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　　第 31 题 下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有( )。

　　A.按揭买房

　　B.子女的教育储蓄

　　c.投资股票市场

　　D.税务负担最小化

　　E.控制开支预算

　　答案 C, D, E

　　解析：客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款、税务负担最小化、筹集紧急备用金、减少债务、投资股票市场、控制开支预算等，因此，CDE三项正确。AB两项中按揭买房和子女的教育储蓄属于客户理财需求中期目标。

　　第 32 题 关于理财目标，下列对应正确的有( )。

　　A.启动个人生意—短期目标

　　B.休假—短期目标

　　c.建立退休基金—长期目标

　　D.按揭买房—中期目标

　　E.参加人寿保险—短期目标

　　答案 B, C, D

　　解析：A项属于中期目标;E项参加人寿保险属于中期目标。

　　第 33 题 下列选项中，属于判断性信息的是( )

　　A.投资金额

　　B.所拥有的房产状况

　　c.客户对风险的态度

　　D.客户对未来生活的期望

　　E.客户债务情况

　　答案 C, D

　　解析：ABE三项属于事实性信息，cD两项属于判断性信息。

　　第 34 题 下列选项中，属于个人债务管理中应当注意的事项有( )。

　　A.债务重组

　　B.债务支出与家庭收入的合理比例

　　c.短期债务与长期债务的合理比例

　　D.债务期限与家庭收入的合理关系

　　E.债务总量与资产总量的合理比例

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 35 题 关于证券组合风险，下列表述正确的有( )

　　A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

　　B.投资越分散，风险越小

　　c.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

　　D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

　　E.持有多种彼此完全相关的证券可以降低风险

　　答案 A, C, D

　　解析：投资分散，可降低或消除非系统风险，但无法消除系统风险。

　　第 36 题 关于每股收益，下列说法错误的是( )。

　　A.每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标，它反映普通股的获利水平。在分析时，可以进行公司问的比较，以评价该公司相对的盈利能力;可以进行不同时期的比较，了解该公司盘利能力的变化趋势;可以进行经营实施和盈利预测的比较，掌握该公司的管理能力

　　B.每股收益反映了股票所含有的风险

　　c.不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同，即换取每股收益的投入量不同，限制了公司间每股收益的比较

　　D.每股收益多，一定意味着多分红

　　E.每股收益反映普通股的获利水平

　　答案 B, D

　　解析：每股收益是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标，它反映普通股的获利水平.每股收益不反映股票所含有的风险。不同股票的每一股在经济上不等量，它们所含有的净资产和市价不同，即换取每股收益的投入量不同，限制了公司间每股收益的比较。每股收益多，不一定意味着多分红，还要看公司的股利分配政策。

　　第 37 题 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可分为( )。

　　A.个人外汇存款类

　　B.实盘操作类

　　c.浮动收益类

　　D.结构投资类

　　E.期权类

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可以分为个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构投资类和期权类。

　　第 38 题 银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式主要有( )。

　　A.客户用自有资金或银行贷款购买住房

　　B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供

　　c.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)

　　D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

　　E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 39 题 下列保险产品中，属于投资型保险产品的是( )。

　　A.意外伤害保险

　　B.分红保险

　　c.定期寿险

　　D.万能寿险

　　E.投资连结保险

　　答案 B, D, E

　　解析：投资型保险产品包括寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型、投资连结型)和非寿险类投资型保险;Ac两项的意外伤害保险和定期寿险属于普通的保障型人身保险。

　　第 40 题 设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。

　　A.信托目的

　　B.信托关系人

　　c.信托财产的范围

　　D.受益人取得信托利益的金额

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：设立信托的书面文件应当载明下列事项：①信托目的;②信托关系人;③信托财产，信托财产的范围、种类及状况;④信托收益，受益人取得信托利益的形式和金额。

　　第 41 题 财产信托的目的是( )。

　　A.资金增值

　　B.财产管理

　　c.财产保值增值

　　D.公共利益

　　E.进行企业重整

　　答案 B, C

　　解析：财产信托是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的;D项公共利益是公益信托的目的;E项进行企业重整是企业重整信托与清算信托的目的。

　　第 42 题 下列投资方式，属于房地产直接投资的是( )。

　　A.从购买土地开始的开发投资

　　B.购买房地产投资信托基金

　　c.物业建成后的置业投

　　D.购买房地产抵押贷款证券

　　E.购买房地产开发与投资企业的债券、股票

　　答案 A, C

　　第 43 题 对收藏品投资来说，主要风险包括( )。

　　A.政策的风险

　　B.赝品的风险

　　c.损坏和灭失的风险

　　D.保藏方面的风险

　　E.舆论误导带来的风险

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 44 题 衡量某一电话卡是否具有收藏价值的标准主要包括( )。

　　A.发行量

　　B.品相

　　c.新卡的完好存世率

　　D.当地话机实装率

　　E.电话卡使用率

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 45 题 关于宏观经济状况的变化会影响金融产品的收益率，下列阐述正确的是( )。

　　A.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响

　　B.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高

　　c.在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升

　　D.房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升

　　E.资金需求大于供给，金融产品收益率提高

　　答案 B, D, E

　　解析：A项金融产品属于虚拟资本，但受实体经济部门收益率的影响;c项在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率下降。

　　第 46 题 下列风险中，属于信托产品风险的是( )。

　　A.投资项目风险

　　B.项目主体风险

　　c.信托公司风险

　　D.流动性风险

　　E.项目经营管理风险

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;③信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。因此，ABCDE五项都是信托产品包含的风险。

　　第 47 题 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。

　　A.成长型基金

　　B.货币市场基金

　　c.公司型基金

　　D.私募基金

　　E.杠杆基金

　　答案 A, D, E

　　解析：A项成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，投资对象常常是风险较大的金融产品;B项货币市场基金主要投资于短期货币工具，收益有限，风险较低;c项公司型基金和契约型基金是按照基金法律地位不同所做的划分，与选定怎样的投资对象并没有直接联系;D项私募基金受的管制较少，不需要公开披露信息，往往会投资于衍生金融工具等高风险的产品;E项杠杆基金投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用的金融工具，获得的收益很高风险也很大。

　　第 48 题 下列属于股票特征的有( )。

　　A.收益性

　　B.风险性

　　c.稳定性

　　D.流动性

　　E.经营决策的参与性

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：股票的特征包括风险性、收益性、稳定性、流通性、股份的伸缩性、经营决策的参与性。

　　第 49 题 股票主要是在下列( )情况下非公开发行。

　　A.股份公司成立之时

　　B.以发起方式设立公司

　　c.不上市交易的股票

　　D.内部配股

　　E.私人配股

　　答案 B, D, E

　　解析：A项中在股份公司成立时，一般采用公募发行的方式。

　　第 50 题 证券投资基金的主要投资范畴是( )。

　　A.房地产

　　B.股票

　　c.债券

　　D.金融期货

　　E.货币市场工具

　　答案 B, C, D, E

　　解析：证券投资资金主要投资于有价证券，房地产不是证券投资基金的范畴。

　　第 51 题 与其他投资手段相比较，证券投资基金的优势有( )。

　　A.其价格相对便宜

　　B.小额投资、费用低廉

　　c.组合投资、风险较小

　　D.专家理财，省心省事

　　E.流动性高，变现性强

　　答案 B, C, D, E

　　解析：A项中一般来说，证券投资基金的价格比债券要高，而比股票的价格便宜。

　　第 52 题 公司债券的种类包括( )

　　A.信用公司债券

　　B.不动产抵押公司债券

　　c.保证公司债券

　　D.证券公司债券

　　E.保险公司债券

　　答案 A, B, C

　　解析：除ABC三项外，公司债券还包括收益公司债券、可转换公司债券、附认股权证的公司债券、短期融资券;DE两项项属于金融债券。

　　第 53 题 关于期权，下列说法正确的有( )。

　　A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　c.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利

　　E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

　　答案 A, B, C

　　解析：金融期权的买方为获取期权合约所赋予的权利，需要向期权卖方支付期权费，因此，A项的说法正确;美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权，欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权，所以对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因此，BC两项的说法正确，E项的说法错误;看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买人基础资产的权利，因此，D项的说法错误。

　　第 54 题 关于利率与远期汇率和升水、贴水之间的关系，下列说法正确的是( )。

　　A.利率高的货币，其远期汇率表现为贴水

　　B.利率高的货币，其远期汇率表现为升水

　　c.利率低的货币，其远期汇率表现为贴水

　　D.利率低的货币，其远期汇率表现为升水

　　E.利率与远期汇率没有直接联系

　　答案 A, D

　　解析：利率高的货币一般表现为远期汇率贴水;利率低的货币一般表现为远期汇率升水。

　　第 55 题 金融衍生市场形成的条件包括( )。

　　A.风险推动金融创新

　　B.金融管制放松

　　c.技术进步

　　D.证券化的兴起

　　E.金融竞争的加剧

　　答案 A, B, C, D, E

　　解析：金融衍生市场形成的条件有：①风险推动金融创新;②金融管制放松;③技术进步;④证券化的兴起;⑤金融竞争的加剧。

　　第 56 题 从主观上分析，汇率及外汇交易风险主要产生于( )。

　　A.国际收支状况

　　B.政府的人为干预

　　c.外国货币购买力的变化

　　D.外汇投机活动的干预

　　E.本国货币购买力变化

　　答案 B, D

　　解析：从客观上分析，外汇交易风险主要产生于本国和外国货币购买力的变化和国际收支状况。

　　第 57 题 下列属于记账式国债特点的是( )。

　　A.可以记名、挂失，以无券形式发行可以防止证券的遗失、被窃与伪造，安全性好

　　B.可上市转让，流通性好

　　c.期限有长有短，但更适合中长期国债的发行

　　D.上市后价格随行就市，具有一定的风险

　　E.通过交易所电脑网络发行，可以降低证券的发行成本

　　答案 A, B, D, E

　　解析：C项期限有长有短，但更适合短期国债的发行。

　　第 58 题 下列宏观经济政策措施，会对个人理财产生影响的是()。

　　A.加大国债发行量

　　B.降低印花税

　　c.养老保险制度

　　D.提高法定存款准备金率

　　E.推行货币化分房

　　答案 A, B, D

　　解析：影响投资理财的宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收人分配政策和税收政策，A项属于财政政策，B项属于税收政策，D项属于货币政策。CE两项属于社会环境中的社会制度环境方面的内容，不属于政治、法律与政策环境中的宏观经济政策。

　　第 59 题 中资银行发展个人理财业务的优势有()。

　　A.中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势

　　B.中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势

　　c.中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势

　　D.中资银行的市场环境优于外资银行

　　E.对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势

　　答案 A, B, C, E

　　解析：中资银行和外资银行面对着公平竞争的市场环境。

　　第 60 题 财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视的政策是()。

　　A.税收政策

　　B.赤字政策

　　c.国债政策

　　D.财政补贴政策

　　E.转移支付政策

　　答案 A, C

　　解析：税收政策是稳定的经济社会中对投资理财策略影响最大、最深刻、最全面也是最复杂的一个方面，它直接影响到收入水平和交易成本，从而影响个人理财的需求和积极性。国债政策是国家宏观经济政策的一个重要的子系统，是财政政策的有机组成部分，是调节资源配置、经济利益及其整个经济运行的重要杠杆之一。因此，从理财的角度看，应格外重视这两个政策。

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