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第 5 页：判断题

　　二、多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

　　A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　c.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

　　E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

　　第 2 题 个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的( )。

　　A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　c.《中华人民共和国商业银行法》

　　D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　E.《中国银行业从业人员职业操守》

　　答案 A, D

　　答案解析：2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了AD两项法规，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益;BC两项是由全国人民代表大会制定的;E项是由中国银行业协会制定的。

　　第 3 题 在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到( )等方面。

　　A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离

　　B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　c.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用

　　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　E.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理

　　答案 B, C, D, E

　　答案解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，因此，A项错误。

　　第 4 题 商业银行开展个人理财业务的必备条件包括( )。

　　A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

　　B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

　　c.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

　　D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

　　E.个人理财资金的使用和核算管理

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 5 题 理财产品的销售管理的内容包括( )。

　　A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

　　B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　c.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产

　　D.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案 A, D

　　答案解析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可，故B项错误。对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故c项错误。商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，故E项错误。

　　第 6 题 下列文件中属于要约邀请的是( )。

　　A.价目表

　　B.客户填写的申请书

　　c.招殷说明书

　　D.商业广告

　　E.拍卖公告

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，常见的要约邀请为寄送的价目表、拍卖公告、招标公告及招股说明书。商业广告原则上是要约邀请，但如其内容符合要约规定的，视为要约。B项属于要约

　　第 7 题 下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

　　A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

　　B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

　　c.商业银行分支机构属于非法人组织

　　D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任

　　E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

　　答案 A, B, E

　　答案解析：为了适应竞争的需要，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机构须有一定的资本;按照《商业银行法》的规定，商业银行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%;商业银行分支机构属于非法人组织，不具有独立的法人资格，不能独立承担责任，而是先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。

　　第 8 题 按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为( )。

　　A.人民法院

　　B.人民银行

　　c.国家安全机关

　　D.税务机关

　　E.债权人

　　答案 A, C, D

　　第 9 题 基金托管人应当履行的职责包括( )等。

　　A.安全保管基金财产

　　B.对所托管的基金财产进行投资

　　c.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

　　D.按照规定召集基金份额持有人大会

　　E.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益

　　答案 A, C, D

　　答案解析：《中华人民共和国证券投资基金法》第二十九条对基金托管人应当履行下列职责有明确的规定，BE两项属于基金管理人的职责。

　　第 10 题 保险合同采用书面形式，下列( )是保险合同的组成部分。

　　A.要保单

　　B.临时保险单

　　c.保险单

　　D.保险凭证

　　E.投保单

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：保险合同采用书面形式，投保单(或者称为“要保单”)、保险单、临时保险单、保险凭证等都是保险合同的组成部分。

　　第 11 题 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒( )所得收益的来源和性质。

　　A.毒品犯罪

　　B.走私犯罪

　　c.贪污犯罪

　　D.破坏金融管理秩序犯罪

　　E.金融诈骗犯罪

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 12 题 期货交易中的内幕消息是指( )。

　　A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

　　B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

　　c.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息

　　D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

　　E.期货交易所会员、客户的资金和交易动向的信息

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：《期货交易所管理条例》第八十五条规定，内幕信息，是指可能对期货交易价格产生重大影响的尚未公开的信息，包括：国务院期货监督管理机构以及其他相关部门制定的对期货交易价格可能发生重大影响的政策，期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定，期货交易所会员、客户的资金和交易动向以及国务院期货监督管理机构认定的对期货交易价格有显著影响的其他重要信息。

　　第 13 题 企业道德的要素是( )。

　　A.个人道德

　　B.职业道德

　　c.组织道德

　　D.社会道德

　　E.伦理道德

　　答案 A, B, C

　　答案解析：企业道德包括三个方面的要素：一是“个人道德”;二是“职业道德”;三是“组织道德”。

　　第 14 题 对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业理财从业人员，其惩戒应遵循( )的原则。

　　A.应被同行排斥

　　B.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒

　　c.所在机构应视情况给与相应的惩戒

　　D.视情况向监管部门、司法机关报告

　　E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

　　答案 C, E

　　答案解析：《银行业从业人员职业操守》规定，对于严重违反本职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予惩处，对于因违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银行业金融机构工作的机会。

　　第 15 题 编制客户金字塔需要经过的步骤有( )。

　　A.编制客户金字塔需要经过的步骤有( )。

　　B.确定客户金字塔各层次间的界限。

　　c.了解客户的财务状况

　　D.确定客户及其“客户行为变量”

　　E.制定客户理财计划

　　答案 A, B, D

　　答案解析：绘制客户金字塔的步骤包括：④确定客户及其“客户行为变量”，即区分客户是机构，还是个人，应该用哪些“客户行为变量”作为衡量标准来构建客户金字塔;②收集并排序所有客户的行为变量，将手上所有的客户名单及其交易数据导人电子表格，并对数据进行整理;③确定客户金字塔各层次问的界限，国外的金融服务业的标准客户细分方法一般是：顶端客户(1%)、高端客户(4%)、中端客户(15%)以及低端客户(80%)。

　　第 16 题 下列选项中，属于与客户创建关系的方式的是( )。

　　A.名片进攻

　　B.调研采访

　　c.参加公益活动

　　D.组织和参加各类聚会

　　E.组织和参加各类培训班

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 17 题 制作一个简单的背景材料是简单清楚地提出提议的最佳方案，它的内容包括( )。

　　A.客户的需求

　　B.银行的需求

　　c.本行的优势

　　D.产品的特点

　　E.双方合作的可能性

　　答案 A, C, D, E

　　第 18 题 个人理财人员在向客户提问时，应注意( )。

　　A.问题不应该太多

　　B.提出的问题应当是开放式的

　　c.提出的问题应当是封闭式的

　　D.最好不要问原因式问题

　　E.最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑

　　答案 B, D

　　答案解析：对于E项，个人理财人员不要一连串地提问，同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。因此，如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。

　　第 19 题 下列行为中，属于个人理财中的客户关系维护范畴的是( )。

　　A.适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物

　　B.传递新的金融信息

　　c.消费信贷套餐计划

　　D.提供智力支持

　　E.给客户注入新的消费理念

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 20 题 客户经理在向客户询问时，应该注意的事项有( )。

　　A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

　　B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

　　c.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下

　　D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

　　E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：D项客户经理应该用中等的语速与客户交谈。

　　第 21 题 数据挖掘技术对商业银行的贡献包括( )。

　　A.提高客户满意度，减少客户流失

　　B.有效防范风险，探测欺诈行为

　　c.通过客户价值分析对客户分类

　　D.实行客户细分或组合，推行“一对一”的营销策略

　　E.进行交叉销售，提高利润率

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：数据挖掘是一种从大量数据中提取隐含的、未知的、对决策有潜在价值的知识和规则的决策支持系统，可以向商业银行的决策者们提供较为准确、可信的管理信息。

　　第 22 题 银行建立CRM系统，应该做到( )。

　　A.按银行需求进行选择

　　B.选择cRM软件系统

　　c.选择最便宜的

　　D.选择质量最好的

　　E.配备专门的技术人员

　　答案 A, B

　　答案解析：当银行对其客户进行合理分类后，就可以在分类客户的基础上，引进、选择适合自己的客户关系管理系统，建立起属于自己的客户关系管理系统，要做到：①按银行需求选择;②选择客户关系管理软件系统。

　　第 23 题 银行提高客户满意度和忠诚度，将潜在客户变成终身客户的重要途径主要有( )。

　　A.普及金融知识、启迪金融意识

　　B.交叉销售

　　c.提高银行改进产品和服务的能力

　　D.顾问式营销

　　E.实现“一对一”服务

　　答案 A, B, D

　　第 24 题 在关注客户和倾听的过程中，个人理财人员做出的反应合适的是( )。

　　A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去

　　B.转述

　　c.客户说不清楚的时候，个人理财人员可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来

　　D.个人理财人员也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思

　　E.个人理财人员应该完全顺从客户

　　答案 A, B, C, D

　　第 25 题 客户满意可以分为五个层面( )。

　　A.理念满意

　　B.行为满意

　　c.产品满意

　　D.视听觉满意

　　E.服务满意

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：客户满意可分为五个层面：理念满意，行为满意，视听觉满意，产品满意，服务满意。前三种满意主要反映客户对银行外在形象特点的满意，后两种满意因直接涉及客户利益而成为客户满意的核心内容。

　　第 26 题 执行理财计划时，需要注意的问题是( )。

　　A.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来

　　B.执行理财计划必须首先获得客户的执行授权

　　c.妥善保管理财计划的执行纪录

　　D.财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制订和执行都是一个动态的过程

　　E.执行理财计划可以不经过客户的执行授权

　　答案 A, B, C, D

　　第 27 题 下列选项需要列入个人现金流量表的项目包括( )。

　　A.工资收入

　　B.房贷支付

　　c.人寿保险现金价值的积累

　　D.股权投资的资本利得

　　E.利息收入

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流人和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。

　　第 28 题 每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。

　　A.私密性

　　B.冲动性

　　c.风险性

　　D.依赖性

　　E.安全性

　　答案 A, B, D

　　答案解析：每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同。了解客户的理财个性，是全方位理财推销中不可缺少的准备工作。客户理财个性可以划分为私密性、依赖性和冲动性等不同特征。

　　第 29 题 关于债务管理，下列说法正确的有( )

　　A.有钱就还，随借随还

　　B.本金平均摊还

　　c.尽量拖延还款

　　D.设定最低还款额的弹性还款法

　　E.本利平均摊还

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：关于债务管理有：①有钱就还，随借随还;②本利平均摊还;③本金平均摊还;④有计划地提早还清;⑤设定最低还款额的弹性还款法;⑥到期还款。

　　第 30 题 下列选项，属于税收规划特点的是( )。

　　A.风险性

　　B.隐藏性

　　c.合法性

　　D.专业性

　　E.目的性

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：税收规划是指纳税人在法律法规允许的范围内，对企业的投资、组织、理财、交易等各项经营活动统筹安排，并自觉地把税法的各种要求贯彻到这些活动中，强化企业纳税观念，减轻企业税收负担，降低企业经营成本，其特点包括：筹划性、风险性、合法性、专业性、目的性。

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