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　　第46题

　　下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。

　　A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品

　　B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果

　　C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

　　D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请

　　【正确答案】：C

　　第47题

　　即期交易中，标准交割日是指( )。

　　A.成交当日交割

　　B.成交后第二日交割

　　C.成交后第二个营业日交割

　　D.成交时双方协议的交割日

　　【正确答案】：C

　　第48题

　　按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。

　　A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

　　B.国库券，优先股，公司债券，商业票据

　　C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

　　D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

　　【正确答案】：C

　　第49题

　　对于个人负债的评估，正确说法有( )。

　　A.任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债

　　B.个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

　　C.个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

　　D.利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

　　【正确答案】：D

　　第50题

　　下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

　　A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

　　B.储蓄业务的资金运用是定向的

　　C.个人理财业务资金的运用是非定向的

　　D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

　　【正确答案】：D

　　第51题

　　根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

　　A.贝塔系数

　　B.德尔塔系数

　　C.方差

　　D.标准差

　　【正确答案】：A

　　第52题

　　( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

　　A.结算

　　B.交割

　　C.平仓

　　D.清算

　　【正确答案】：B

　　第53题

　　买入看涨期权，( )。

　　A.潜在利润最大为期权费

　　B.潜在最大损失为无穷大

　　C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

　　D.是预期市场未来下跌的操作行为

　　【正确答案】：C

　　第54题

　　某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2.62%，则理财收益约为( )元。

　　A.66

　　B.132

　　C.262

　　D.524

　　【正确答案】：B

　　第55题

　　投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。

　　A.0.1

　　B.0.2

　　C.0.3

　　D.0.4

　　【正确答案】：B

　　第56题

　　如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。

　　A.在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

　　B.在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

　　C.在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

　　D.在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

　　【正确答案】：A

　　第57题

　　国际资本流动的根本动力是( )。

　　A.扩大商品销售

　　B.获得较高利润

　　C.调节国际收支

　　D.缓和个别国家内部矛盾

　　【正确答案】：B

　　第58题

　　根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

　　A.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　B.风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益

　　C.愿意承担较高的风险，追求高收益

　　D.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

　　【正确答案】：C

　　第59题

　　某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.固定收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　【正确答案】：C

　　第60题

　　某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。

　　A.不会产生严重的后果，可以允许

　　B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人

　　C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

　　D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅

　　【正确答案】：C

　　第61题

　　与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。

　　A.高，高

　　B.高，低

　　C.低，高

　　D.低，低

　　【正确答案】：A

　　第62题

　　以下关于期权特点的说法不正确的是( )。

　　A.交易的对象是抽象的商品一一执行或放弃合约的权利

　　B.期权合约不存在交易对手风险

　　C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

　　D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

　　【正确答案】：C

　　第63题

　　个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。

　　A.1万

　　B.2万

　　C.5万

　　D.10万

　　【正确答案】：C

　　第64题

　　个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。

　　A.事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

　　B.了解客户并符合商业银行利益最大化

　　C.了解客户和符合客户最大利益的原则

　　D.谨慎原则

　　【正确答案】：C

　　第65题

　　个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是( )。

　　A.流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力

　　B.一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好

　　C.该数值越大越好

　　D.流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

　　【正确答案】：C

　　第66题

　　如果你的客户在今天向某投资项目投入150 000元，一年后再追加投资150000元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。

　　A.338 200元

　　B.336 000元

　　C.318 000元

　　D.356 200元

　　【正确答案】：D

　　第67题

　　世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

　　A.基础金融产品的品种越来越丰富

　　B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

　　C.基础金融产品交易量的扩大

　　D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

　　【正确答案】：A

　　第68题

　　商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。

　　A.由商业银行负责人签署的申请书

　　B.拟申请业务介绍

　　C.近三年内银行经营状况的总结报告

　　D.商业银行内部相关部门的审核意见

　　【正确答案】：C

　　第69题

　　以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。

　　A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

　　B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

　　C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

　　D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

　　【正确答案】：A

　　第70题

　　个人和家庭主要的投资来源是( )。

　　A.收入

　　B.支出

　　C.储蓄

　　D.现金流量

　　【正确答案】：C

　　第71题

　　下面是基期和报告期的股票交易量资料，则用加权股价平均法计算的派许指数约为( )。 股价(元)交易量

　　基期(P0)报告期(Q1)基期(Q0)报告期(P1)

　　A58100110

　　B16224070

　　C243190120

　　D35605080

　　A.149

　　B.217

　　C.68

　　D.151

　　【正确答案】：A

　　第72题

　　CRM的灵魂是( )。

　　A.数据挖掘

　　B.数据仓库

　　C.智能软件

　　D.信息存储技术

　　【正确答案】：B

　　第73题

　　某人拟购买面值为1 000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以( )的价格买入该债券。

　　A.907元

　　B.910元

　　C.909元

　　D.908元

　　【正确答案】：A

　　第74题

　　对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是( )。

　　A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

　　B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

　　C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

　　D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚

　　【正确答案】：D

　　第75题

　　下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。

　　A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券的市场

　　B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率

　　C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

　　D.货币市场工具又被称为“准货币”

　　【正确答案】：C

　　第76题

　　投资者购买以下( )理财计划承担的风险最大。

　　A.固定收益

　　B.保证收益

　　C.保本浮动收益

　　D.非保本浮动收益

　　【正确答案】：D

　　第77题

　　商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　A.5日

　　B.10日

　　C.15日

　　D.20日

　　【正确答案】：B

　　第78题

　　签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于( )。

　　A.失职犯罪

　　B.渎职犯罪

　　C.无意识犯罪

　　D.贪污罪

　　【正确答案】：B

　　第79题

　　证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是( )。

　　A.系统性风险

　　B.市场风险

　　C.非系统性风险

　　D.政策风险

　　【正确答案】：C

　　第80题

　　银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　A.5人

　　B.3人

　　C.2人

　　D.1人

　　【正确答案】：C

　　第81题

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求;保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )以上。

　　A.3万元

　　B.4万元

　　C.5万元

　　D.6万元

　　【正确答案】：C

　　第82题

　　稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。

　　A.求学成长期

　　B.成家立业期

　　C.年富力强期

　　D.稳定成熟期

　　【正确答案】：D

　　第83题

　　商业银行的组织形式有两种，即( )。

　　A.商业银行和非商业银行

　　B.营利性银行和非营利性银行

　　C.国有商业银行和地方性商业银行

　　D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

　　【正确答案】：D

　　第84题

　　申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当白变化发生之日( )内向中国证监会提交更新材料。

　　A.15个工作日

　　B.10个工作日

　　C.8个工作日

　　D.5个工作日

　　【正确答案】：D

　　第85题

　　债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。

　　A.回购交易

　　B.即时交易

　　C.例行交易

　　D.现金交易

　　【正确答案】：A

　　第86题

　　金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。

　　A.发行市场

　　B.二级市场

　　C.第三市场

　　D.第四市场

　　【正确答案】：A

　　第87题

　　下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是( )。

　　A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

　　B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

　　C.家庭成熟期应为退休金作准备

　　D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

　　【正确答案】：B

　　第88题

　　在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。

　　A.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

　　B.间接标价法下的汇率也下降

　　C.本国货币币值下降

　　D.外国货币与本国货币的比价下降

　　【正确答案】：D

　　第89题

　　一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为 10%，则债券价格是( )元。

　　A.100

　　B.110

　　C.90

　　D.121

　　【正确答案】：A

　　第90题

　　远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。

　　A.借款人，上升

　　B.借款人，下降

　　C.贷款人，上升

　　D.贷款人，下降

　　【正确答案】：A

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