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　　第 36 题 处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )

　　A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

　　B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

　　c.家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

　　D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主

　　答案：D

　　答案解析：A项家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有;B项家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主;c项家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主;D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

　　第 37 题 在投资组合管理的分析中，从投资的有效边界可以得到资本市场线，进而可以得到证券市场线，证券市场线描述的关系是( )。

　　A.证券的预期收益率与其系统风险的关系

　　B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

　　c.证券收益与指数收益的关系

　　D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

　　答案：A

　　第 38 题 某年金，前4年无流入，后5年每年年初流入300万元，假设年利率为10%，其现值为( )。

　　A.854.1123万元

　　B.865.32万元

　　c.942.32万元

　　D.954.23万元

　　答案：A

　　第 39 题 年金必须满足三个条件，不包括以下的( )

　　A.每期的金额固定不变

　　B.流人流出方向固定

　　c.在所计算的期间内每期的现金流量必须连续

　　D.流人流出必须都发生在每期期末

　　答案：D

　　答案解析：考查年金现金流的概念，必须满足三点：一是等额，二是连续，三是流人流出方向固定。

　　第 40 题 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_____，但增加的速度越来越_______。( )

　　A.增加;慢

　　B.增加;快

　　c.降低;慢

　　D.降低;快

　　答案：A

　　第 41 题 分析客户现金流量表的主要作用不包括( )。 A.现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因

　　B.现金流量表可以深人反映客户的偿债能力

　　c.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响

　　D.现金流量表能够反映客户的投资能力

　　答案：D

　　答案解析：对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：①现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因;②现金流量表可以深入反映客户的偿债能力;③现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。

　　第 42 题 下列不属于企业经营活动现金流出的是( )。

　　A.支付供应商的货款

　　B.支付雇员的工资

　　c.支付的股利

　　D.支付的税款

　　答案：C

　　答案解析：经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。c项支付的股利属于筹资活动的现金流出。

　　第 43 题 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是( )。

　　A.流动资产

　　B.银行存款

　　c.流动负债

　　D.净资产

　　答案：C

　　答案解析：流动比率、速动比率和现金比率都是反映短期偿债能力的财务比率，其分母均为流动负债。

　　第 44 题 下列不属于证券投资基金的收益来源的是( )。

　　A.红利收入

　　B.证券价格波动率上升

　　c.证券买卖差价

　　D.存款利息收入

　　答案：B

　　答案解析：证券投资基金的收益是基金资产在运作过程中所产生的超过本金部分的价值。基金收益主要来源于基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入。

　　第 45 题 在外汇理财产品中，将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品是指( )。

　　A.结构类投资工具

　　B.浮动收益类产品

　　c.实盘外汇买卖

　　D.期权类产品

　　答案：A

　　答案解析：在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品;BCD三项浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。

　　第 46 题 关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是( )。

　　A.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

　　B.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全

　　c.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

　　D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险

　　答案：D

　　答案解析：D项结构性外汇理财产品有投资风险。

　　第 47 题 某利率挂钩结构性金融衍生品投资起点为5000美元，期限5年，每年支付一次投资收益。第1年收益率固定为5%，不受市场情况影响;第2年至第5年。收益率在事先设定的上限范围内为美元6个月LIBOR加上0.5%。若投资者小张投资20000美元，则他第1年可获收益( )美元。

　　A.1000

　　B.500

　　c.3000

　　D.100

　　答案：A

　　答案解析：根据已知：第1年收益率固定为5%，因此，投资者小张第i年可获收益：20000×5%=1000(美元)。

　　第 48 题 关于可转换债券收益，下列说法错误的是( )。

　　A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红

　　B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

　　c.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

　　D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

　　答案：C

　　答案解析：当转换成股票后，其收益水平与股票类似，持有人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司的分红派息，体现出高收益的特征。因此，C项错误。

　　第 49 题 下列对信托财产的理解，不正确的是( )

　　A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产

　　B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债

　　c.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产

　　D.信托财产接受委托人和受益人的监督

　　答案：D

　　答案解析：信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。

　　第 50 题 资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括( )。①股权信托;②债权信托;③单独管理资金信托;④公益资金信托

　　A.①③

　　B.③④

　　c.①②

　　D.①②③④

　　答案：B

　　答案解析：①②两项属于财产信托

　　第 51 题 黄金市场包括黄金流量市场和存量市场，它达到均衡，意味着( )

　　A.黄金流量市场供求平衡

　　B.黄金存量市场供求平衡

　　c.流量和存量市场的双重平衡

　　D.流量和存量任一市场达到平衡

　　答案：C

　　答案解析：黄金市场的均衡要求黄金的流量和存量市场同时达到均衡。

　　第 52 题 若理财客户陈小姐的投资目标是获得较稳定的而且超过银行存款的收益，则下列投资工具最适合她的是( )。

　　A.债券

　　B.股票

　　c.股指期货

　　D.认股权证

　　答案：A

　　答案解析：BCD三项的风险较高。

　　第 53 题 下列投资风险中，不属于房地产投资风险的是( )。

　　A.交易风险

　　B.意外风险

　　c.利率风险

　　D.信用风险

　　答案：D

　　答案解析：房地产投资属于实物投资，一般不存在违约的情况，因此一般不存在信用风险。

　　第 54 题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是( )

　　A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

　　B.实现路径决定了战略目标

　　c.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

　　D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

　　答案：B

　　答案解析：B项战略目标决定了实现路径

　　第 55 题 在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式是指( )。

　　A.证券发行

　　B.证券承销

　　c.互换交易

　　D.回购协议

　　答案：D

　　答案解析：A项证券发行是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动;B项证券承销是指证券经营机构代理证券发行人发行证券的行为;c项互换交易是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。

　　第 56 题 2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债业已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产置换。6000亿元特别国债置换的完成市场是( )。

　　A.银行间同业拆借市场

　　B.银行间债券市场

　　c.票据市场

　　D.外汇市场

　　答案：B

　　答案解析：2007年8月29日发行的第1期额度为6000亿元特别国债通过银行间债券市场由财政部向中国农业银行发行后，同日从农业银行账面“过手”给人民银行，由央行向农行购买，最终由央行全额持有，完成财政部特别国债与央行外汇之间的置换。显然此笔业务不是在外汇市场，而是在银行问债券市场上完成的。

　　第 57 题 关于股票价格指数，下列说法不正确的是( )。

　　A.通常以算术平均数表示

　　B.是股票市场总体或局部动态的综合反映

　　c.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

　　D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标

　　答案：A

　　答案解析：股价平均数是反映多种股票价格变动的一般水平，通常以算术平均数表示，而股票价格指数(简称股价指数)是反映不同时期的股价变动情况的相对指标，就一个较长时期来说，股价指数比股价平均数更能精确地衡量股价的变动。股票价格指数是股票市场总体或局部动态的综合反映，是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标，也是政府进行宏观经济调控的重要参照指标。

　　第 58 题 债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则r与C的关系是( )。

　　A.r>c

　　B.r=c

　　c.r D、r与c无关

　　D.

　　答案：C

　　第 59 题 ( )是指没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券。

　　A.凭证式国债

　　B.记账式国债

　　c.储蓄国债

　　D.实物国债

　　答案：B

　　答案解析：我国的国债品种有凭证式国债、记账式国债和储蓄国债。其中：①凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额;②记账式债券是没有实物形态的票券，是利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券;③储蓄国债(电子式)是指财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

　　第 60 题 2008年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2008年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，( )。

　　A.国债投资比储蓄存款低10.25元

　　B.储蓄存款比国债投资高199元

　　c.两者相同

　　D.国债投资比储蓄存款高91.2元

　　答案：A

　　答案解析：购买l万元2008年5年期凭证式国债，到期兑付时年利息收入为10000×2.63%×5=1315，而5年期定期存款税后利息收入为lO000×2.79%×(1-5%)×5：1325.25，因此国债投资比储蓄存款低1325.25-1315=lO.25元。

　　第 61 题 下列对债券定价定理的表述中，不正确的是( )。

　　A.债券的价格与债券的收益率成反比例关系

　　B.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系

　　c.随着债券到期时间的临近，债券价格的波动幅度减少，并且是以递增的速度减少

　　D.息票率越高，债券价格的波动幅度越小

　　答案：B

　　第 62 题 证券投资基金反映的关系是( )。

　　A.产权

　　B.所有权

　　c.全权债务

　　D.委托代理

　　答案：D

　　答案解析：证券投资基金之间反映的是信托关系，也是委托代理关系;债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。

　　第 63 题 投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是( )。

　　A.成长型基金

　　B.收入型基金

　　c.公司型基金

　　D.契约型基金

　　答案：A

　　答案解析：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

　　第 64 题 关于公募基金，下列说法不正确的是( )。

　　A.募集的对象通常是不固定的

　　B.最小金额要求较低，且投资者众多

　　c.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

　　D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

　　答案：D

　　答案解析：公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品，因此，D项的说法错误;ABC三项都是公募基金区别于私募基金的特点。

　　第 65 题 ( )是指买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议。

　　A.金融远期合约

　　B.金融期货合约

　　c.金融期权合约

　　D.金融互换合约

　　答案：B

　　答案解析：A项金融远期合约是交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格(称为远期价格)在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约;B项金融期货合约是买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议;c项期权又称选择权，是指其持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础工具的权利;D项金融互换是两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约。

　　第 66 题 关于外汇期货交易，下列说法错误的是( )。

　　A.外汇期货交易，又称货币期货

　　B.它是以货币为标的物的合约

　　c.它是金融期货中最早出现的品种

　　D.外汇期货交易的主要品种有：美元、欧元、英镑、德国马克等

　　答案：B

　　答案解析：外汇期货又称货币期货，是以外汇为基础工具的期货合约，是金融期货中最先出现的品种，主要用于规避外汇风险。

　　第 67 题 利用两个或两个以上的外汇市场上某些货币的汇率差异，进行外汇买卖，从中套取利差的交易方式称之为( )。

　　A.即期交易

　　B.远期交易

　　c.套汇交易

　　D.套利交易

　　答案：C

　　第 68 题 收益递增理财计划属于()。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　c.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　答案：C

　　答案解析：目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的又有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。因此，收益递增理财计划是一种保本浮动收益理财计划，也属于非保证收益型理财计划。

　　第 69 题 下列理财计划中，()是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　c.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　答案：A

　　答案解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。

　　第 70 题 以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保证收益理财计划

　　c.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　答案：A

　　答案解析：理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险;保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担;非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。因此A项正确。

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