第 1 页：单选题

第 3 页：多选题

第 4 页：判断题

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　下列行为违反《商业银行法》的有( )。

　　A 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

　　B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

　　C 出租、出借经营许可证

　　D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

　　E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　第2题

　　在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。

　　A 上网发行

　　B 行政分配

　　C 招标拍卖发行

　　D 网下发行

　　E 私募定向发行

　　【正确答案】：A,D

　　第3题

　　下列关于债券流动性和收益情况的说法。正确的有( )。

　　A 债券的收益率一般高于同期储蓄产品

　　B 国债的流动性低于公司债券

　　C 在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险

　　D 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

　　E 市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　第4题

　　为客户制定教育规划。应考虑客户的( )。

　　A 资金总额

　　B 投资规划的时间

　　C 可承受的每月投资额

　　D 基本利率

　　E 通货膨胀率

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第5题

　　银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。

　　A 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

　　B 熟知银行的反洗钱义务

　　C 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

　　D 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

　　E 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

　　【正确答案】：B,D

　　第6题

　　理财目标的具体特征是( )。

　　A 时间性

　　B 可计量性

　　C 准确性

　　D 易实现

　　E 风险性

　　【正确答案】：A,B

　　第7题

　　投资型保险产品包括( )。

　　A 意外伤害保险

　　B 分红保险

　　C 定期寿险

　　D 万能寿险

　　E 投资连续保险

　　【正确答案】：B,D,E

　　第8题

　　下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( )。

　　A 对风险抱有乐观的态度

　　B 保护本金不受损失和保持资产的流动性

　　C 投资于股市的资金比例很高

　　D 常常将大部分资金投入风险较低的品种

　　E 投资于股市的资金比例较小

　　【正确答案】：B,D,E

　　第9题

　　商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。

　　A 对理财计划期限调整的权利

　　B 对理财计划币种转换的权利

　　C 对最终支付货币的选择权利

　　D 对最终支付工具的选择权利

　　E 对最终保证收益率的选择权利

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第10题

　　下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。

　　A 国债利息

　　B 福利费

　　C 抚恤金

　　D 保险赔款

　　E 偶然所得

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第11题

　　编制个人现金流量表时，需要注意的问题有( )。

　　A 已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目

　　B 未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中

　　C 保险费支出的处理均为现金流出科目

　　D 期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

　　E 只有C和D正确

　　【正确答案】：A,B,D

　　第12题

　　下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有( )。

　　A 商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

　　B 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

　　C 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

　　D 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员

　　E 以上都不正确

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第13题

　　构成投资者必要收益率的三部分是( )。

　　A 真实收益率

　　B 持有期方差

　　C 通货膨胀率

　　D 风险报酬

　　E 预期收益率

　　【正确答案】：A,C,D

　　第14题

　　下列( )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。

　　A 信托公司

　　B 村镇银行

　　C 证券投资公司

　　D 农村信用合作社

　　E 邮政储蓄银行

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　第15题

　　经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。

　　A 存货周转率

　　B 销售利润率

　　C 资产收益率

　　D 应收账款周转率

　　E 每股收益

　　【正确答案】：B,C,E

　　第16题

　　下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有( )。

　　A 信托目的

　　B 信托关系人

　　C 信托财产的范围

　　D 受益人取得信托利益的金额

　　E 受益人取得信托利益的形式

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第17题

　　个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。

　　A 上市公司的表现

　　B 股指期货的发展

　　C 通货膨胀的程度

　　D 经济增长

　　E 财政政策

　　【正确答案】：C,D,E

　　第18题

　　个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员”会制定的( )。

　　A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　B 《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　C 《中华人民共和国商业银行法》

　　D 《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　E 《中国银行业从业人员职业操守》

　　【正确答案】：A,D

　　第19题

　　债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A 政府债券

　　B 公债

　　C 金融债券

　　D 企业债券

　　E 凭证式债券

　　【正确答案】：A,C,D

　　第20题

　　利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有( )。

　　A 伦敦银行间同业拆借利率

　　B 纽约银行间同业拆借利率

　　C 香港银行间同业拆借利率

　　D 东京银行间同业拆借利率

　　E 中国银行间同业拆借利率

　　【正确答案】：A,C

　　第21题

　　以下有关期权价格决定因素的说法正确的是( )。

　　A 买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

　　B 期权距到期日时间越长，期权费就越高

　　C 预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

　　D 货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高

　　E 期权距到期日时间越短，期权费就越高

　　【正确答案】：B,C,D

　　第22题

　　根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( )。

　　A 玉质客户

　　B 铅质客户

　　C 金质客户

　　D 铁质客户

　　E 铜质客户

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第23题

　　保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。

　　A 以实际损失为限

　　B 以保险金额为限

　　C 以保单的现金价值为限

　　D 以被保险人对保险标的可保利益为限

　　E 以上都不对

　　【正确答案】：A,B,D

　　第24题

　　商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

　　A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况

　　C 当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式

　　D 当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况

　　E 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　第25题

　　按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。

　　A 一次离境不超过30天

　　B 一次离境不超过90天

　　C 多次离境累计不超过30天

　　D 多次离境累计不超过90天

　　E A和C正确

　　【正确答案】：A,D

　　第26题

　　世界黄金的需求主要包括( )。

　　A 工业需求

　　B 投资需求

　　C 官方储备需求

　　D 饰金需求

　　E 以上都不对

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第27题

　　下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。

　　A 固定收益理财计划

　　B 保本浮动收益理财计划

　　C 最低收益理财计划

　　D 非保本浮动收益理财计划

　　E A和B正确

　　【正确答案】：A,C

　　第28题

　　个人理财产品的风险管理内容包括( )。

　　A 商业银行个人理财产品的基本要求

　　B 商业银行投资研发新理财产品的管理

　　C 商业银行销售原有理财产品的管理

　　D 代理销售其他非金融机构的理财产品的管理

　　E 理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　第29题

　　依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有( )。

　　A 证券交易所

　　B 证券公司

　　C 证券登记结算机构

　　D 财务公司

　　E 证券监督管理机构

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　第30题

　　关于递延年金，下列说法正确的有( )。

　　A 递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

　　B 递延年金终值的大小与递延期无关

　　C 递延年金现值的大小与递延期有关

　　D 递延期越长，递延年金的现值越大

　　E 递延期越长，递延年金的现值越小

　　【正确答案】：A,C,E

　　第31题

　　下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。

　　A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标

　　B 先享受型投资者的储蓄较高

　　C 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金

　　D 以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金

　　E 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　第32题

　　在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A 检查人员未出示检查通知书

　　B 检查人员未出示合法证件

　　C 检查人员少于2人

　　D 检查人员多于2人

　　E 检查人员等于2人

　　【正确答案】：A,B,C

　　第33题

　　结束商谈的方式包括( )。

　　A 试探着询问对方是否可以签约

　　B 询问对方影响达成协议的问题是什么

　　C 重复告诉对方结束商谈是明智之举

　　D 与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识

　　E 等待客户确认

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第34题

　　黄金价格的短期影响因素有( )。

　　A 通货膨胀

　　B 汇率

　　C 石油价格

　　D 国际政治局势

　　E 国际市场价格

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第35题

　　嵌入式衍生产品包括( )。

　　A 可提前赎回债券

　　B 可提前退还债券

　　C 可转换债券

　　D 零息票债券

　　E 以上都不对

　　【正确答案】：A,B,C

　　第36题

　　《民法通则》规定，法人应当具备下列条件( )。

　　A 依法建立

　　B 有必要的财产和经费

　　C 有自己的名称和组织机构

　　D 能独立承担民事责任

　　E 领取营业执照

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　第37题

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

　　A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

　　C 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D 信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

　　E 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　第38题

　　以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。

　　A 执行价格是看跌期权的权利金

　　B 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格

　　C 期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产

　　D 期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产

　　E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

　　【正确答案】：C,E

　　第39题

　　资本资产定价模型中的“共同期望假设”含义是( )。

　　A 投资者有共同的风险厌恶系数

　　B 投资者对市场和证券的期望收益率估计是相同的

　　C 投资者对市场和证券的方差估计是相同的

　　D 投资者对市场和证券的协方差估计是相同的

　　E 投资者对市场和证券的方差估计不同

　　【正确答案】：B,C,D

　　第40题

　　下列关于开放式基金开户或认购的说法，正确的有( )。

　　A 投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金TA账户

　　B 购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户

　　C 基金认购费率通常比申购费率高

　　D 一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销

　　E 投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金

　　【正确答案】：A,B,D

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