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2018年6月初级银行从业《个人理财》冲刺提分题(4)

来源:考试吧 2018-5-22 15:33:01 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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  第 36 题 银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于( )

  A.信息安全

  B.管理安全

  c.媒介安全

  D.应用安全

  答案:B

  解析:管理安全是网络安全真正得以维系的重要保证,银行系统安全制度的制定,国家法律、法规的宣传,以及提高企业人员的整体网络安全意识都是管理安全十分重要的

  第 37 题 下列哪一项不是银行信息系统的物理安全的内容?( )

  A.系统安全

  B.媒介安全

  c.环境安全

  D.设备安全

  答案:A

  解析:银行信息系统各种设备的物理安全是指保护计算机网络设备、设施以及其他媒体免遭地震、水灾、火灾等自然灾害以及人为操作失误或错误和各种计算机犯罪行为导致的破坏过程。它主要有:①环境安全;②设备安全;③媒介安全

  第 38 题 下列关于风险管理信息传递的说法,不正确的是( )

  A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

  B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

  c.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

  D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

  答案:C

  解析:c项有效的风险管理是指在正确的时间将正确的信息传递给正确的人,而并非所有人

  第 39 题 使用内部或外部数据的银行,必须证明自己的估计代表了( )

  A.目前的情况

  B.长期的经验

  c.同行业的平均水平

  D.同行业的最高水平

  答案:B

  解析:内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据,一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得;外部数据指通过专业数据供应商所获得的数据,由于国内的外部数据供应商规模/实力有限,很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。使用内部或外部数据的银行,必须证明自己的估计代表了长期的经验

  第 40 题 参照国际最佳实践,在日常风险管理操作中,具体的风险管王罩/控制措施可以采取( )

  A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

  B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

  c.从基层业务单位到高级管理层,再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

  D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,再到高级管理层的三级管理方式

  答案:D

  第 41 题 在商业银行的经营管理中,( )是最直接最方便的风险识别工具,对它的分析是商业银行实行风险管理的重要内容

  A.银行的年度风险报告

  B.企业的财务报表

  c.企业的信用记录

  D.银行的财务报表

  答案:D

  解析:在商业银行的经营管理中,最直接最方便的风险识别1=具就是银行的财务报表,如资产负债表、损益表、留存收益表、财务状况变动表等。对银行自身的财务报表进行分析是商业银行实行风险管理的重要内容

  第 42 题 小王以99元买人面值为100元的债券。1年后以103元的价格将其出售。其间,小王获得利息收入3.2元。则小王的绝对收益为( )元。

  A.4

  B.6

  c.7.2

  D.9.2

  答案:C

  解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。其中,利息收益为3 2元,价差收益为4元(103—99=4),因此小王的绝对收益为7.2元(3.2+4)。

  第 43 题 金圣才公司每股盈利从4元上涨到6元,每股红利从2.5元上涨到2.8元,股票价格从45元上涨到58元。根据上述信息,下列说法正确的是( )。

  A.该股票的市盈率提高了

  B.该公司增加了发行在外的股份数量

  c.该公司的市值降低了

  D.该公司的红利支付率降低了

  答案:D

  解析:股票的市盈率由45÷4=11.25变为58÷6=9.67,即该股票的市盈率下降了,A项错误;B项不能确定是否增发了新股;C项市值随着股价的上涨而提高;D项中的红利支付率由原来的2.5÷4 x100%=62.5%,下降为2.8÷6×100%=46.7%。

  第 44 题 关于基金价格和费用,下列表述正确的是( )。

  A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

  B.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

  c.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

  D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

  答案:C

  解析:A项开放式基金的价格基本上就是基金净值,其申购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌,因此,AB两项错误;D项封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。

  第 45 题 1972年货币市场基金最早创设于( )。

  A.美国

  B.伦敦

  c.巴黎

  D.伯尔尼

  答案:A

  解析:1972年,美国推出首家货币市场基金,允许普通个人投资者投资于该基金,通过该基金把资金汇集起来,再投资于货币市场的各种低风险高收益品种。此后,发达国家陆续推出各自的货币市场基金。

  第 46 题 何女士于2004年购进100份基金份额,2005年末单位基金净值(NAV)为1.4568,到2007年末,NAV达到1.8576,期问二次分红分别为O.08和0.07,该基金在两年间的绝对收益率为( )。

  A.31.78%

  B.31.87%

  c.37.81%

  D.38.7l%

  答案:C

  第 47 题 对于股权类产品风险,下列的理解正确的是( )。

  A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

  B.大公司的风险相对较高

  c.保守型公司风险较大

  D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

  答案:D

  解析:一般来说,周期性明显、固定成本高的行业风险较大,周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低,因此,A项的说法错误;大公司的风险相对较小,小公司的风险较大,但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险,因此,B项的说法错误;保守型公司风险较小,激进型公司风险较大,因此,C项的说法错误;业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小,业绩差且波动大的公司的风险较高,因此,D项的说法正确。

  第 48 题 对于保险要素之间关系的理解,下列说法不正确的是( )。

  A.被保险人可以为受益人

  B.投保人可以为被保险人

  c.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人

  D.投保人可以为受益人

  答案:C

  解析:投保人可以是被保险人,投保人、被保险人都可以是受益人。因此,投保人、被保险人、受益人可以为同一人,c项的说法错误。

  第 49 题 关于保险产品,下列论述正确的是( )

  A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税

  B.保险产品用于规避风险,不能用于投资

  c.保险产品投资收益率高于债券

  D.保险产品投资收益率高于基金

  答案:A

  解析:保险产品不仅可以用于规避风险,也可以用于投资,因此,B项错误;保险产品由于具有保障功能,所以其投资收益率低于债券,也低于基金,因此cD两项错误

  第 50 题 对定期寿险的理解,错误的是( )。

  A.定期寿险又称“定期生存保险”,是寿险中最简单的一种

  B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务

  c.定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障

  D.定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点

  答案:A

  解析:定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有lO年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。A项“定期生存保险”是“定期寿险”的对称,以人的生存作为给付条件的一种保险。定期生存保险的特点是只对被保险人在合同规定的期限满期时生存者,保险人才给付保险金,如果被保险人在规定期限内死亡,保险人就不负任何给付责任。

  第 51 题 财产信托业务是一种重要的信托业务,它不包括( )。

  A.赡养信托

  B.遗嘱信托

  c.公益信托

  D.财产保全信托

  答案:C

  解析:财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托;而c项公益信托属于特定目的信托业务。

  第 52 题 关于实际利率对黄金价格的关系,下列说法正确的是( )。

  A.如果实际利率增加,黄金价格会增加

  B.如果实际利率增加,黄金价格会下降

  c.如果实际利率增加,黄金价格会不变

  D.如果实际利率增加,黄金价格会怎样变化不能确定

  答案:B

  解析:如果实际利率较高,那么将黄金作为一种投资品来持有的机构就会卖出黄金,将所得的货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高的实际收益,即黄金的需求下降,由于在一定时点上黄金的存量是固定的,最终导致价格的下降。

  第 53 题 假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为12%,则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。

  A.12%

  B.13%

  c.10%

  D.14%

  答案:C

  解析:可提前回售债券嵌入是指允许债券持有者在未来某一时间内以预先确定的价格提前退还债券,收回本金的条款。附有提前回售条款的债券提供的收益率比其他条件相同的普通债券收益率低。因此,该可提前退还债券的年收益率应小于普通债券的年收益率12%,只有C项符合要求。

  第 54 题 商业银行的管理战略非常重要,商业银行应该定期研究、制定或修正管理战略,其时间问隔通常为( )

  A.半年

  B.一年

  c.一个季度

  D.三个月

  答案:B

  第 55 题 商业银行内部控制以( )为重心

  A.权力制衡

  B.风险控制

  c.权责明确

  D.产权清晰

  答案:B

  解析:商业银行内部控制是指商业银行为实现安全性、流动性、盈利性的经营目标,协调与规范商业银行整体、商业银行内部各业务与职能部门、商业银行内部各层次员工在业务经营管理活动中的关系与行为的相互联系、相互制约的制度、组织、措施方法以及程序的总和,其重心就是风险控制

  第 56 题 公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和( )及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度

  A.职工代表大会

  B.监事会

  c.董事会秘书

  D.工会

  答案:B

  第 57 题 下列金融市场中,属于场内市场的是( )。

  A.互换市场

  B.上海证券交易所

  c.全国银行问同业拆借市场

  D.全国银行间债券回购市场

  答案:B

  解析:金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场:前者即证券交易所市场;后者是指在证券交易所之外进行买卖的市场。B项上海证券交易所属于场内市场,AcD三项都属于场外市场。

  第 58 题 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的( )。

  A.财富功能;资源配置功能

  B.集聚功能;资源配置功能

  c.集聚功能;反映功能

  D.财富功能;反映功能

  答案:C

  解析:金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察:①金融市场的微观经济功能分为集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。其中集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能,金融市场起着资金的“蓄水池”的作用;财富功能指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。②金融市场的宏观经济功能分为资源配置功能、调节功能和反映功能。其中资源配置功能指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门,从而使一个社会的经济资源能最有效的配置在效率最高或效用最大的用途上,实现稀缺资源的合理配置和有效利用;反映功能指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统,常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

  第 59 题 下列说法正确的是( )。

  A.债券价格与到期收益率同向变动

  B.债券价格与市场利率反向变动

  c.债券到期期限越长,贴现债券价格越高

  D.债券面值越大,贴现债券价格越低

  答案:B

  第 60 题 商业银行发行的,本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券是( )。

  A.政策性金融债券

  B.商业银行次级债券

  c.企业债券

  D.短期融资券

  答案:B

  解析:A项政策性金融债券的发行主体是政策性银行;cD两项中企业债券、短期融资券的发行主体是企业。

  第 61 题 从股票的本质上讲,股票价格的形成基础是( )。

  A.所有者权益

  B.供求关系

  c.市场利率

  D.股息收益

  答案:A

  解析:从股票的本质上讲,形成股票价格的基础,是股票的价值或其所代表的所有者权益(公司资产净值)。

  第 62 题 关于股票,下面叙述错误的是( )。

  A.股票是一种有价证券,它是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证

  B.股票不属于物权证券,也不属于债权证券

  c.股票的票面价值又称面值,即在股票票面上标明的金额

  D.股票的账面价值决定股票的市场价格,股票的市场价格总是围绕其账面价值波动

  答案:D

  解析:D项应为股票的内在价值决定股票的市场价格,股票的市场价格总是围绕其内在价值波动。

  第 63 题 下列金融期权交易中,最早始于( )。

  A.股票期权

  B.利率期权

  c.外汇期权

  D.股票价格指数期权

  答案:A

  解析:金融期权交易最早始于股票期权,当时主要是为了规避股票价格波动的风险而创设的场外衍生产品。

  第 64 题 目前,外汇市场交易中占主要地位的是( )。

  A.即期外汇交易

  B.远期外汇交易

  c.外汇掉期交易

  D.外汇期货交易

  答案:A

  解析:外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。目前,外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

  第 65 题 关于外汇期权交易,下列说法错误的是( )。

  A.外汇期权的卖方出售的是外汇

  B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

  c.外汇期权是指货币期权

  D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

  答案:A

  解析:外汇期权交易,指货币期权交易,实际上是一种期权合约交易,买卖的是外汇期权合约,而非外汇本身,因此,A项错误。

  第 66 题 利用不同交割期所造成的汇率差异,在买入或卖出即期外汇的同时卖出或买入远期外汇被称为( )。

  A.时间套汇

  B.地点套汇

  c.间接套汇

  D.直接套汇

  答案:A

  解析:地点套汇分为直接套汇和间接套汇两种,是利用不同的外汇市场造成的汇率差异,利用同一种货币在同一时问内进行贱买贵卖,从中赚取差额利润。

  第 67 题 个人理财服务属于商业银行的()。

  A.公司金融服务

  B.个人金融服务

  c.政府金融服务

  D.社会金融服务

  答案:B

  第 68 题 ()是指商业银行根据客户的财务状况,分析客户承受风险的能力,协助客户设定其个人或家庭的理财目标。

  A.综合理财规划

  B.投资规划

  c.投资品分析

  D.财务策划

  答案:D

  解析:财务策划是个人理财顾问服务业务中的一部分,是商业银行根据客户的财务状况,分析客户承受风险的能力,协助客户设定其个人或家庭的理财目标。

  第 69 题 通货膨胀将对个人理财产生影响,下列说法错误的是()。

  A.固定收益的理财产品会贬值

  B.储蓄投资的实际利率可能是负值

  c.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

  D.股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响

  答案:D

  解析:预期未来温和通货膨胀,应减少债券,储蓄的配置,适当增加股票的配置,但当通货膨胀较严重时,经济会发生萧条,股票也不能应对通货膨胀的负面影响。

  第 70 题 银行个人理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列论述正确的是()。

  A.理财业务属于资产业务

  B.理财业务属于负债业务

  c.理财业务属于中间业务

  D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

  答案:D

  解析:个人理财业务整合了负债、资产和中间业务,不单纯是中间业务

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