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第 31 题 理财目标按照重要性划分,可以划分为( )。
A.必须实现的理财目标
B.可以实现的理财目标
c.期望实现的理财目标
D.可能实现的理财目标
E.确定实现的理财目标
答案 A, C
解析:按照理财目标的重要性,客户的理财目标可分为必须实现的目标和期望实现的目标两个层次,客户必须实现的目标是指在正常生活水平下,客户必须要完成的计划或者满足的支出;客户期望实现的目标是指在保证正常生活水平的情况下,客户期望可以完成的计划或者满足的支出。客户必须实现的目标在进行理财规划时应该优先考虑,理财从业人员在满足客户必须实现目标所需的开支后,再将收入用于客户期望实现的目标。
第 32 题 理财目标的设定要切合实际,角度宽松是子女教育规划的基本原则之一,下列符合该原则的做法包括( )。
A.无论如何子女一定要至少取得本科学历
B.结合家庭实际经济情况
c.考虑孩子本身的特点
D.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
E.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校、师范类
答案 B, C, E
第 33 题 人生事件规划包括( )。
A.教育规划
B.就业规划
c.失业规划
D.移民规划
E.退休规划
答案 A, E
解析:人生事件规划是解决客户教育及养老等需要面临的问题,主要包括教育规划和退休规划等。
第 34 题 一个完整的退休规划主要包括( )
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
c.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.保险产品设计
答案 A, B, C, D
第 35 题 短期教育规划工具主要包括( )。
A.学校贷款
B.政府贷款
c.资助性机构贷款
D.银行贷款
E.政府债券
答案 A, B, C, D
第 36 题 关于计息次数和现值、终值的关系,下列说法中正确的是( )。
A.一年中计息次数越多,其终值就越大
B.一年中计息次数越多,其现值就越小
c.一年中计息次数越多,其终值就越小
D.一年中计息次数越多,其现值就越大
E.计息次数与现值和终值无关
答案 A, B, D
第 37 题 下列表述中正确的是( )。
A.净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差
B.当净现值等于零时,项目的折现率等于内含报酬率
c.当净现值大于零时,现值指数小于1
D.净现值大于零,说明投资方案可行
E.如果净现值为正数,表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率
答案 A, B, D
解析:现值指数=净现值/现金流出的现值,只有当净现值大于现金流出的现值时,现值指数大于l。如果净现值为正数,表示贴现后现金流人大于贴现后现金流出,该投资项目的报酬率大于预定的贴现率。
第 38 题 下列指标中,属于衡量财务结构指标的是( )。
A.资产负债率
B.有形净值债务率
c.流动比率
D.理财成就率
E.速动比率
答案 A, B, C, E
解析:衡量财务结构的指标有:衡量短期偿债能力的流动比率、速动比率和现金比率,衡量长期偿债能力的资产负债率、产权比率和以获利息倍数,衡量营运能力的应收账款周期率和存货周转率。衡量获利能力的销售毛利率、销售净利率、资产收益率、净资产收益率和每股收益,衡量企业投资价值的市盈率等。
第 39 题 衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括( )。
A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资
c.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
答案 A, B, C, D, E
解析:衡量个人或家庭的财务安全性的标准包括:①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。
第 40 题 在对客户的财务状况进行分析的时候,通常要使用财务比率分析的方法,下列关于财务比率的表述正确的是( )。
A.结余比率=结余/支出
B.清偿比率=负债总额/总资产
c.即付比率:流动资产/负债总额
D.流动性比率=流动性资产/每月支出
E.投资与净资产比率=投资资产/净资产
答案 C, D, E
解析:A项中,结余比率:结余/税后收入;B项中,清偿比率=净资产/总资产。
第 41 题 对市场营销的概念的理解,下列说法正确的是( )。
A.政治家或者政客为了推行自己的政策也需要营销
B.营销活动能促进交换的效率
c.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的中心
D.推销是营销的一部分,但不是最重要的部分
E.产品研发是营销活动的出发点
答案 A, B, C, D
解析:E项中营销活动的出发点是客户需求
第 42 题 若将债券看成理财产品,属于需要考虑的债券的特征是( )。
A.流动性
B.参与性
c.偿还性
D.收益性
E.安全性
答案 A, C, D, E
解析:债券作为一种金融工具,具有偿还性、流动性、收益性、安全性的特征。B项参与性属于股票的特征之一。
第 43 题 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可分为( )。
A.个人外汇存款类
B.实盘操作类
c.浮动收益类
D.结构投资类
E.期权类
答案 A, B, C, D, E
解析:按照产品设计思路和运用金融工具的不同,外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类和期权类。
第 44 题 目前我国市场上的理财产品大多是结构型产品,理财计划指定的基础资产或基础变量主要包括( )。
A.利率
B.汇率
c.股票
D.黄金
E.商品
答案 A, B, C, D, E
解析:结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。理财计划指定的基础资产或基础变量主要是利率、汇率、股票、商品、信用、黄金,以及一些特殊的基础资产。
第 45 题 下列关于债券收益的论述,正确的是( )。
A.投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益
B.其他条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高
c.债券的投资风险高于银行存款但低于股票
D.投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素
答案 A, C, D
第 46 题 关于证券的风险,下列说法正确的是( )。
A.通常而言,普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
c.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
答案 A, C, D
解析:持有现金承担通货膨胀风险。政府债券也存在信用风险,只是其信用风险最低。
第 47 题 金融市场可以分为货币市场和资本市场,下列属于货币市场特征的是( )。
A.资金融通期限短
B.高流动性
c.高收益率
D.低风险
E.交易量小
答案 A, B, D
解析:货币市场的特征是:①货币市场是一种债务工具的交易市场,相对于以股权交易为对象的资本市场而言,货币市场具有低风险、低收益的特征;②货币市场是短期资金的融通市场,资金融通期限通常在一年以内,表现出高流动性的特征;③相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言,货币市场交易量很大,在某种意义上可以称为资金批发市场。因此,ABD三项是货币市场的特点。
第 48 题 短期政府债券的特征包括( )。
A.违约风险小
B.流动性强
c.面额大
D.收入免税
E.交易成本高
答案 A, B, D
解析:短期政府债券的特征包括违约风险小、流动性强、交易成本较低、面额小、收入免税等。因此,ABD三项正确,cE两项错误。
第 49 题 杠杆基金主要投资具有杠杆作用的金融工具,包括( )。
A.国债
B.股票
c.期货
D.期权
E.认股权证
答案 C, D, E
解析:杠杆基金主要投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用的金融工具,因此,cDE三项正确。
第 50 题 下列说法中,属于公募基金与私募基金区别的是( )
A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B.公募基金募集的对象通常不是固定的,而私募基金募集的对象是确定的
c.公募基金的最小金额要求较低,私募基金要求较高的投资金额
D.公募基金投资的领域是国内,私募基金投资的领域是国外
E.公募基金要定时公开披露信息,私募基金不必公开披露信息
答案 B, C, E
解析:公募基金是指面向社会公开发售基金份额的基金。私募基金则是指采取非公开方式向特定投资者发行的基金。公募基金的运作必须严格遵循法律和相关法规的规定,并受到监管部门的严格监管,必须按规定披露相关信息,因此,一般投向中低风险的产品;而私募基金受到的管制较少,不需要公开披露信息,往往会投向衍生金融工具等高风险产品。
第 51 题 以下关于股票的表述中,正确的有( )。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
c.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,能够极大地降低非系统性风险
答案 A, B, C, E
解析:股票的理论价格是股票未来收益的贴现值,市场价格随供求关系围绕理论价格波动。股票的未来收益由股息、资本损益和资本增值收益组成。股票价格指数又称股价指数,可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况。资本损益是股票的买卖差价形成的,长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获得较多的股利。系统风险是不可避免的,非系统风险是可以避免的,投资者以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,可以极大地分散非系统风险。
第 52 题 证券投资基金与股票、债券的区别在于( )。
A.所反映的关系不同
B.所筹资金的投向不同
c.收益水平不同
D.风险水平不同
E.资金来源不同
答案 A, B, C, D
第 53 题 下列属于记账式国债特点的是( )。
A.可以记名、挂失,以无券形式发行可以防止证券的遗失、被窃与伪造,安全性好
B.可上市转让,流通性好
c.期限有长有短,但更适合中长期国债的发行
D.上市后价格随行就市,具有一定的风险
E.通过交易所电脑网络发行,可以降低证券的发行成本
答案 A, B, D, E
解析:C项期限有长有短,但更适合短期国债的发行。
第 54 题 下列属于我国的国债品种的是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
c.记名国债
D.储蓄国债
E.实物国债
答案 A, B, D
解析:我国的国债品种有凭证式国债、记账式国债和储蓄国债,具体为:①凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行,券面上不印制票面金额;②记账式债券是没有实物形态的票券,是利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券;③储蓄国债(电子式)是指财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的,以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
第 55 题 外汇是一种重要的国际清偿手段和资产,包括( )。
A.外国纸币
B.外币票据
c.外币公司债券
D.特别提款权
E.外币银行存款凭证
答案 A, B, C, D, E
解析:外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:①外国货币,包括纸币、铸币;②外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;③外币有价证券,包括政府债券、公司债券、股票等;④特别提款权;⑤其他外币资产。
第 56 题 关于外汇市场的分类,下列说法正确的事( )。
A.按其组织方式:柜台市场与交易所市场
B.按参加者的不同:零售市场与批发市场
c.按政府的参与程度:官方市场、自由外汇市场与外汇黑市
D.按外汇买卖交割期的不同:现货市场与期货市场
E.按组织者的不同:国家市场与私人市场
答案 A, B, C, D
第 57 题 下列关于私人银行业务表述中,正确的有()。
A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
c.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标
D.核心是个人理财,实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
答案 A, C, D, E
解析:私人银行业务包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务,因此,B项错误。
第 58 题 下列选项中,会对个人理财产生影响的因素有()。
A.允许国内投资者投资港股
B.财政部发行特别国债
c.医疗制度改革深入
D.股指期货的推出
E.人口老龄化
答案 A, B, C, D, E
解析:个人理财的发展离不开良好的外部环境,社会环境、经济环境、金融环境、突发事件等都会对个人理财生产影响。
第 59 题 一般来说,不考虑其他因素的变化,市场利率的上升会引起()。
A.储蓄收益率增加,增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
c.固定收益品价格上升,增加债券配置
D.房地产贷款成本增加,房产市场走低
E.人民币回报高,减持外汇
答案 A, B, D, E
第 60 题 只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势.做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注( )比率变化,才能抓住有利的理财机会。
A.利率
B.汇率
c.通货膨胀率
D.税率
E.就业率
答案 A, B, D
解析:一般来说,通货膨胀率包含在利率之中。
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