二、多项选择题

　　91.【答案】ABCDE。

　　92.【答案】CD。解析：资本市场交易的项目期限在1年以上，股票、基金都属于资本市场投资工具。

　　93.【答案】CDE。解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

　　94.【答案】ABCD。解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。

　　95.【答案】CDE。解析：普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

　　96.【答案】BDE。解析：合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

　　97.【答案】ABD。解析：《民法总则》第一百五十二条规定，“有下列情形之一的，撤销权消灭：(一)当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内、重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起三个月内没有行使撤销权;(二)当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起一年内没有行使撤销权;(三)当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为表明放弃撤销权。当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭”。故本题选ABD。

　　98.【答案】ABCDE。解析：黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回购黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

　　99.【答案】CD。解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。

　　100.【答案】CD。解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

　　101.【答案】ABCDE。

　　102.【答案】ACE。解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　103.【答案】AD。解析：银行代理理财产品销售的基本原则：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

　　104.【答案】ABCD。解析：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。

　　105.【答案】ABCD。解析：我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化，对风险的控制能力增强。

　　106.【答案】ABE。解析：C、D项是按投资理念的不同进行的划分。

　　107.【答案】ABC。解析：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，所以D项说法有误;ETF基本是指数型开放式基金.所以E项说法有误。

　　108.【答案】ADE。解析：财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。

　　109.【答案】ABDE。解析：对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容包括：(1)资产负债结构分析;(2)收入结构分析;(3)支出结构分析;(4)储蓄结构分析。

　　110.【答案】ABCD。解析：信息收集的具体步骤包括：首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。在了解、收集客户相关信息方面，专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。

　　111.【答案】AD。解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

　　112.【答案】ABCD。解析：E项属于金融市场的重大变化。

　　113.【答案】ABCDE。解析：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。

　　114.【答案】ABC。解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

　　115.【答案】ABCE。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。

　　116.【答案】C。解析：金融市场的微观经济功能之一集聚功能，是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生资金的集合功能，金融市场起着资金“蓄水池“的作用：金融市场的宏观功能之一是反映功能，是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，常被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

　　117.【答案】ACDE。解析：金融理财工具比较如下表所示：

　　118.【答案】ADE。解析：未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述;B项错误。书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;C项错误。

　　119.【答案】ACDE。解析：凭证式国债可记名、挂失，不能上市流通。记账式国债可记名、挂失，是一种无纸化交易，效率高，成本低、交易安全。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。国债的收益主要来源于利息收益和价差收益。

　　120.【答案】ABCDE。解析：(1)理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务;本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保;理财业务应回归资产管理业务的本质。(2)自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户;分别建立相应的风险管理流程和内控制度;代客理财资金不得用于本行自营业务。不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。(3)银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等;代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。(4)银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。(5)理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统;应有获得业务资质的专门理财人员;应在营业场所(包括网上银行等)设立有明显标识的服务区域。

　　121.【答案】ABCD。解析：消费行为不属于客户的内在属性。

　　122.【答案】BDE。解析：间接融资的主动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁，由金融机构决定;A项错误。间接融资降低社会的融资成本;C项错误。

　　123.【答案】ABE。解析：执行理财规划方案时的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。

　　124.【答案】ACD。解析：这一阶段的主要特点是产品数量飙升，产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

　　125.【答案】ACD。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　126.【答案】ABCD。解析：成长型基金和收入型基金的区别主要有投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的区别。

　　127.【答案】AB。解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　128.【答案】Ac。解析：销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户;销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

　　129.【答案】ABCD。解析：一般销售流程其实就是寻找、接触潜在客户，把潜在客户转化成客户的过程;理财师的工作基本也要经历这样的阶段，即发现潜在理财客户、通过接触发现需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。

　　130.【答案】BC。解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。

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