判断题(共70题，共70分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

　　第 1 题 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务如违反规定销售未经批准的理财计划或产品的，由银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。( )

　　参考答案： 错

　　解析：应按《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

　　第 2 题 《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。( )

　　参考答案：错

　　解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

　　第 3 题 中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。( )

　　参考答案： 错

　　解析：中国银监会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。

　　第 4 题 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( )

　　参考答案：错

　　解析：商业银行在销售理财计划时禁止一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售。

　　第 5 题 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。( )

　　参考答案：错

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　第 6 题 在综合理财产品(计划)的管理中，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。( )

　　参考答案： 对

　　解析：商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式

　　第 7 题 所有的商业银行理财计划都规定银行具有提前终止或赎回的条款。( )

　　参考答案： 错

　　解析：大多数理财计划赋予银行提前终止理财计划的选择权，仅有少数产品赋予投资者类似的选择权。

　　第 8 题 出于风险管理的需要，理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品(计划)的运营部门。( )

　　参考答案： 错

　　解析：理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

　　第 9 题 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。( )

　　参考答案： 对

　　第 10 题 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，要求其董事就该机构业务活动的重大事项做出说明。( )

　　参考答案： 对

　　第 11 题 个人保险代理人在代为办理保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。( )

　　参考答案： 错

　　解析：保险代理人不得同时接受两个以上保险人的委托的限制仅限于人寿保险业务。

　　第 12 题 保险合同成立后，投保人可以随时解除保险合同，而保险人在一定情况下也可以解除保险合同。( )

　　参考答案： 对

　　解析：《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同;第十六条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。

　　第 13 题 信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。( )

　　参考答案： 对

　　第 14 题 受托人违反有关规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。( )

　　参考答案： 对

　　解析：《信托法》第二十六条第二款规定，受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。

　　第 15 题 “劳务报酬所得一次收入畸高”是指个人一次取得劳务报酬，其应纳税所得额超过10000元。( )

　　参考答案： 错

　　解析：劳务报酬所得一次收入畸高，是指个人一次取得劳务报酬，其应纳税所得额超过20000元。

　　第 16 题 上市公司1年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额15%的，应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。( )

　　参考答案：错

　　解析：上市公司在1年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额30%的.应当由股东大会做出决议，并经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过。

　　第 17 题 商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含多方面的内容，有正直诚信、勤勉尽责、遵纪守法、廉洁自律、专业称职、谨慎客观、保守秘密和公正公平等方面。( )

　　参考答案： 错

　　解析：商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私，公平竞争六个方面。

　　第 18 题 根据西方的经验，70%以上的收入来自现有客户。( )

　　参考答案： 错

　　解析：考查客户金字塔的十大经验之一：90%以上的收人来自现有客户。

　　第 19 题 在绘制客户金字塔时，当确定好客户及“客户行为变量”后，应该确定客户金字塔各层次间的界限。( )

　　参考答案： 错

　　解析：在绘制客户金字塔时，当确定客户及其“客户行为变量”后，应收集并排序所有客户的行为变量才能确定客户金字塔各层次间的界限。

　　第 20 题 应对令人讨厌的客户关键是要使自己谦卑。( )

　　参考答案： 错

　　解析：这种令人讨厌的客户往往是由于难以证明自己，所以他希望得到肯定的愿望尤其强烈，应对这种人关键是自己不能卑下，必须在肯定自己高度尊严的基础上给他以适当的肯定。

　　第 21 题 客户关系管理强调客户价值、银行价值的高度统一。( )

　　参考答案： 错

　　解析：客户关系管理强调客户价值、银行价值和员工价值的高度统一。

　　23、客户的信任来自两个方面，一个是对银行自身的信任，一

　　第 22 题 建立完善的客户管理体系包括客户资源的整合、建立个人客户数据库，以及培养和选拔专业的客户经理，提高理财人员的素质这三个方面。(

　　参考答案： 对

　　第 23 题 在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。( )

　　参考答案： 错

　　解析：在与客户进行沟通时，出现异议，对其处理的原则之一是：争辩是销售的第一大忌。

　　第 24 题 在财务策划过程中，从业人员需要的信息就是客户本人的信息。( )

　　参考答案： 错

　　解析：在财务策划过程中，从业人员需要的信息很多，无论是环境信息，还是客户本人的信息，都缺一不可。

　　第 25 题 开放式问题是为了得到简短的答案。( )

　　参考答案： 错

　　解析：封闭式问题是为了得到简短的答案，开放式问题希望谈话继续下去，得到更多的了解。

　　第 26 题 肢体语言在沟通中的作用要大于说话的内容本身，所以在和客户沟通中应根据说话内容配合恰当的表情、手势和眼神。( )

　　参考答案： 对

　　第 27 题 对待投诉的态度应该是积极的，对投诉的客户应怀着感恩的心。( )

　　参考答案： 对

　　第 28 题 一个抱怨的客户对银行心存不满，已经不再值得理财业务人员去为他服务。( )

　　参考答案： 错

　　解析：一个抱怨的客户是正在给银行或个人理财业务人员另一次把事情做对的机会，如果公正地对待他们，他们也将公正地对待你。

　　第 29 题 目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。( )

　　参考答案：错

　　解析：银行应该根据客户的需求、银行自身的专业实力和竞争优势创造产品和服务。

　　第 30 题 实拖差异化服务，就应对大众客户、小额业务或个别服务项目降低服务质量。( )

　　参考答案： 错

　　解析：实施差异化服务，是对应每个客户的不同需求而进行的专业服务，而不会降低服务的质量。

　　第 31 题 商场如战场，所以商谈中是不能让步的。( )

　　参考答案： 错

　　解析：任何商谈都不可能一锤定音。对于双方，让步都是达成协议所不得不采取的步骤。

　　第 32 题 在商业银行理财顾问服务中，客户信息分析是指仅对客户的财务信息进行分析。( )

　　参考答案： 错

　　解析：理财顾问服务中，客户信息包括财务信息和非财务信息：前者是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性;后者帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。

　　第 33 题 借款金额较大的房贷或创业贷款，通常采用本金平均摊还的方式。( )

　　参考答案： 错

　　解析：借款金额较大的房贷或创业贷款，通常采用本利平均摊还的方式。

　　第 34 题 客户的风险特征可以由以下三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。( )

　　参考答案： 对

　　第 35 题 实际风险承受能力是影响人们对风险态度的心理方面的因素。( )

　　参考答案： 错

　　解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，而不是主观心理方面的因素。

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