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　　多选题(共60题，共60分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 下列关于个人理财业务风险管理基本要求的表述，正确的有( )。

　　A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

　　B.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中

　　c.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

　　D.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

　　E.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 2 题 商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。

　　A.期限错配限额

　　B.止损限额

　　c.结算前信用风险限额

　　D.结算信用风险限额

　　E.期权限额

　　答案 C, D

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算;结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　第 3 题 下列关于商业银行管理和使用理财资金的表述，正确的有( )。

　　A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

　　B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　c.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

　　D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

　　E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

　　答案 A, B, D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条的规定，商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录，故A项正确;第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外，故B项正确;第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息，故c项错误;第三十条规定，商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告，故D项正确;第三十一条规定，现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。不应当由商业银行和客户协商并按照双方签署的合同进行，故E项错误。

　　第 4 题 针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、( )等方面。

　　A.根据客户特点进行分层

　　B.健全个人理财业务人员管理制度

　　c.了解产品和客户并合理销售

　　D.进行明确的风险揭示

　　E.建立内部监督审核机制

　　答案 A, B, C, D

　　第 5 题 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。

　　A.审慎性原则

　　B.流动性原则

　　c.客户最大利益原则

　　D.建立风险管理体系原则

　　E.建立内部控制制度原则

　　答案 A, D, E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务;第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。

　　第 6 题 基金合同应当包括以下( )的内容。

　　A.基金管理人、基金托管人的名称住所

　　B.基金运作方式

　　c.封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额

　　D.基金管理人的权利、义务

　　E.基金份额持有人大会召集、议事及表决

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 7 题 银行业监督管理的目标是( )。

　　A.为国家建设提供资金支持

　　B.促进银行业的合法、稳健运行

　　c.维护公众对银行业的信心

　　D.保护银行业公平竞争

　　E.提高行业竞争能力

　　答案 B, C, D, E

　　解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　第 8 题 可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。

　　A.商业银行

　　B.证券公司

　　c.证券投资咨询机构

　　D.专业基金销售机构

　　E.中国证监会规定的其他机构

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

　　第 9 题 下列选项中，( )符合期货交易的基本规则。

　　A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易

　　B.期货公司向客户做出获利保证

　　c.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

　　D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令

　　E.期货公司对外发布价格预测信息

　　答案 A, D

　　第 10 题 对外部营销人员资质的管理表述正确的有( )。

　　A.银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力

　　B.对营销人员的资质和能力进行考核分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度

　　c.银行可以根据业务需求不断扩充外部营销人员的人数

　　D.不得兼任本银行以外的任何职务

　　E.银行应建立完整的外部营销人员档案

　　答案 A, B, D, E

　　第 11 题 根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是( )。

　　A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算

　　B.公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算

　　c.清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动

　　D.公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认

　　E.公司清算结束后，公司法人资格消灭

　　答案 B, C, D

　　解析：除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。公司清算结束，法人资格并不消灭，只有在登记机关登记注销以后才消灭。

　　第 12 题 下列选项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的是( )。

　　A.诚实信用

　　B.公平对待

　　c.专业胜任

　　D.勤勉尽职

　　E.公平竞争

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

　　第 13 题 银行业从业人员在业务活动中，可以邀请客户进行娱乐活动或为其提供交通工具、旅游等方面的便利时，但如果这些活动( )，则该业务人员的行为违反了《银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则。

　　A.让接受人因此产生对交易的义务感

　　B.根据行业惯例显得频繁

　　c.属于政策法规允许的范围以内

　　D.在第三方看来，属于行业惯例

　　E.一旦公开将对所在机构的声誉产生一定影响

　　答案 A, B, E

　　解析：‘娱乐及便利”的准则规定：银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当遵循的原则是：①活动的范围限定在政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例;②不会让接受人因此产生对交易的义务感;③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内;④一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。因此可知ABC三项属于违反准则的情况。

　　第 14 题 社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于( )。

　　A.银行业防范道德风险的要求

　　B.商业银行提高经营管理水平的要求

　　c.商业银行提高员工的职业素质的要求

　　D.商业银行防范经营管理风险的要求

　　E.商业银行提高利润的要求

　　答案 A, B, C, D

　　第 15 题 下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。

　　A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息

　　c.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息

　　D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况

　　E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

　　答案 B, E

　　解析：Ac两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。D项违反了协助执行的原则，银行业从业人员应做到不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。

　　第 16 题 《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。

　　A.保护所在机构的知识产权、专有技术、商业秘密

　　B.想方设法获取其他同行机构的业务机密

　　c.自觉遵守法律法规

　　D.维护所在机构的形象

　　E.遵守行业自律规范

　　答案 A, C, D, E

　　解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　第 17 题 银行从业人员小田将要从所在银行辞职，到另一家银行工作。针对这一情况，以下说法正确的是( )。

　　A.小田应按照规定妥善交接工作

　　B.其他员工应时刻堤防小田，不得泄露本机构新的产品研发

　　c.小田不得擅自带走机构的财物和工作资料

　　D.辞职后，为了继续为客户提供服务，小田可以将客户信息带至新机构

　　E.离职后，小田仍应恪守原机构商业机密

　　答案 A, C, E

　　解析：小田在离职之前都属于其所在银行的员工，B项的做法违背了同事间“团结合作”的原则;D项的做法违背了从业人员“忠于职守”的原则。

　　第 18 题 在客户资源整合时，个人理财人员需要注意的是( )。

　　A.注重新客户的开发

　　B.注重并鼓励客户的互动参与

　　c.必须加强对客户价值的识别和判断

　　D.老客户是银行客户资源整合的重点

　　E.加强营销人员个人素质的培养

　　答案 B, C, D

　　解析：客户资源整合是指根据客户价值为其提供差别化的服务，并努力与客户建立长期战略合作伙伴关系。银行的资源整合是一个以客户需求为导向的不断演变的过程：①必须注重并鼓励客户的互动参与;②必须加强对客户价值的识别和判断;③老客户是银行客户资源整合的重点。留住老客户和发展新客户是银行永恒的话题。

　　第 19 题 下列选项中，属于寻找潜在客户的途径的是( )。

　　A.亲戚或朋友关系

　　B.同事关系

　　c.师生关系

　　D.老乡关系

　　E.校友关系

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 20 题 银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户，其内容包括( )。

　　A.所在区域的信用环境

　　B.财务状况

　　c.信用记录

　　D.收入来源

　　E.风险承受能力

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

　　第 21 题 为了与客户维护好关系，理财人员需要做到( )。

　　A.帮客户盈利

　　B.替客户着想

　　c.不为难客户

　　D.信守原则

　　E.尊重客户

　　答案 B, C, D, E

　　解析：如何维护良好客户关系，其实就是“诚”、“信”二字。客户维护通常需要遵守以下原则：①不为难客户;②替客户着想;③尊重客户;④信守原则。

　　第 22 题 个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括( )。

　　A.给客户专业的印象

　　B.加大拜访频率

　　c.提升专业水平和职业素质

　　D.处理好客户的全部投诉

　　E.妥善保管客户的资料

　　答案 A, B, C, E

　　解析：个人理财业务人员可以通过给客户专业的印象、多与客户沟通、个人理财的后续服务以及评估三种途径与客户建立信任。

　　第 23 题 专业电话接近技巧中，打电话前必须先准备好并最好能将重点写在便笺纸上的信息包括( )。

　　A.潜在客户的姓名、职业背景

　　B.想好打电话给潜在客户的理由

　　c.准备好要说的内容

　　D.想好潜在客户可能会提出的问题

　　E.想好如何应付客户的拒绝

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 24 题 个人理财业务人员向客户的提问方式主要有( )。

　　A.开放式的提问

　　B.专业性的提问

　　c.重申式的提问

　　D.封闭式的提问

　　E.澄清性的提问

　　答案 A, C, D, E

　　解析：具体的提问方式由面谈的目的和双方的关系而定，一般而言，可以采用以下几种类型：①开放式问题;②封闭式问题;③感性回应问题;④澄清性问题;⑤转换话题;⑥引导性问题;⑦重申式的提问。

　　第 25 题 关于知识维护，下列说法正确的有( )。

　　A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

　　B.知识维护是培育和创造市场的有效方法

　　c.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

　　D.知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作

　　E.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险

　　答案 A, B, E

　　解析：顾问业务是商业银行的维护重点，故c选项错误。顾问式营销的核心是发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作，故D选项错误。

　　第 26 题 在处理客户投诉时，下列表述不恰当的是( )。

　　A.“不可能.绝对不会有这种事情发生的”

　　B.“我绝没有说过那种话”

　　c.“这是我们银行的规定”

　　D.“我不大清楚”

　　E.“我们绝对不会犯这样的错”

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 27 题 关于理财产品的销售过程，下列说法正确的是( )。

　　A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

　　B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈

　　c.就是包装银行理财产品的过程

　　D.应该立足于银行的传统产品

　　E.包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤

　　答案 B, C

　　解析：理财产品的销售流程包括四个部分：开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈。也就是包装银行理财产品的过程。银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务的过程包括一定的理财产品销售过程，但不是一一对应的关系，因此，A项错误;D项银行传统产品和理财产品截然不同，不能混淆。因此，选择Bc两项。E项是建立客户关系的步骤。

　　第 28 题 关于客户信息管理，下列说法正确的是( )

　　A.应注重银行间客户基本信息的交流

　　B.首要的是客户信息的收集和保存

　　c.应注意客户信息的保密，要规定查询理财客户详细资料的权限

　　D.要服从商业银行开展个人理财业务的需求

　　E.理财从业人员要善于发现和发掘现有和潜在的客户信息

　　答案 B, C, D, E

　　解析：客户信息的范围包括：客户基本信息、账户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或关系人相关信息等。客户关系管理首要的是客户档案的建立，即客户信息的收集和保存。商业银行应通过综合运用信息分析系统，借助相关电子化业务系统来建立和管理客户关系。理财从业人员要善于发现和发掘现有和潜在的客户信息，一旦发现，则应及时录入保存。同时，应注意客户信息的保密，要规定查询理财客户详细资料的权限，明确只有经办的理财业务人员和一定级别的负责人才有此权限。这样一方面保障了客户的隐私，防止因客户信息外泄而承担法律责任;另一方面，也是对自身资产和商业信息的保护，防止竞争对手的恶意窃取。

　　第 29 题 关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。

　　A.客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱

　　B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩

　　c.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

　　D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

　　E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

　　答案 B, C, D, E

　　解析：客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的，因此，A项错误。

　　第 30 题 理财规划的标准流程顺序包括( )。

　　A.建立客户关系、收集客户信息

　　B.分析客户财务状况

　　c.制定并实施理财方案

　　D.持续理财服务

　　E.实施理财方案

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。

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