三、判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。 第 1 题 个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，为客户提供的综合化、个人化的代理服务。( )

　　答案： 错

　　答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　第 2 题 银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向，次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更。这种做法是正确的。( )

　　答案： 错

　　答案解析：在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。题中小杨变更的投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容，但没有经过客户小陈的书面许可，因此，这种理财资金投资方向变更是不正确的。

　　第 3 题 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。( )

　　答案： 错

　　答案解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。

　　第 4 题 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，要尽量用精准、高深的专业术语。( )

　　答案： 错

　　答案解析：商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，进行充分风险揭示，并以明确、醒目、通俗的文字表达。

　　第 5 题 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果。( )

　　答案： 错

　　答案解析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　第 6 题 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。( )

　　答案： 错

　　答案解析：根据《民法通则》第十三条的规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动;不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

　　第 7 题 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任。( )

　　答案： 错

　　答案解析：我国《民法通则》第六十六条规定：“代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。”

　　第 8 题 不可抗力是合同履行过程中的法定免责事由，但是如果当事人迟延履行后发生不可抗力的，不能免除责任。( )

　　答案： 对

　　第 9 题 商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。( )

　　答案： 对

　　第 10 题 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。( )

　　答案： 对

　　第 11 题 委托人可以是惟一受益人，但受托人不能作为惟一受益人。( )

　　答案：对 错 对

　　第 12 题 外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络，但不得从事市场调查、咨询活动。( )

　　答案： 错

　　答案解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十三条规定，外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担。

　　第 13 题 个人理财业务的受益人与信托业务的受益人是一样的，其收益均归收益人享有( )

　　答案： 错

　　答案解析：个人理财业务的受益人与信托业务的受益人不一样，个人理财业务的权利和义务均由客户承担;而信托是所有权和利益分离，收益归收益人所有。

　　第 14 题 我国个人所得税实行代扣代缴和个人申报纳税相结合的税收管理制度。( )

　　答案： 对

　　答案解析：我国个人所得税实行代扣代缴和个人申报纳税相结合的征收管理制度。税法规定，凡支付应纳税所得的单位或个人，都是个人所得税的扣缴义务人。扣缴义务人在向纳税人支付各项应纳税所得时，必须履行代扣代缴税款的义务。

　　第 15 题 在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满1年的个人，从中国境内取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。( )

　　答案： 对

　　第 16 题 以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立。( )

　　答案： 错

　　答案解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

　　第 17 题 银行职业道德作为一种特定的职业行为准则，可以代替国家法律制度来调整职业关系中的经济利益关系，维护正常的经济秩序。( )

　　答案： 错

　　答案解析：银行职业道德属于职业规范的内容，不具有强制力，不可以代替国家法律制度。

　　第 18 题 道德规范一般既规定了义务，同时又明确了相对等的权利。( )

　　答案： 错

　　答案解析：道德规范一般只规定各方的义务，对于权利却没有明确的规定。实际上如果人人相互都遵守道德规范的话，各自都会获得相应的回报。

　　第 19 题 理财业务人员对客户的问题应诚实作答，但在特殊情况下，为尽快促成交易，可以对一些不符合法律法规和单位规章制度的协议做出承诺。( )

　　答案： 错

　　答案解析：根据《银行业从业人员职业操守》中的关于风险提示的规定，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

　　第 20 题 个人隐私是指个人不为人知的家庭住址、联系电话、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况。( )

　　答案： 错

　　答案解析：个人隐私是指个人不愿告人或不便告人的关于个人的家庭状况、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况。而不是不为人知的相关情况。

　　第 21 题 开放式问题都是可以转化为封闭式问题。( ) 答案： 错

　　答案解析：并不是每个开放式问题都可以转化的，具体的方式需要个人财务规划师根据以往的经验而定。

　　第 22 题 与客户语言沟通时应使用敬语、音量适中、语速不要过快并尽量使用第二人称询问客户。( )

　　答案： 错

　　答案解析：与客户语言沟通时应使用敬语、音量要大一点，足够别人听清楚，语速不要过快，并尽量用“您”询问客户。

　　第 23 题 银行在客户投诉中会发现自己的不足。( )

　　答案： 对

　　第 24 题 能提供情感维护、获得客户信任的员工才称得上是银行业务专家。( )

　　答案： 错

　　答案解析：普及金融知识、启迪金融意识是知识维护的重要内容，能提供知识维护的员工才称得上银行业务专家。

　　第 25 题 商谈是由一系列的问题所构成的，有问必有答。要有效地回答问题，就要先考虑对方可能提出的问题，考虑的时间越长，得到的答案将越好。( )

　　答案： 对

　　第 26 题 为了更好的完成业务，个人理财业务人员应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。( )

　　答案： 错

　　答案解析：个人理财业务人员应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。

　　第 27 题 个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、死亡风险三大类。( )

　　答案： 错

　　答案解析：风险根据性质不同分为纯粹风险与投机风险。纯粹风险指只有损失机会而无获利机会的风险，比如说疾病、火灾，一旦发生只会给人们带来的损失;投机风险指既有损失机会又有获利机会的风险，人们买股票基金，有可能赚钱，有可能不挣不赔，也有可能赔钱。这就是一种投机风险。

　　第 28 题 由于负债需要支付利息，因此客户负债越少越好，资产负债率低一定比资产负债率高好。( )

　　答案： 错

　　答案解析：负债需要支付利息，但由于负债经营或消费也会带来杠杆效应，保持合理的负债率是必要的，但并非说负债越少越好。

　　第 29 题 财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。( )

　　答案： 对

　　第 30 题 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构第一时间公布的信息中获得，所以也称之为初级信息。( )

　　答案： 错

　　答案解析：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，专门建立数据库，以随时调用。

　　第 31 题 客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产;如果用现金消费，则减少了净资产。( )

　　答案： 错

　　答案解析：净资产是指个人资产扣除个人负债后的剩余部分，无论是进行现金消费还是透支消费都减少了净资产。

　　第 32 题 税收规划实施后，从业人员还需要不定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况。( )

　　答案： 错

　　答案解析：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地(而不是不定期的)通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况。反馈渠道可以是税收规划人与客户保持沟通，比如半年或一年，在一起沟通情况。

　　第 33 题 个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。( )

　　答案： 错

　　答案解析：个体工商户的生产经营所得按照个人所得税相关规定进行税收缴纳。

　　第 34 题 在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。( )

　　答案： 对

　　第 35 题 两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响。( )

　　答案： 错

　　答案解析：两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于或等于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响之和。

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