第 36 题 退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。( )

　　参考答案： 错

　　解析：退休规划的全部内容是保证退休金的保值。

　　第 37 题 投资组合所包含的资产种类越多，组合的总风险就越低。( )

　　参考答案： 错

　　解析：投资组合的总风险由投资组合收益率的方差和标准差来衡量。通常情况下，投资组合所包含的资产种类越多，且资产之间相关性越小，组合的总风险就越低。

　　第 38 题 计算资产组合的风险是将组合中各个证券风险简单加总或加权平均。( )

　　参考答案： 错

　　解析：资产组合的风险并非组合中各个证券风险的简单加总或加权平均，而是取决于它们之间相互关联的程度。因此，在组成组合时，不仅取决于构成组合的各个证券的风险大小，还要分析个别证券之间预期收益的相关关系。

　　第 39 题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )

　　参考答案： 错

　　解析：货币时间价值不仅仅与时间期限、利率水平有关，还与是单利还是复利、计息时间等多因素有关。

　　第 40 题 在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。( )

　　参考答案： 错

　　第 41 题 商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。( )

　　参考答案： 错

　　解析：一般来说，商业银行理财产品规定的递增金额会小于起点金额，但也有部分理财产品计划规定投资者需以起点金额的整数倍购买产品，这等于使递增金额与起点金额相等。

　　第 42 题 为了保证独立性，商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计。( )

　　参考答案： 错

　　解析：商业银行法律/合规部门的丁作需要接受内部审计部门的审计检查，以确保其履行职责的公正性和合规性

　　第 43 题 商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。( )

　　参考答案： 对

　　第 44 题 作为收藏品之一的邮票，其投资市场包括集邮市场、公开拍卖、民间自发的二级市场，以及利用网络形成的投资市场。( )

　　参考答案： 对

　　第 45 题 投资一项房地产的估价等于来自该资产的现金流收入的折现。( )

　　参考答案： 错

　　解析：房地产投资具有价值升值效应。对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。

　　第 46 题 利率风险和再投资风险都是利率上升所导致的债券价格下降的风险。( )

　　参考答案： 错

　　解析：利率风险是利率上升所导致的债券价格下降的风险，而再投资风险则是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将存在无法获得原有的较高票息率。

　　第 47 题 由于商业票据的风险性比国库券大，流动性比国库券差，因此，商业票据的利率低于国库券利率。( )

　　参考答案： 错

　　解析：商业票据的风险比国库券大，流动性比国库券差，所以，其利率应高于国库券利率。

　　第 48 题 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者分散的资金集中起来，形成独立资产，由基金管理人托管，由基金托管人分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。( )

　　参考答案： 错

　　解析：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者分散的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，由基金管理人分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金份额持有人的集合投资方式。

　　第 49 题 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资就一定获得的收益率。( )

　　参考答案： 对

　　第 50 题 一般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，而公募发行则多采用间接发行方式。( )

　　参考答案： 对

　　第 51 题 一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。( )

　　参考答案： 对

　　第 52 题 在我国，设立证券投资基金须经中国人民银行审查批准。( )

　　参考答案： 错

　　解析：在我国，设立证券投资基金须经证券监管部门审查批准

　　第 53 题 基金运作费用是直接向投资者收取的。( )

　　参考答案： 错

　　解析：基金的运作费用主要包括基金管理费和基金托管费，以上费用由基金管理人、基金托管人直接从基金的股息、利息收益中或从基金资产中直接扣除，不另向投资者收取。

　　第 54 题 金融衍生工具交易所可以直接参与金融衍生品的交易。( )

　　参考答案： 错

　　解析：金融衍生工具交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。

　　第 55 题 期权费是指期权的执行价格。( )

　　参考答案： 错

　　解析：期权费是指期权的价格。而期权的执行价格是指期权在行权时买卖标的资产的价格。

　　第 56 题 一般远期利率协议以当地的市场利率作为参照利率。( )

　　参考答案： 错

　　解析：一般远期利率协议以伦敦银行问同业拆放利率作为参照利率。

　　第 57 题 互换的一大特点是：它是一种按需定制的交易方式。互换的双方既可以选择交易额的大小。也可以选择期限的长短。( )

　　参考答案： 对

　　第 58 题 通过利率互换，债务人能获得低于直接从市场上获得的固定利率或浮动利率贷款，降低筹资成本。( )

　　参考答案： 对

　　第 59 题 远期交易客户可以选择定期的第一天。( )

　　参考答案： 对

　　解析：远期交易的交割日期不固定。

　　第 60 题 一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生工具的联动性特征。( )

　　参考答案： 错

　　解析：一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生工具的杠杆性特征。

　　第 61 题 外汇期货的投机交易，主要通过空头和多头两种交易方式进行。( )

　　参考答案： 错

　　解析：外汇期货的套期保值交易，主要通过空头和多头两种交易方式进行。投机交易主要由套利和价差交易两种方式进行。

　　第 62 题 掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。( )

　　参考答案： 错

　　解析：掉期外汇买卖可以看成由两笔交易金额相同、起息日不同、交易方向相反的外汇买卖组成的，因此一笔掉期外汇买卖具有一前一后两个起息日和两项约定的汇率水平，从而交割日并不完全相同。

　　第 63 题 外汇市场的形成，大大促进国际贸易的发展。( )

　　参考答案： 对

　　解析：外汇市场是适应国际贸易发展、国际经济往来扩大、国际资本流动增加对外汇买卖需求增大而产生的。

　　第 64 题 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。()

　　参考答案： 对

　　第 65 题 私人银行业务中产品的比重大于服务。()

　　参考答案： 错

　　解析：私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务中服务比重大于产品，一般产品和服务的比例为3：7。

　　第 66 题 风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。()

　　参考答案： 错

　　解析：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。

　　第 67 题 个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。()

　　参考答案： 错

　　解析：个人理财业务渐趋成熟时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。

　　第 68 题 个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。()

　　参考答案： 错

　　解析：个人理财最早在美国兴起和发展成熟。

　　第 69 题 当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。()

　　参考答案： 错

　　解析：当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了财政政策(而不是收入分配政策)对个人理财业务的影响。

　　第 70 题 在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。()

　　参考答案： 错

　　解析：在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇资产可能成为仅存的保值选择。

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