三、判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。( )

　　答案： 错

　　答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

　　第 2 题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )

　　答案： 对

　　第 3 题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。( )

　　答案： 错

　　答案解析：商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。

　　第 4 题 商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。(

　　答案： 错

　　答案解析：《商业银行个人理财风险管理指引》第九条的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

　　第 5 题 商业银行在销售保证收益理财产品(计划)活动中，可以通过适当的合同条款的约定，无需承担由此产生的投资风险。( )

　　答案： 错

　　答案解析：在保证收益理财计划中，商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

　　第 6 题 机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。( )

　　答案： 对

　　第 7 题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。( )

　　答案： 错

　　答案解析：根据《民法通则》第五十四条的规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。只有合法行为才是民事法律行为。

　　第 8 题 不能辨认自己行为的精神病人由其代理人代理民事活动，此处的代理人既包括法定代理人，也包括委托代理人。( )

　　答案：错

　　答案解析：根据《民法通则》，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，应由其法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人没有相应的行为能力，因此也不可能委托他人代为实施民事行为，因此其代理人不可能是委托代理人。

　　第 9 题 非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。( )

　　答案： 错

　　答案解析：非法人组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织，而非不具有合法地位的组织。

　　第 10 题 诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )

　　答案：对

　　第 11 题 在我国，公民是指具有中华人民共和国的国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人。在个人理财活动中，个人客户一般是指公民。( )

　　答案：对

　　第 12 题 一旦合同成立即具有法律效力，无论是在何种情况下订立的合同都将不能变更或撤销。( )

　　答案： 错

　　答案解析：合同的成立并不等于合同的生效，在法定情况下合同成立后并不生效，而是属于可变更、可撤销合同，比如基于欺诈订立的合同。

　　第 13 题 当事人在订立合同的过程中知悉的商业秘密不得泄露，这只是针对已经生效的合同说的，如果合同未生效或者未成立，当事人不受该条限制。( )

　　答案： 错

　　答案解析：根据诚实信用原则，无论合同是否成立，当事人在订立合同的过程中知悉的内容都不得泄露，这属于附随义务。

　　第 14 题 违约责任是民事主体不履行民事义务，侵害他人人身权利或财产权利而应承担的惩罚性法律后果。( )

　　答案： 错

　　答案解析：违约责任以合同的有效成立为前提，本题中所述其实是侵权责任的含义。

　　第 15 题 《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，不包括社会公益基金和政府建设基金。( )

　　答案： 对

　　答案解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

　　第 16 题 基金托管人与基金管理人可为同一人，可以相互出资或者持有股份。( )

　　答案： 错

　　答案解析：《投资基金法》第二十八条规定，基金托管人与基金管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。

　　第 17 题 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )

　　答案： 对

　　第 18 题 反洗钱法规定金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。( )

　　答案： 对

　　答案解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，按照规定建立客户身份识别制度是金融机构的职责之一。

　　第 19 题 客户保证金不足又未及时追加时，期货公司可以按约定垫付一定限额的保证金，以方便客户交易。( )

　　答案： 错

　　答案解析：《期货交易管理条例》第三十八条第二款规定，客户保证金不足时，应当及时追加保证金或者白行平仓。客户未在期货公司规定的时间内及时追加保证金或者自行平仓的，期货公司应当将该客户的合约强行平仓，强行平仓的有关费用和发生的损失由该客户承担。

　　第 20 题 个人理财业务中客户委托商业银行理财，就是商业银行代理客户理财。( )

　　答案： 对

　　第 21 题 银行聘用外部营销人员时仅需要要求其出具居民身份证。( )

　　答案：错

　　答案解析：《商业银行外部营销业务指导意见》第六条第四项规定，银行聘用外部营销人员时应要求其出具原所在机构的推荐信或者无不良记录的确认书。

　　第 22 题 由于外部营销人员的违法违规行为造成客户损失的，银行必须承担相应的责任。( )

　　答案： 对

　　第 23 题 基金管理人应在募集期限届满之日30日内聘请法定验资机构验资。( )

　　答案： 错

　　答案解析：基金管理人应在募集期限届满之日10日内聘请法定验资机构验资。

　　第 24 题 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。( )

　　答案： 对

　　第 25 题 商业银行个人理财业务人员的资格要求包括学历水平和工作经验两个方面。( )

　　答案： 对

　　第 26 题 商业银行个人理财客户中的金质客户是银行个人理财业务最有价值的客户。( )

　　答案： 错

　　答案解析：金质客户有很高的当前价值，但增值潜力不大。他们可能是客户关系中已进入稳定期的忠诚客户，是银行十分重要的客户，为银行提供稳定的利润;而玉质客户既有很高的当前价值，又有巨大的增值潜力，是银行个人理财业务最有价值的客户。

　　第 27 题 按照客户的资产多少对客户进行分层管理是不合理的，商业银行对客户应该一视同仁。( )

　　答案： 错

　　答案解析：客户是分层次的，不同层次的客户需要企业采取不同的客户策略，而消费者可看成一个整体，不需要严格区分。客户可以被分为重点客户、一般客户等，对于不同的客户采用不同的营销手段。具有目的性针对群体的营销，一方面节约成本，另一方面容易达到预期效果。

　　第 28 题 对优柔寡断的客户要在不知不觉中逼他作出决定。( )

　　答案： 错

　　答案解析：对优柔寡断的人，这种人遇事没有主见，往往消极被动，难以作出决定。面对这种人，客户经理就要牢牢掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多运用肯定性用语，这样直到促使他作出决定，或在不知不觉中替他作出决定。

　　第 29 题 对于第一次拜访的客户应根据初访和其他渠道收集的资料，为其制作专门的金融服务建议书。( )

　　答案： 错

　　答案解析：对于再次拜访的客户，不要只像第一次那样泛泛地了解信息，而应根据初访和其他渠道收集的资料，为其制作专门的金融服务建议书。

　　第 30 题 当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。( )

　　答案： 错

　　答案解析：银行应对外保持专业的形象，按照规范的程序开展业务。

　　第 31 题 情感信任表现为长期关系的维持和重复购买。( )

　　答案： 对

　　第 32 题 客户经理时刻告诫客户你是有关金融方面问题的专家。( )

　　答案： 错

　　答案解析：客户经理时刻告诫客户，客户经理才是有关金融方面问题的专家。

　　第 33 题 就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。( )

　　答案： 对

　　第 34 题 战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。( )

　　答案： 错

　　答案解析：战术性资产配置策略是指在确定长期资产组合后，投资者可以适时改变资产类别组合。这可以指一个中期过程，投资期限在1—3年之间;也可以指一个短期过程，主要利用一些不到1年便实现收益的机会。

　　第 35 题 个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、死亡风险三大类。( )

　　答案： 错

　　答案解析：风险根据性质不同分为纯粹风险与投机风险。纯粹风险指只有损失机会而无获利机会的风险，比如说疾病、火灾，一旦发生只会给人们带来的损失;投机风险指既有损失机会又有获利机会的风险，人们买股票基金，有可能赚钱，有可能不挣不赔，也有可能赔钱。这就是一种投机风险。

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