一、单项选择题

　　1.【答案】B。解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】A。解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。

　　4.【答案】D。解析：“4E”由教育(Eduction)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

　　5.【答案】B。解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。

　　6.【答案】B。解析：按照复利计算公式可得。

　　7.【答案】A。解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

　　8.【答案】A。解析：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

　　9.【答案】C。解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。A项为按是否记载投资者姓名分类;B项为按投资主体的性质不同分类;D项为按股票是否流动分类。

　　10.【答案】D。

　　11.【答案】B。

　　12.【答案】C。解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如C项不直接问收入，而是问首付资金，比A、B、D项都更能使人易于接受。

　　13.【答案】A。解析：B、C、D三项为客户的定性信息。

　　14.【答案】C。解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。

　　15.【答案】A。解析：西方发达国家或地区个人理财业务起步较早，业务规模大、范围广，理财业务专业化程度较高。

　　16.【答案】C。解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

　　17.【答案】A。

　　18.【答案】C。解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

　　19.【答案】C。解析：PV为现值，PMT为年金，I/Y为利率。

　　20.【答案】c。解析：复利与年金表的优点是简单，效率高;财务计算器的优点是便于携带，精准;专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。

　　21.【答案】C。解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

　　22.【答案】A。解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

　　23.【答案】D。解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。

　　24.【答案】C。勰析：根据《最高人民法院关于人民法院审理事业单位人事争议案件若干问题的规定》(法释(2003)13号]和《最高人民法院关于事业单位人事争议案件适用法律等问题的答复》[法函(2004)30号]，人民法院审理事业单位人事争议案件的程序运用《中华人民共和国劳动法》的相关规定。人民法院对事业单位人事争议案件的实体处理应当适用人事方面的法律规定，但涉及事业单位工作人员劳动权利的内容在人事法律中没有规定的，适用《中华人民共和国劳动法》的有关规定。人民法院审理事业单位人事争议的案由为“人事争议”。受案范围为事业单位与其工作人员之间的人事争议案件。事业单位人事争议案件由用人单位或者聘用合同履行地的基层人民法院管辖。可以看出事业单位人事争议诉讼属于民事诉讼。故本题选C。

　　25.【答案】C。解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

　　26.【答案】B。解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益。

　　27.【答案】B。解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

　　28.【答案】D。解析：信托产品的流动性较差，缺少转让平台。

　　29.【答案】C。解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也很高。

　　30.【答案】A。解析：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

　　31.【答案】D。解析：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

　　32.【答案】B。解析：预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿到了资金。预付年金的终值大于普通年金的终值，因为预付年金的计息期为1，2，…，T，普通年金的计息期为0，1，…，T-1;其中T为年金期数。

　　33.【答案】B。解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。

　　34.【答案】A。解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场。

　　35.【答案】D。解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

　　36.【答案】B。解析：近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗死。

　　37.【答案】B。解析：金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。按照这一定义，A、C、D三项都不属于金融资产。

　　38.【答案】C。解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05。

　　39.【答案】B。解析：H股的注册地在中国内地，上市地在香港。

　　40.【答案】B。解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B项说法错误。

　　41.【答案】B。解析：债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的风险。

　　42.【答案】A。解析：根据公式，有82.64×(1+r)2=100，可得r=-10%。

　　43.【答案】D。

　　44.【答案】B。解析：债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降，反之则相反。

　　45.【答案】D。解析：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。

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