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　　第2章 个人理财业务相关法律法规

　　一、单选题

　　1.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

　　A、公平原则 B、诚实信用原则 C、等价有偿原则 D、自愿原则

　　答案：B

　　2.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。

　　A、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或征得他的法定代理人的同意

　　B、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　D、完全不能辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　答案：D

　　3.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。

　　A、无民事行为能力人的法定代理人 B、限制民事行为能力人的法定代理人

　　C、无民事行为能力的自然人 D、完全民事行为能力的自然人

　　答案：C

　　4.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是( )。

　　A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B、第三人知道行为人没有代理权情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任

　　C、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　答案:B

　　5.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。

　　A.小李 B.小李父母 C.小李父母先行垫付，以后由小李 D.学校

　　答案：A

　　6.根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含( )。

　　A.合同代理 B.法定代理 C.指定代理 D.委托代理

　　答案：A

　　7.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作( )处理。

　　A.作出不利于提供格式条款一方的解释 B.按照通常理解予以解释

　　C.作出利于提供格式条款一方的解释 D.按照字面理解予以解释

　　答案：A

　　8.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是( )。

　　A.同时履行抗辩权 B.后履行抗辩权 C.先履行抗辩权 D.不安抗辩权

　　答案：C

　　9.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。

　　A.抵押权人 B.质权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定

　　答案：A

　　10.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于( )。

　　A、无效合同 B、有效合同 C、可撤销合同 D、效力待定合同

　　答案：C

　　11.超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

　　A、一年 B、三年 C、两年 D、半年

　　答案：A

　　12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

　　A.自主决策，自担风险 B.理财有风险，投资须谨慎

　　C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　D.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　　答案：D

　　13.保证收益理财计划或相关产品中高于同期( 　　 )的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

　　A.贷款利率 B.同业拆借利率 C.储蓄存款利率 D.市场利率

　　答案：C

　　14.商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　A、一级(含) B、三级(含) C、二级(含) D、四级(含)

　　答案：D

　　15.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括( )等级。

　　A、5个 B、3个 C、4 D、6个

　　答案：A

　　16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。

　　A、20 B、10 C、5 D、15

　　答案：B

　　17.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )。

　　A、20 B、10 C、15 D、5

　　答案：C

　　18.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A、诚实守信 B、投资人利益优先 C、保守秘密 D、专业胜任

　　答案：B

　　19.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是( )。

　　A、擅自变更基金的发售日期 B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

　　C、采取抽奖的方式销售基金 D、采取送实物的方式销售基金

　　答案：B

　　20.根据保险销售行为规范和相关要求，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A、投保人年龄超过65周岁 B、期缴产品投保人年龄超过65周岁

　　C、期缴产品投保人年龄超过70周岁 D、投保人年龄超过70周岁

　　答案：A

　　21.根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。

　　A.保险业务经营许可证 B.保险从业资格证

　　C.保险兼业代理业务许可证 D.保险代办证

　　答案：C

　　22.按《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。

　　A、10万 B、2万 C、5万 D、15万

　　答案：C

　　23.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、1万美元以上 B、5万美元以上 C、1万美元以下(含) D、5万美元以下(含)

　　答案：D

　　24.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A、3万美元 B、1万美元 C、2万美元 D、5万美元

　　答案：B

　　25.个人提取外币现钞当日累计等值( )万美元(含)以下的，可以在银行直接办理;超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

　　A、3 B、10 C、1 D、5

　　答案：C

　　26.境内个人经常项目下非经常性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。

　　A、保险外汇收入：保险合同

　　B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

　　C、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

　　D、职工报酬：雇佣合同及收入证明

　　答案：A

　　27.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是( )。

　　A.可以没有财产或者经费 B.有自己的名称、组织机构和场所

　　C.可以不独立承担民事责任 D.可以按照自发方式成立

　　答案：B

　　28.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。

　　A.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　B.当事人意思表示真实 C.至少有一方当事人具有民事行为能力

　　D.合同标的需确定

　　答案：C

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