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　　第4章 理财产品

　　一、单选题

　　1.商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。

　　A、收入最大化 B、效益最大化

　　C、符合客户利益和风险承受能力 D、风险最小化

　　答案：C

　　2.通常被称为活期存款替代品的是( )。

　　A.利率挂钩类理财产品 B.结构性理财产品 C.债券型理财产品 D.货币型理财产品

　　答案：D

　　3.下列投资品种不属于另类资产投资的是( )。

　　A. 大宗商品 B. 普洱茶 C. 艺术品 D. 境外股票

　　答案：D

　　4.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是( )。

　　A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

　　答案：C

　　5.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或( )相应的外汇展示页中的价格而定。

　　A、新华社 B、彭博社 C、美联社 D、法新社

　　答案：B

　　6.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。

　　A、90% B、80% C、60% D、70%

　　答案：C

　　7.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。

　　A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　B、投资者对基金运用没有发言权

　　C、公司型基金具有法人资格

　　D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款

　　答案：B

　　8.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。

　　A、可在交易所挂牌买卖 B、投资者可以现金申购赎回

　　C、本质上是开放式基金 D、基本上是指数型基金

　　答案：B

　　9.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。

　　A.封闭式基金 B、开放式基金 C、成长型基金 D、平衡型基金

　　答案：C

　　10.下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。

　　A、投资对象常常为风险较大的金融产品 B、其现金持有量较少

　　C、重视基金的长期成长 D、一般经常分红派息给投资者

　　答案：D

　　11.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所所申购或者赎回的基金是( )。

　　A.契约性基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.公司型基金

　　答案：B

　　12.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

　　A.收入型基金 B.成长型基金 C.平衡型基金 D.稳健型基金

　　答案：C

　　13.T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20 000份，可得资金( )元。

　　A.23 640 B.22 000 C.21 670 D.23 000

　　答案：C

　　14.与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投连险的特点( )。

　　A、保费中含有投资保费

　　B、给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　C、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　D、不兼顾基本保障功能和资金增值功能

　　答案：D

　　15.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

　　A、意外险 B、车险 C、万能险 D、责任险

　　答案：C

　　16.以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。

　　A. 利率的波动 B. 通货膨胀 C. 预定营运管理费用 D.保险公司制定的预定死亡率

　　答案：B

　　17.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是( )。

　　A. 凭证式国债 B. 无记名式国债 C. 实物国债 D. 记账式国债

　　答案：D

　　18.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。

　　A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

　　B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

　　C、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

　　D、当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降

　　答案：D

　　19.下列关于信托的表述，错误的是( )。

　　A、委托人是信托财产的合法所有者 B、信托财产具有独立性

　　C、信托财产的受益人只能是委托人本人 D、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

　　答案：C

　　20.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。

　　A、法人股、国家股和社会公众股 B、优先股和普通股

　　C、流通股和限售股 D、记名股票和无记名股票

　　答案：B

　　21.下列关于股票的表述正确的是( )。

　　A、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

　　B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

　　C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　D、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

　　答案：D

　　22.关于股票的风险，下列表述错误的是( )

　　A、股票的风险包括系统性风险和非系统性风险

　　B、非系统性风险可以通过组合投资进行分散

　　C、政策风险属于非系统性风险

　　D、如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险

　　答案：C

　　23.( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A、普通合伙人 B、第三方专业人 C、全体合伙人 D、有限合伙人

　　答案：A

　　24.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。

　　A、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　B、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　C、事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　D、发行公司只特定的发行对象

　　答案：A

　　25.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。

　　A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模 D.投资项目的方向

　　答案：D

　　26.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。

　　A、实物黄金 B、房地产 C、货币市场基金 D、信托产品

　　答案：C

　　27.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。

　　A.具有内在价值和实用性 B.抗系统风险的能力强

　　C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险 D.其收益和股票市场的收益正相关

　　答案：D

　　28.在外汇理财产品中，( 　　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A.结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划 C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品

　　答案：A

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