司的股本。

　　第 56 题 关于期权价格的决定因素，下列说法正确的是( )。

　　A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

　　B.期权距到期日时间越长，期权费就越高

　　c.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

　　D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高

　　E.期权的执行价格越高，期权费越高

　　答案 B, C, D

　　答案解析：期权的执行价格与期权费之间没有严格的正负相关关系。

　　第 57 题 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的是( )。

　　A.执行价格是看跌期权的权利金

　　B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格

　　c.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产

　　D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产

　　E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

　　答案 C, E

　　答案解析：执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格。看跌期权是指期权购买者拥有在规定的时间以执行价格向期权出售者出卖约定的金融工具的一种权利。所以对看跌期权而言，期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产，期权卖方有义务按此价格向买方买人相对应的标的资产。执行价格是事先在合约中规定的价格，并不是标的资产的市场价格。交易者买入看跌期权时支付的价格是看跌期权的期权费，即看跌期权的权利金。

　　第 58 题 金融期货市场的主要功能是( )。

　　A.资源配置

　　B.筹资

　　c.套期保值

　　D.价格发现

　　E.投资

　　答案 C, D

　　答案解析：证券市场的功能是资源配置和筹集资金。

　　第 59 题 关于外汇期权交易的说法，下列说法正确的是( )。

　　A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利

　　B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利

　　c.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费

　　D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回

　　E.期权的买卖双方的收益和风险是对称的

　　答案 A, B, C

　　答案解析：D项期权费是在期权买卖的同时一次性付清，不可退回。E项期权的买卖双方的收益和风险是不对称的，期权的买方的收益是无限的，而风险是有限的，期权的卖方的收益是有限的，而风险是无限的

　　第 60 题 目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括()。

　　A.股票

　　B.基金

　　c.人民币理财产品

　　D.外汇理财产品

　　E.债券

　　答案 C, D

　　答案解析：目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品，20世纪90年代中期，我国商业银行才出现外币理财产品，到2004年开始发展人民币理财产品。

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